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加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科創(chuàng)“金種子”長成產(chǎn)業(yè)“參天樹”離不開金融雨露滋養(yǎng)。但科創(chuàng)企業(yè)高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高成長、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，與銀行傳統(tǒng)的低風(fēng)險(xiǎn)偏好相左。針對融資痛點(diǎn)，天津開展了“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”（簡稱“科產(chǎn)融”）新循環(huán)試點(diǎn)，積極發(fā)揮金融創(chuàng)新對科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的提振作用。但在現(xiàn)實(shí)實(shí)踐中，無形資產(chǎn)評估交易難、信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)難、數(shù)據(jù)交互應(yīng)用難等短板仍存。書寫科技金融大文章，還需理順體制機(jī)制，形成多方合力。
“新循環(huán)”推動銀企“無障礙對話”
近日，位于天開園的天津宇翼開鴻智能科技有限公司（以下簡稱“宇翼開鴻”）發(fā)布新產(chǎn)品——人事檔案圖像與信息智能采集系統(tǒng)。“多虧當(dāng)初農(nóng)業(yè)銀行為我們量身定制了貸款產(chǎn)品，及時(shí)給予200多萬元的信用貸款，為新產(chǎn)品研發(fā)提供了支持。”企業(yè)總經(jīng)理魏軒說。
記者了解到，宇翼開鴻成立不到1年，無可抵押資產(chǎn)，缺乏業(yè)務(wù)收入，這樣的條件與銀行重抵押、看報(bào)表的傳統(tǒng)信貸邏輯相矛盾，通常情況下較難獲得信貸支持，而這也是很多初創(chuàng)型科技企業(yè)面臨的共同難題。
“金融機(jī)構(gòu)壘大戶、重抵押等傳統(tǒng)發(fā)展模式，難以適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展的需要，亟須開展自我變革，實(shí)現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融之間的良性循環(huán)。”國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局局長趙宇龍說。
為解決金融服務(wù)科技型企業(yè)過程中的共性問題，去年10月，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局與天津市科學(xué)技術(shù)局、天津市工業(yè)和信息化局合作，率先開展“科產(chǎn)融”新循環(huán)試點(diǎn)，破解銀行追求收益確定性與科技創(chuàng)新不確定性之間的矛盾，統(tǒng)籌防風(fēng)險(xiǎn)與促發(fā)展。
試點(diǎn)的探索方向之一是引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)深耕產(chǎn)業(yè)賽道，提升投研風(fēng)控能力，讓銀行與企業(yè)無障礙對話，看懂產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡(luò)后，敢貸會貸。“我們支持試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢選好細(xì)分賽道，努力做到在一兩個領(lǐng)域看得清、摸得透、想得準(zhǔn)。”趙宇龍說。
探索新賽道的同時(shí)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)建立了由一把手掛帥的跨部門、專業(yè)化工作機(jī)制，并在資金支持、審批流程、考核激勵等方面給予傾斜，搭建重技術(shù)、人才，弱財(cái)報(bào)、抵押的信貸邏輯，不斷推出適配科技創(chuàng)新企業(yè)特點(diǎn)和需求的金融產(chǎn)品。
國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年一季度末在津銀行向各類科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)放貸款余額2403.79億元，較年初增加271.12億元，其中信用貸款占比52.93%；一季度在津保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為科技創(chuàng)新企業(yè)提供各類風(fēng)險(xiǎn)保障2393.49億元，其中通過知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等特色產(chǎn)品為企業(yè)提供保險(xiǎn)保障49.91億元。
圖為農(nóng)業(yè)銀行天津天開高教科創(chuàng)園支行。受訪者供圖
圖為建行天津市分行“創(chuàng)業(yè)者港灣”。受訪者供圖
“生態(tài)圈”呵護(hù)科創(chuàng)企業(yè)成長壯大
科技型企業(yè)成長周期較長，不同階段需要的金融服務(wù)不同，單一的信貸支持無法有效滿足企業(yè)全生命周期的金融需求。對此，試點(diǎn)積極探索新路徑，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)細(xì)分企業(yè)生命周期賽道，加強(qiáng)與資本市場銜接，提升政府、監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)之間的橫向協(xié)同能力，滿足科技型企業(yè)多元化的金融需求。
試點(diǎn)服務(wù)科技創(chuàng)新最初一公里。高校實(shí)驗(yàn)室是許多科研成果的誕生地，但實(shí)驗(yàn)室活動具有不確定性。“隨著科研活動的密度大幅提高，實(shí)驗(yàn)室安全事故數(shù)量也在增加。在傳統(tǒng)科技強(qiáng)國，對于實(shí)驗(yàn)室安全，保險(xiǎn)公司都有專屬定制的險(xiǎn)種，有力促進(jìn)了原創(chuàng)性科研成果的產(chǎn)生。近年來，我國基礎(chǔ)科研水平快速提升，但還缺少為創(chuàng)新型實(shí)驗(yàn)室定制的保險(xiǎn)體系和對應(yīng)險(xiǎn)種，亟須創(chuàng)制相應(yīng)的產(chǎn)品，對實(shí)驗(yàn)室在探索未知過程中發(fā)生的很多不可預(yù)知的安全風(fēng)險(xiǎn)做到全覆蓋。”天津大學(xué)教授楊全紅說。
了解到這一痛點(diǎn)后，國壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司對各大高校走訪調(diào)研，創(chuàng)新開發(fā)“實(shí)驗(yàn)室一切險(xiǎn)”。目前，“實(shí)驗(yàn)室一切保險(xiǎn)”相繼在天津大學(xué)、海河實(shí)驗(yàn)室落地承保，為30間實(shí)驗(yàn)室提供風(fēng)險(xiǎn)保障。眼下，國壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司正在與天津多所高校洽談對接，推動產(chǎn)品在更多實(shí)驗(yàn)室落地。
