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　　“居者有其屋”戰(zhàn)略
　　美國(guó)國(guó)會(huì)的努力得到了克林頓政府的支持。1995年，在一份旨在擴(kuò)大房屋自有率的戰(zhàn)略性文件的序言中，克林頓總統(tǒng)寫道：“去年，我指示住房和城市發(fā)展部部長(zhǎng)亨利·G·希斯內(nèi)羅斯……制定一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)住房自有率在本世紀(jì)末達(dá)到歷史最高水平。提高住房自有率不僅有利于家庭和社區(qū)，還能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，壯大中產(chǎn)階級(jí)隊(duì)伍。重新點(diǎn)燃每一個(gè)家庭的購(gòu)房夢(mèng)會(huì)讓美國(guó)為迎接新世紀(jì)的機(jī)遇作好充分的準(zhǔn)備。”這番話有何實(shí)踐性意義？這份戰(zhàn)略性文件接著說(shuō)：“對(duì)于潛在購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，無(wú)力支付高額的首付款和交易費(fèi)用是限制購(gòu)房的主要障礙。而另一些家庭則沒(méi)有充足的固定收入，無(wú)法每月根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)借款條件所規(guī)定的市場(chǎng)利率還款付息。由公私領(lǐng)域充分發(fā)揮其創(chuàng)造力和才智而制定的融資戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)解決購(gòu)房者的這兩大金融障礙。”
　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，克林頓政府的意思就是金融領(lǐng)域應(yīng)該找到創(chuàng)新型解決方案幫助那些無(wú)力購(gòu)房者實(shí)現(xiàn)買房夢(mèng)，政府也會(huì)不遺余力地給予支持。盡管該戰(zhàn)略有別于在危機(jī)中十分顯著的忍者貸款和“騙子”貸款（指不要求借款者提交資料，借款者可謊報(bào)收入的貸款），但是卻給即將出現(xiàn)的危機(jī)定下了基調(diào)。
　　克林頓政府還通過(guò)其他方式對(duì)金融領(lǐng)域施加壓力。1977年通過(guò)的《社區(qū)再投資法案》要求銀行在本地市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，尤其是針對(duì)低收入群體和少數(shù)族群。但是該法案并沒(méi)有明確規(guī)定貸款的指標(biāo)，其執(zhí)行由監(jiān)管者負(fù)責(zé)。克林頓政府向監(jiān)管機(jī)構(gòu)施壓，要求其通過(guò)對(duì)銀行進(jìn)行調(diào)查和罰款威脅來(lái)執(zhí)行《社區(qū)再投資法案》。仔細(xì)研究銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在20世紀(jì)90年代，隨著該法案執(zhí)行的力度逐步加強(qiáng)，貸款也在逐步增加，尤其是在那些具有政治敏感性的大城市里，因?yàn)樵谀抢镢y行最容易受到監(jiān)督。
　　這也使我回想起聯(lián)邦住房管理局曾為這些抵押貸款提供擔(dān)保。主要是針對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)敬而遠(yuǎn)之的高風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款。該部門直接受到政府的管控。2000年，克林頓政府將借款人可申請(qǐng)聯(lián)邦住房管理局擔(dān)保的最低首付標(biāo)準(zhǔn)大幅削減至3%，并增加了該部門可擔(dān)保的抵押貸款的規(guī)模上限，同時(shí)還將借款人應(yīng)付的保費(fèi)金額削減了一半。所有這些舉措都為低收入者住房建設(shè)和貸款市場(chǎng)的繁榮鋪平了道路。