四、興業(yè)招行光大新增14項(xiàng)收費(fèi)，密碼重置費(fèi)“改頭換面”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，興業(yè)招行郵儲(chǔ)光大四銀行增加了收費(fèi)項(xiàng)目，賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)受爭(zhēng)議
2011年7月1日起，按照銀監(jiān)會(huì)、央行以及國(guó)家發(fā)改委的要求，各大銀行被強(qiáng)制免除對(duì)客戶收取的包括密碼重置費(fèi)、開(kāi)銷戶手續(xù)費(fèi)在內(nèi)的11類34項(xiàng)中間費(fèi)用。
市場(chǎng)一陣躁動(dòng)，反對(duì)銀行亂收費(fèi)的聲音四起。在此后的第7天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》，及時(shí)糾正政策誤讀，免除人民幣個(gè)人賬戶“密碼掛失費(fèi)”。記者從相關(guān)銀行獲悉，5日銀監(jiān)會(huì)已緊急通知要求銀行停止收取該費(fèi)用。
各銀行落實(shí)的情況如何？理財(cái)周報(bào)記者實(shí)地走訪23家銀行，發(fā)現(xiàn)興業(yè)銀行、招商銀行新增加收費(fèi)項(xiàng)目，如授信額度承諾費(fèi)、月供功能使用等14項(xiàng)新增收費(fèi)項(xiàng)目。
四銀行新增14項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目
總是有些人標(biāo)新立異，在這次的調(diào)查當(dāng)中，最引人注意的是興業(yè)、郵儲(chǔ)、招行以及光大銀行等四員大將。
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，四家銀行分別增加了小額賬戶管理費(fèi)、個(gè)人信貸相關(guān)收費(fèi)以及短信通知費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目此前并不在他們的收費(fèi)名錄中。
據(jù)了解，此次增收費(fèi)用的項(xiàng)目并不在新規(guī)規(guī)定免除的11類34項(xiàng)收費(fèi)當(dāng)中，但是小額賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)等費(fèi)用卻是受爭(zhēng)議的收費(fèi)項(xiàng)目。
在興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)門口的玻璃窗上，記者赫然發(fā)現(xiàn)張貼其上的《關(guān)于向人民幣個(gè)人活期存款賬戶收取管理費(fèi)的公告》、《關(guān)于向人民幣單位銀行結(jié)算賬戶收取管理費(fèi)的公告》、《關(guān)于新增及調(diào)整部分對(duì)公支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的公告》以及《關(guān)于開(kāi)展人民幣銀行結(jié)算賬戶年檢的公告》等四則公告。
相關(guān)公告內(nèi)容顯示，從2011年7月1日起，興業(yè)銀行將對(duì)開(kāi)戶滿3個(gè)月，且3個(gè)月內(nèi)日均余額不足300元（含）人民幣個(gè)人活期存款賬戶按3元/季度的標(biāo)準(zhǔn)收取小額賬戶管理費(fèi)，住房公積金賬戶，醫(yī)保、低保、養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金、國(guó)債等賬戶可免收；對(duì)開(kāi)戶滿3個(gè)月，且3個(gè)月內(nèi)日均余額不足5萬(wàn)元（含）的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶按90元/季度的標(biāo)準(zhǔn)收取管理費(fèi)，日均余額大于5萬(wàn)元小于30萬(wàn)元（含）每季度收取45元。
興業(yè)銀行工作人員向理財(cái)周報(bào)記者表示，“國(guó)內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行都實(shí)行賬戶管理服務(wù)收費(fèi)。在參考、比較各行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)略低于國(guó)有商業(yè)銀行的賬戶管理服務(wù)價(jià)格。”
此外，郵儲(chǔ)銀行深圳分行也貼出《關(guān)于收取個(gè)人活期人民幣小額賬戶管理費(fèi)的公告》，對(duì)日均余額低于100元的賬戶每季度收取3元小額賬戶管理費(fèi)。
招行則增加了個(gè)人信貸方面的相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目，如增加個(gè)人住房貸款循環(huán)授信額度承諾費(fèi)按額度的0.5%-2%收取，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款循環(huán)授信額度承諾費(fèi)按額度的0.5%-3%收取，增加自動(dòng)還款/自主月供功能使用費(fèi)120-1200元/年，合同工本費(fèi)10-50元/年等。
光大銀行工作人員表示，“光大將從2011年9月1日起，收取3元/月的短信通知費(fèi)。”
密碼重置費(fèi)“改頭換面”
銀監(jiān)會(huì)在7日晚推出免除人民幣個(gè)人賬戶“密碼掛失費(fèi)”，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分銀行均已取消密碼重置費(fèi)，但仍有部分銀行依然收取密碼掛失費(fèi)，如招行收取10元/次的密碼及書面掛失、掛失申請(qǐng)書掛失費(fèi)，中行收取5元/筆的密碼掛失費(fèi)、印鑒掛失費(fèi)、掛失核實(shí)費(fèi)，深發(fā)展收取北京地區(qū)10元/次，其他地區(qū)5元/次的存折/單、借記卡、密碼印鑒正式掛失費(fèi)等。
