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[進入晉江民營企業(yè)生存狀況調(diào)查專題]
[調(diào)查之一]
普遇“融資難” 盼能緩口氣
[調(diào)查之二] 用工形勢日趨嚴峻
[調(diào)查之三] 空前困難逼迫轉(zhuǎn)型
隨著各種生產(chǎn)經(jīng)營成本大幅上升，福建晉江民營企業(yè)今年以來普遍感受到資金壓力，“融資難”成為眾多中小企業(yè)共同反映的問題。目前，當?shù)卣€y行和企業(yè)正在通過組建貸款擔保公司、利用金融產(chǎn)品創(chuàng)新破解資金“瓶頸”。
中小企業(yè)資金鏈繃緊
今年以來，在能源原材料、勞動力成本上漲、人民幣持續(xù)升值、國家貨幣政策從緊等多重因素影響下，中小企業(yè)“資金鏈”遭遇了前所未有的考驗。
晉江制鞋工業(yè)協(xié)會負責人王志勇說，單單是匯率波動一個因素，從年初至今企業(yè)財務成本就提高了6個百分點。“現(xiàn)在銀行對中小企業(yè)傾向于只收不貸，去年我的公司流動資金貸款300萬元，今年初還清后，銀行就不給放貸了，資金鏈越繃越緊。”他說，“各種成本還在看漲，如果銀行給個緩沖期，今年再貸給我200萬元哪怕是100萬元，公司也能緩口氣。”
晉江市商務局副局長莊躍進說，今年國家實施從緊的貨幣政策，使企業(yè)信貸資金來源減少，部分中小企業(yè)由于失去銀行信貸支持，產(chǎn)能受到極大影響。據(jù)人民銀行晉江市支行統(tǒng)計，5月底，晉江金融機構人民幣各項貸款余額267.9億元，比年初增加僅2.7億元，比去年同期少增26.8億元。
在銀根緊縮的背景下，銀行信貸方式逐漸由企業(yè)間擔保向?qū)嵨锏盅嘿J款方面傾斜，信貸額度進一步調(diào)低，加上國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的壓力，企業(yè)間資金流動速度放慢，多數(shù)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)遇到了困難。
晉江世通鞋業(yè)有限公司董事長丁友義說：“上游企業(yè)紛紛提高付款條件，企業(yè)間都不敢賒賬，貨款全部要求現(xiàn)金支付，而且大多要一兩個月內(nèi)必須到位，進一步加劇了企業(yè)的流動資金壓力。”
另一方面，企業(yè)還普遍反映，目前銀行沒有科技進步和技術升級的專項貸款，廣大中小企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力，沒有信貸支持，單靠自己的力量很難實現(xiàn)“蛻變”。當?shù)馗鞔蠼鹑跈C構也表示，目前國家政策在“科技貸款”方面沒有專門額度，銀行也無法操作。
多方合力破解資金“瓶頸”
針對當前宏觀經(jīng)濟形勢，當?shù)卣€y行和企業(yè)界正在積極探索有效方式，緩解企業(yè)資金壓力。
近年來，晉江市努力推動企業(yè)上市，通過登陸海內(nèi)外資本市場開拓融資渠道。截至目前，晉江市已有境內(nèi)外上市公司10家，累計募集資金67.6億元，證券市場總市值達706.9億元。
另外，全市49家上市后備企業(yè)中，已有兩家遞交了上市申報材料，兩家進入輔導期，12家與中介機構簽訂合作協(xié)議，19家啟動改制前期工作。
目前，安踏、七匹狼、梅花傘業(yè)等上市企業(yè)通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈，正在將一批中小企業(yè)納入產(chǎn)業(yè)集群，實現(xiàn)共贏發(fā)展。
今年6月20日，在晉江市政府引導和鼓勵下，由七匹狼投資有限公司發(fā)起，晉江市國投公司作為大股東，多家企業(yè)參股組建的當?shù)氐谝患抑行∑髽I(yè)信用擔保公司--晉江市擔保有限公司正式掛牌成立。公司注冊資金9999萬元，成立后已與晉江市農(nóng)行、中行、建行、泉州商業(yè)銀行等多家金融機構簽訂了銀保合作框架協(xié)議，當?shù)氐暮萌R屋、信昌、喜馬拉雅三家企業(yè)成為第一批被擔保企業(yè)。
銀行放貸最擔心的就是收不回來，有了資金實力雄厚的擔保公司，銀行放貸自然更加放心了。晉江市擔保有限公司一協(xié)作銀行負責人表示，銀保合作降低了中小企業(yè)貸款的準入門檻，促進多方共贏，對銀行自身來說，增加了結(jié)算量和資金回行率，業(yè)績得到提升。
積極推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新
晉江市金融機構在加快推進“綠色信貸”，嚴格信貸市場準入的同時，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，引導企業(yè)使用銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)保理、付匯理財?shù)冉鹑诠ぞ撸赓Y金壓力。
今年第二季度，順應國家宏觀調(diào)控政策，工商銀行晉江支行公司短期流動資金貸款明顯下降，民營小企業(yè)貸款增加近1.5億元。為了緩解短期流動資金貸款減少的影響，工行客戶勁霸、柒牌等大企業(yè)大量使用了銀行承兌匯票進行結(jié)算。截至6月末，工商銀行晉江支行累計開立銀行承兌匯票5.7億多元，比去年同期增加2.1億多元；辦理票據(jù)貼現(xiàn)2250萬元。
據(jù)中國銀行晉江市支行透露，由于美元持續(xù)貶值，今年以來外貿(mào)企業(yè)財務成本累計提高6%，“而利用我們的遠期結(jié)匯業(yè)務，至少可為客戶挽回匯率損失3至4個百分點。”
建設銀行晉江支行副行長王群峰說，一方面是上市企業(yè)募集的大量資金，另一方面是大批面臨融資困境的中小企業(yè)。“因此，我們針對上市企業(yè)設計了一系列金融理財產(chǎn)品，幫助上市公司把錢用活，使他們的閑置資金轉(zhuǎn)化為支援中小企業(yè)的動力來源。銀行只從中收取服務費用，這樣既不占用銀行信貸規(guī)模，也不存在銀行放貸風險。” |