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        “三檔兩優(yōu)”存款準備金率新框架基本確立
        2019-05-11 作者: 陳俊松 來源: 新華網(wǎng)

          經(jīng)歷一季度超預期增長后,4月的信貸和社會融資數(shù)據(jù)如何,頗受市場關注。

          5月9日,央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,4月末,廣義貨幣(M2)余額188.47萬億元,同比增長8.5%,增速比上月末低0.1個百分點;4月社會融資規(guī)模增量為1.36萬億元,比上年同期少4080億元;人民幣貸款增加1.02萬億元,同比少增1615億元。

          央行10日舉行媒體吹風會,解讀4月金融數(shù)據(jù)變化的原因,并就市場關心的問題一一作答。

          社融和信貸因何回落?

          社融除增量同比減少外,4月末存量的增速也比上年同期低了1.5個百分點。

          “我們認為還是主要受季節(jié)性影響,以及今年信貸投放的節(jié)奏跟去年不同有關。”央行調(diào)查統(tǒng)計司副司長張文紅表示,一季度社融規(guī)模累計增加8.18萬億元,應該是歷史同期最高的水平。拉長時間看,社會融資規(guī)模延續(xù)了反彈態(tài)勢,金融對實體經(jīng)濟的支持仍然較大。

          央行貨幣政策司司長孫國峰也強調(diào),觀察貨幣信貸數(shù)據(jù)的變化趨勢要拉長時間窗口,在一個時間序列上不能只看一個點,一種辦法是看數(shù)據(jù)的移動平均值,還有一個辦法是看一段時間的累計數(shù)據(jù)。“新增貸款3月末沖高后4月份往往會回落,環(huán)比回落是合理的。”

          數(shù)據(jù)顯示,今年1-4月,社會融資規(guī)模新增9.54萬億元,同比多增1.93萬億元;人民幣貸款增加6.82萬億元,同比多增7912億元。

          孫國峰進一步表示,判斷未來貨幣信貸走勢可以從供求兩方面來看,一是去年以來央行采取多方面貨幣政策的措施,緩解了銀行的流動性約束、資本約束和利率約束,促進銀行主動的增加信貸,支持實體經(jīng)濟;二是隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進和經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級,信貸需求比較旺盛。

          “從供求兩端來分析,未來的貨幣信貸還會保持平穩(wěn)增長的態(tài)勢。貨幣政策還會繼續(xù)堅持穩(wěn)健的取向,保持松緊適度。”孫國峰說。

          住戶中長期貸款流向房地產(chǎn)?

          4月,新增人民幣貸款增加1.02萬億元,同比少增1615億元。從貸款結(jié)構(gòu)來看,4月住戶部門中長期貸款增加4165億元,占新增人民幣貸款總額的比例近41%。

          今年以來部分地區(qū)房價有所回升,部分人士分析,居民中長期貸款的增加可以和樓市回暖相互印證。張文紅對此表示,目前統(tǒng)計數(shù)據(jù)上來還沒有明確的指示情況。

          數(shù)據(jù)顯示,4月末住戶貸款同比增長17.3%,比上月末和上年同期分別低0.3和2.3個百分點。其中個人住房貸款同比增長17.5%,比上月末和上年同期分別低了0.1和1.9個百分點。

          而從一季度房地產(chǎn)信貸數(shù)據(jù)來看,新增房地產(chǎn)貸款占新增各項貸款的比重為31.4%,較去年同期下降7.7個百分點。此外,個人住房貸款余額同比增長17.5%,增速較上年同期下降2.4個百分點。

          對于部分地區(qū)樓市回暖的情況,央行表示,一直在密切跟蹤監(jiān)測,相關主管部門也加強了對相關城市政府的指導,進一步落實城市政府的主體責任。

          央行金融市場司副司長鄒瀾表示,2019年人民銀行還將繼續(xù)嚴格遵循“房子是用來住的,不是用來炒的”的定位,以及“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”的目標,堅持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。

          支持民企效果如何?

          5月6日,央行對中小銀行定向降準,將服務縣域的農(nóng)商行存款準備金率與農(nóng)村信用社并檔,大約有1000家服務縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行受益,釋放長期流動性約2800億元。

          孫國峰稱,經(jīng)過這次定向降準之后,“三檔兩優(yōu)”的存款準備金率新框架基本確立。

          根據(jù)這一框架,6家大型銀行的存款準備金率為13.5%,中型銀行為11.5%,包含村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用社在內(nèi)的小型銀行則為8%。

          “此次降準有利于服務縣域的農(nóng)商行保持信貸投放的平穩(wěn)有序,精準地、逐步地將釋放的長期資金全部投放到民營企業(yè)和小微企業(yè)。”孫國峰說。

          除貨幣政策外,央行其他支持民企的舉措正不斷落實到位并發(fā)揮作用。

          如民營企業(yè)債券融資支持工具已經(jīng)支持56家民企發(fā)行債務融資工具87只,金額近400億元;鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券,1-4月發(fā)行835億元。

          “我們觀察到,從一季度情況來看,小微企業(yè)金融服務還是有比較明顯的改善。 ”鄒瀾說,截止到3月末普惠小微貸款余額10萬億元,同比增長19.1%。一季度增加5529億元,同比多增2899億元。五家大型銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.76%,與去年全年相比下降0.68個百分點。

          鄒瀾表示,下一步人民銀行還將繼續(xù)改革完善貨幣政策投放機制,繼續(xù)發(fā)揮債券市場的支持作用,不斷疏通政策傳導機制,持續(xù)優(yōu)化融資環(huán)境,進一步著力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

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