“修改密碼分兩種，一種是知道密碼的情況，另外一種就是忘記密碼的情況。對(duì)于知道密碼的情況，重置密碼很簡(jiǎn)單，ATM機(jī)上就可以修改；但對(duì)于忘記密碼的情況，必須掛失原來(lái)的密碼，然后從檔案中找出開(kāi)卡申請(qǐng)書原件核對(duì)相關(guān)信息以確認(rèn)持卡人身份，這個(gè)過(guò)程銀行需要花費(fèi)大量的人力與財(cái)力，從成本角度考慮，銀行會(huì)收取一定的費(fèi)用。因此取消密碼重置費(fèi)是可以理解的，但密碼掛失費(fèi)一直都存在，銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有取消銀行就一直收。”某銀行業(yè)資深人士向理財(cái)周報(bào)記者表示。
“密碼掛失費(fèi)”叫停收費(fèi)后，還是有些銀行衍生出其它收費(fèi)項(xiàng)目，如“掛失申請(qǐng)書掛失費(fèi)”。如工行收取50元/筆，招行收取10元/筆。對(duì)此工行工作人員也表示，“辦理密碼掛失時(shí)客戶需要填寫掛失申請(qǐng)書，我們需要確認(rèn)持卡人身份，賬戶余額在1萬(wàn)元以上的，需要7天以后才能掛失，期間客戶的掛失申請(qǐng)書留單丟失的需要該掛失申請(qǐng)書才能掛失，重新填寫掛失申請(qǐng)，并收取一定的費(fèi)用。”
賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)受爭(zhēng)議
免除11類34項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中不包括短信通知費(fèi)，有一項(xiàng)是：已簽約開(kāi)立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))。而銀行收取的賬戶管理費(fèi)只針對(duì)普通賬戶，對(duì)以上特殊賬戶并不收取賬戶管理費(fèi)。
盡管如此，這些費(fèi)用的收取仍頗受爭(zhēng)議。在建行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的楊先生（化名）向理財(cái)周報(bào)記者表示，“既然規(guī)定了免收賬戶管理費(fèi)，為什么還限制醫(yī)保、退休金賬戶，最好一起免除嘛。短信通知費(fèi)就不收，其他很多銀行也不收，為什么建行就要收呢？”
據(jù)了解，銀行收取小額賬戶管理費(fèi)時(shí)，只針對(duì)日均余額不足該行規(guī)定的額度的賬戶，額度要求較低的是郵儲(chǔ)100元、光大200元，中行、農(nóng)行、工行、建行、深發(fā)展等均為1000元，額度要求最高的是招行的1萬(wàn)元。收費(fèi)方式一般按月或按季度，低者1元/月，高者3元/月、5元/季。
這種按額度要求收取小額賬戶管理費(fèi)一度被解讀成賬戶歧視，是對(duì)低余額賬戶也或低收入者的不公平對(duì)待。上述銀行業(yè)資深人士則表示，“很多人經(jīng)常開(kāi)了很多張卡，事實(shí)上很多卡都沒(méi)經(jīng)常用。銀行會(huì)定期對(duì)卡信息的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行維護(hù)，80%經(jīng)常不用的卡占據(jù)了數(shù)據(jù)庫(kù)的大量空間，維護(hù)起來(lái)就顯得困難。其實(shí)銀行是鼓勵(lì)不用的卡進(jìn)行銷戶，這個(gè)是免費(fèi)的，同時(shí)銀行也會(huì)在一定期限后對(duì)死卡自動(dòng)銷戶。”
交行工作人員向理財(cái)周報(bào)記者表示，“交通銀行自動(dòng)銷戶的期限是兩年，銷戶是免費(fèi)的，但需要交清此前因賬戶余額不足欠下的相關(guān)扣費(fèi)，如之前扣的賬戶管理費(fèi)。”
免除手續(xù)費(fèi)可能是趨勢(shì)
2011年年中，現(xiàn)在，銀行很難！
存款準(zhǔn)備金率周期性地一月一提，已有半年。
中小企業(yè)融資銀行渠道幾乎斷流，信貸額度緊缺，房貸議價(jià)一提再提甚至停貸……緊縮的貨幣政策之下，銀行都缺錢。
盡管如此，銀行還要面對(duì)監(jiān)管層“存貸比日均考核”
的新規(guī)。所以不難理解短期理財(cái)產(chǎn)品的異常火爆。
“銀行的收入主要來(lái)自存貸款的利差收入和中間收入，而手續(xù)費(fèi)等中間收入又是銀行網(wǎng)點(diǎn)收入的主要部分。”上述銀行業(yè)資深人士向理財(cái)周報(bào)記者表示。
武漢大學(xué)法學(xué)教授孟勤國(guó)領(lǐng)銜撰寫的《銀行卡收費(fèi)不當(dāng)問(wèn)題調(diào)查研究》報(bào)告顯示，相較于2003年出臺(tái)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中明確的300多種收費(fèi)項(xiàng)目，目前的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中收費(fèi)項(xiàng)目已增長(zhǎng)了10倍，名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目已經(jīng)達(dá)到3000種。7年增至10倍。
上述銀行業(yè)資深人士表示，“免除34項(xiàng)收費(fèi)本身對(duì)銀行的中間收入影響不大，不過(guò)這可能是監(jiān)管部門的一個(gè)監(jiān)管信號(hào)，免除手續(xù)費(fèi)可能是趨勢(shì)。”