度過“孕育期”后，試點(diǎn)還協(xié)同呵護(hù)企業(yè)成長壯大。走進(jìn)建設(shè)銀行天津市分行位于天津?yàn)I海—中關(guān)村協(xié)同創(chuàng)新示范基地的“創(chuàng)業(yè)者港灣”，開放輕松的辦公環(huán)境、配置齊全的功能分區(qū)，讓不少創(chuàng)新企業(yè)選擇在這里啟航。常駐該港灣的建設(shè)銀行天津北塘支行客戶經(jīng)理劉一民說：“港灣依托管委會、運(yùn)營公司、孵化器等專業(yè)機(jī)構(gòu)，連接內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，為企業(yè)提供多渠道、多形式的產(chǎn)業(yè)對接和金融服務(wù)。”
圍繞企業(yè)生命周期賽道，金融機(jī)構(gòu)新招不斷：渤海銀行依托海河產(chǎn)業(yè)基金建立投貸聯(lián)動機(jī)制，駐場駐點(diǎn)協(xié)同，加大對產(chǎn)業(yè)基金已參投初創(chuàng)成長期企業(yè)的接力服務(wù)；浦發(fā)銀行天津分行推出“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”全新打法，使企業(yè)資金鏈和發(fā)展鏈并行……
為推動試點(diǎn)落地，天津還建立了企業(yè)、產(chǎn)品、投資機(jī)構(gòu)、差異化管理等監(jiān)管“四張清單”：企業(yè)清單即天津科技創(chuàng)新企業(yè)名單，目前在庫企業(yè)1.8萬家，其中，具有科技創(chuàng)新量化積分的企業(yè)7000多家，積分可作為銀行增信要素嵌入風(fēng)控模型；產(chǎn)品清單即通過“津惠通”平臺集納49家銀行300多款科技創(chuàng)新支持產(chǎn)品，方便科技型企業(yè)自主挑選；投資機(jī)構(gòu)清單則為投貸聯(lián)動提供了支撐。天津制定了區(qū)域性投資機(jī)構(gòu)清單，支持銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，將清單納入本行白名單，探索“見投即貸”；差異化管理清單為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新提供了試點(diǎn)模板。天津通過組織架構(gòu)、授信審批、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、考核激勵等11個方面，建立試點(diǎn)工作臺賬，推動機(jī)構(gòu)形成可持續(xù)的商業(yè)模式。
寫好科技金融文章仍需多方合力
盡管天津“科產(chǎn)融”新循環(huán)試點(diǎn)成功破題，開局良好，但在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)仍普遍面臨無形資產(chǎn)評估難、信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)難、數(shù)據(jù)交互應(yīng)用難等難題。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，專利等無形資產(chǎn)由于在價(jià)值評估、價(jià)值變現(xiàn)方面存在較大的不確定性，導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開展得相對較少。且專利等無形資產(chǎn)的價(jià)值很難評估，而創(chuàng)新資金又具有急迫、頻次高、數(shù)額小的特點(diǎn)，使銀行服務(wù)成本增加，盈利空間收窄。
對此，浦發(fā)銀行天津分行科技金融部總經(jīng)理任怡建議，建立國家主導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)評估公司，由政府部門建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，對商業(yè)銀行在評估機(jī)構(gòu)選擇、質(zhì)押物估值、質(zhì)押登記、處置流轉(zhuǎn)等方面給予支持。多位業(yè)內(nèi)人士建議，建立范圍更大、數(shù)據(jù)更全面、標(biāo)準(zhǔn)更統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)評價(jià)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用到審批流程中。
此外，科技型企業(yè)由于所處行業(yè)發(fā)展階段不同，風(fēng)險(xiǎn)識別難度大，專業(yè)壁壘高，金融機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)的認(rèn)定、評估等技術(shù)仍不成熟，發(fā)放的貸款又普遍以信用貸款為主，缺少相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制緩釋金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口。業(yè)內(nèi)人士期盼，通過認(rèn)股權(quán)、政策性擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等多種方式，進(jìn)一步完善“股債貸保”聯(lián)動的政策支持體系。同時(shí)，通過科技創(chuàng)新再貸款政策，鼓勵商業(yè)銀行面向科技型企業(yè)加大投放力度，讓利企業(yè)客戶。
缺乏數(shù)據(jù)支撐也是金融機(jī)構(gòu)“不敢貸”的原因之一。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前金融機(jī)構(gòu)獲取的企業(yè)信息仍較零散，缺少統(tǒng)籌且不全面。一些金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入不足，用數(shù)能力尚待提升，獲得的數(shù)據(jù)無法及時(shí)有效地與原有系統(tǒng)充分交互和應(yīng)用。
農(nóng)業(yè)銀行天津市分行行長錢宏建議，相關(guān)部門借助大數(shù)據(jù)局成立的契機(jī)，與金融機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)協(xié)同融合、復(fù)用增效等機(jī)制，整合科技型企業(yè)的基礎(chǔ)信息、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息，提升科技型貸款用數(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)識別能力。招商銀行天津分行紀(jì)委書記廖國忠建議，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)與政府機(jī)構(gòu)在政務(wù)數(shù)據(jù)上的合作，可通過共建數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室、隱私計(jì)算等方式，探索銀政合作新模式。
如何用金融“活水”滋養(yǎng)科創(chuàng)“金種子”？
加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科創(chuàng)“金種子”長成產(chǎn)業(yè)“參天樹”離不開金融雨露滋養(yǎng)。
