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　　《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（簡(jiǎn)稱(chēng)《細(xì)則》）落地兩個(gè)月來(lái)，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)迅猛增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行廣東省分行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者11.09萬(wàn)人，較2月底的7.34萬(wàn)人增加51%。

　　從此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，“跨境理財(cái)通”南北向結(jié)構(gòu)分化明顯，內(nèi)地投資者熱情更高且偏愛(ài)存款產(chǎn)品。目前，多家具有“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格的銀行相繼推出高息定存產(chǎn)品等優(yōu)惠，大力攬客。

資料照片

　　4月新增投資者1.3萬(wàn)人

　　“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)于2021年9月首次推出，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地（含廣州、深圳、東莞、佛山、珠海、江門(mén)、中山、惠州、肇慶）和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品。“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”。今年2月26日，新修訂的《細(xì)則》正式實(shí)施。

　　近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行披露了2024年4月跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)情況。統(tǒng)計(jì)顯示，4月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增1.3萬(wàn)人，境內(nèi)銀行通過(guò)資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額223.35億元。其中，港澳地區(qū)新增785人參與北向通，跨境匯劃金額0.14億元；內(nèi)地新增1.2萬(wàn)人參與南向通，跨境匯劃金額223.21億元。截至2024年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者11.09萬(wàn)人，包括港澳投資者4.82萬(wàn)人，內(nèi)地投資者6.27萬(wàn)人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃金額507.24億元。

　　此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，跨境理財(cái)通南北向結(jié)構(gòu)分化。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元。

　　此外，中國(guó)人民銀行廣東省分行發(fā)布的“跨境理財(cái)通”額度使用情況顯示，截至6月2日24時(shí)，南向通已用額度為335.13億元，占比22.34%；北向通已用額度為2.42億元，占比0.16%。據(jù)悉，北向通總額度和南向通總額度（以跨境匯款凈額結(jié)算）均為1500億元人民幣。

　　試點(diǎn)銀行紛紛出招大力攬客

　　從中國(guó)人民銀行廣東省分行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，南向通投資者更青睞存款產(chǎn)品，北向通投資者則較青睞理財(cái)產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

　　從業(yè)務(wù)流向看，4月內(nèi)地與香港間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)跨境匯劃金額211.60億元，占匯劃總額的94.74%；內(nèi)地與澳門(mén)間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)金額11.74億元，占匯劃總額的5.26%。內(nèi)地方面，截至2024年4月末，大灣區(qū)內(nèi)地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額占比為85.64%。

　　記者注意到，《細(xì)則》落地以來(lái)，具有“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格的銀行相繼出招攬客，其中多家都推出期限不長(zhǎng)、利率較高的產(chǎn)品。

　　例如，浦發(fā)銀行香港分行近日在其公眾號(hào)上發(fā)文稱(chēng)，目前浦發(fā)銀行香港分行私人銀行中心為客戶(hù)提供的跨境理財(cái)通服務(wù)包括存款及外匯交易，該行在2024年6月30日前推出多項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)。其中，存款方面，推出1個(gè)月6%年利率、累計(jì)最高存款額為100萬(wàn)元的人民幣定存產(chǎn)品，以及1個(gè)月9%年利率、3個(gè)月6%年利率的港幣定存產(chǎn)品和1個(gè)月10%年利率、3個(gè)月6.5%年利率的美元定存產(chǎn)品；外匯交易方面，兌換美元或港元累計(jì)折合人民幣100萬(wàn)元及以上可獲600元港元回贈(zèng)。星展銀行也推出全新客戶(hù)可享2個(gè)月6%年利率的人民幣定存優(yōu)惠，以及以人民幣兌換港元并以港元開(kāi)立1個(gè)月5%年利率港幣定存優(yōu)惠，和以人民幣兌換美元并以美元開(kāi)立1個(gè)月9%年利率美元定存優(yōu)惠。同時(shí)，通過(guò)星展網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)認(rèn)購(gòu)基金可享0%認(rèn)購(gòu)費(fèi)優(yōu)惠。

　　此外，隨著券商獲準(zhǔn)納入試點(diǎn)，多家券商也在積極籌備。例如國(guó)信證券5月17日接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，公司作為扎根粵港澳大灣區(qū)的全國(guó)性大型證券公司，密切關(guān)注大灣區(qū)改革創(chuàng)新動(dòng)向，積極申請(qǐng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)資格，做好相關(guān)準(zhǔn)備。

　　有業(yè)內(nèi)人士提醒，這些高息定存產(chǎn)品更多是短期營(yíng)銷(xiāo)手段，不具有可持續(xù)性。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，短期高利率存款到期后，部分南向通資金或轉(zhuǎn)至債券、基金。同時(shí)，券商參與試點(diǎn)的推進(jìn)，有望帶來(lái)更多中高風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，從而提升基金占比。

　　跨境理財(cái)需求加速釋放

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，新修訂的《細(xì)則》優(yōu)化了業(yè)務(wù)制度，將加速釋放跨境理財(cái)需求。

　　據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行介紹，《細(xì)則》優(yōu)化了南向通投資者準(zhǔn)入條件，“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與條件從連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅“滿(mǎn)5年”調(diào)整為“滿(mǎn)2年”。《細(xì)則》還適當(dāng)提高了投資者個(gè)人額度，將單個(gè)投資者的可投資額度從100萬(wàn)元人民幣提高到300萬(wàn)元人民幣。此外，從可跨境投資產(chǎn)品看，《細(xì)則》對(duì)可跨境投資產(chǎn)品的調(diào)整主要擴(kuò)大了“北向通”“南向通”合資格產(chǎn)品的范圍。北向通方面，一是增加內(nèi)地銷(xiāo)售銀行的人民幣存款產(chǎn)品；二是將“R1至R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”公募證券投資基金范圍拓展為“R1至R4風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”公募證券投資基金，但不含商品期貨基金。內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)公募理財(cái)產(chǎn)品仍限定在“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。“南向通”方面，參與“南向通”試點(diǎn)的內(nèi)地個(gè)人可在港澳地區(qū)銀行或證券公司投資的產(chǎn)品范圍主要由香港、澳門(mén)金融管理局明確，具體可查詢(xún)上述兩局官網(wǎng)的公開(kāi)文件。

　　招商銀行研究院報(bào)告認(rèn)為，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開(kāi)拓跨境財(cái)富管理藍(lán)海。一方面，為粵港澳大灣區(qū)較為強(qiáng)勁的雙向投資需求，提供了正式的投資渠道，且政策環(huán)境不斷優(yōu)化。當(dāng)前內(nèi)地投資者能正式開(kāi)展全球化配置的渠道相對(duì)有限，跨境理財(cái)通的政策優(yōu)化對(duì)大灣區(qū)資金充裕的投資者是一大利好。由于兩地的銀行賬戶(hù)是閉環(huán)式資金渠道，因此不占個(gè)人外匯額度。對(duì)內(nèi)地投資者，港澳市場(chǎng)提供了更多分散化、多元化的投資渠道；對(duì)港澳投資者來(lái)說(shuō)，內(nèi)地市場(chǎng)擁有更安全穩(wěn)健的回報(bào)。另一方面，有望進(jìn)一步促進(jìn)離岸人民幣業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和資本賬戶(hù)開(kāi)放，推進(jìn)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理。跨境理財(cái)通中人民幣的使用和結(jié)算，以及離岸市場(chǎng)匯率的使用，也會(huì)再次強(qiáng)化香港作為人民幣離岸市場(chǎng)中心的地位。