保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,我國2014年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入325.7億元,承保金額1.66萬億元,向3500萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款214.6億元,承保主要農(nóng)作物突破15億畝,占全國主要農(nóng)作物播種面積的61.6%。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn),在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展的同時(shí),仍有保障范圍有限,財(cái)政補(bǔ)貼難以滿足保障需求等問題。有關(guān)專家建議,應(yīng)提升制度設(shè)計(jì)激發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿Α?/p>
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本不斷上漲,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一些地區(qū)的保障力有所減弱,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在支農(nóng)惠農(nóng)政策體系中的地位還有待提高。
“雖然目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模世界排名第二,但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍和深度還遠(yuǎn)不夠。”中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)長朱進(jìn)元認(rèn)為,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿π枰M(jìn)一步釋放。
首先,要進(jìn)一步提高各級(jí)政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),積極組織和引導(dǎo)農(nóng)民及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。山西師范大學(xué)政法學(xué)院院長樊增強(qiáng)認(rèn)為,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是利用保險(xiǎn)的外殼,注入政府惠農(nóng)政策,實(shí)質(zhì)是支農(nóng)惠農(nóng)政策創(chuàng)新。各級(jí)政府首先要認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用,才能引導(dǎo)農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
其次,要轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)防災(zāi)救災(zāi)方式,由“政府救濟(jì)”向“保險(xiǎn)理賠”轉(zhuǎn)變。專家認(rèn)為,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)合同和受災(zāi)程度確定賠付對(duì)象和數(shù)量,“保得多、受災(zāi)重、賠得多”,避免了傳統(tǒng)救濟(jì)可能存在的“吃大鍋飯、撒胡椒面”等問題。因此,國家一方面要注重利用保險(xiǎn)手段化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),另一方面要盡快建立財(cái)政支持、多方參與的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系機(jī)制,強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抵御巨災(zāi)的能力。
再次,盡快引導(dǎo)較為成熟的險(xiǎn)種從局部試點(diǎn)擴(kuò)大覆蓋面,以提高其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。朱進(jìn)元說,我國農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種不斷增加,但相當(dāng)一部分只在局部地區(qū)試行。“試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)最大,一旦出險(xiǎn),就有可能將幾十年的保費(fèi)全部賠進(jìn)去。”他說。
當(dāng)前世界各國農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼率普遍在60%—70%左右,而我國已經(jīng)達(dá)到80%。盡管如此,各地產(chǎn)糧大縣依然存在財(cái)政吃緊,保費(fèi)補(bǔ)貼不足的問題。即使地方財(cái)政將保費(fèi)全部包攬,與不斷上漲的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本相比,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障力度仍顯不足。如何緩解高保障需求與財(cái)政補(bǔ)貼不足之間的矛盾,專家給出建議:
其一,要進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼政策,提高中央和省級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),盡快取消產(chǎn)糧大縣的縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼。對(duì)于重點(diǎn)險(xiǎn)種,國家應(yīng)盡快研究提高其保障水平。
其二,要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與現(xiàn)有惠農(nóng)政策的有效整合聯(lián)動(dòng)。中國人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理李向麗建議,由保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)牽頭,加強(qiáng)農(nóng)村金融政策聯(lián)動(dòng),強(qiáng)化信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等政策協(xié)同配合,探索財(cái)政強(qiáng)農(nóng)、金融惠農(nóng)聯(lián)動(dòng)新機(jī)制、新模式,發(fā)揮各項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的綜合效應(yīng)。
其三,通過優(yōu)惠政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司向農(nóng)民釋放更多優(yōu)惠,最終形成國家、行業(yè)、個(gè)人共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)董事長楊明生建議,國家可降低或免除部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)稅和所得稅;對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的盈余,可在一定期間內(nèi)減稅,以利于經(jīng)營主體降低保險(xiǎn)費(fèi)率,提高農(nóng)民的保費(fèi)支付能力;也可考慮允許經(jīng)營主體從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,并在稅前扣除,以增加經(jīng)營主體的資金實(shí)力。
此外,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,加快服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管,是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好服務(wù)于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵。
中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)董事長吳焰建議,我國農(nóng)險(xiǎn)的創(chuàng)新可以借鑒印度農(nóng)險(xiǎn)的創(chuàng)新路徑:一是由純粹單位面積產(chǎn)量的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量保險(xiǎn)擴(kuò)大為覆蓋“經(jīng)濟(jì)—市場—價(jià)格變化”的農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)。二是開發(fā)保險(xiǎn)—金融一體化產(chǎn)品,尤其是天氣指數(shù)保險(xiǎn)的運(yùn)用。“這種創(chuàng)新并非是對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的補(bǔ)充與延伸,而是源于產(chǎn)品概念與制度的創(chuàng)新。”他說。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部要強(qiáng)化自控,監(jiān)管部門要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)違規(guī)行為的查處力度。業(yè)內(nèi)人士指出,目前,保險(xiǎn)公司進(jìn)行精細(xì)化管理還面臨不少技術(shù)困難。比如一個(gè)養(yǎng)豬場,一年到底出欄多少頭豬,連畜牧部門也很難準(zhǔn)確掌握;土地確權(quán)信息不完整,就難以在災(zāi)后準(zhǔn)確定損。因此,跨部門的信息共享機(jī)制要盡快建立起來。
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