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　　今年的政府工作報告提出“標(biāo)本兼治化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機構(gòu)等風(fēng)險，維護經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定”“優(yōu)化融資增信、風(fēng)險分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求”。浙江省的縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)實踐“臨平試點”，在兩年多的探索中通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式和內(nèi)容，推動了地方政府降低和避免金融風(fēng)險、企業(yè)降本增效、百姓財富保值增值，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”，讓“小試點”助力經(jīng)濟金融“穩(wěn)大局”。

　　“小試點”中的“大內(nèi)容”

　　2022年，在浙江省委省政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，浙商總會金融服務(wù)委員會與杭州市臨平區(qū)設(shè)立省內(nèi)首個“綜合金融服務(wù)示范區(qū)”，開展試點工作，優(yōu)化區(qū)域綜合金融生態(tài)。試點雖小，但內(nèi)容的創(chuàng)新性和重要性卻不小，面向政府、企業(yè)、社會三個層面，探索建立區(qū)域綜合金融生態(tài)。

　　針對區(qū)縣政府對金融風(fēng)險“有什么、有多大”不清晰，以及對金融風(fēng)控“抓什么、怎么抓”不專業(yè)的問題，形成金融運行質(zhì)量“體檢報告”，讓區(qū)縣對風(fēng)險狀況做到心中有數(shù)，并對政府平臺提升信用評級、拓展融資渠道等提供咨詢。同時，從“抓什么產(chǎn)業(yè)、如何抓產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭在哪里、產(chǎn)業(yè)趨勢是什么”等方面為區(qū)縣精準(zhǔn)招商提供指引，既幫區(qū)縣政府參謀，也幫助招引企業(yè)獲得金融支持，優(yōu)化區(qū)域內(nèi)營商環(huán)境。

　　改變過去“有什么給什么”的供給導(dǎo)向，圍繞“要什么給什么”的需求導(dǎo)向，為企業(yè)解決融資、會計、法律等難題。例如，針對跨境電商企業(yè)缺抵押物難融資的問題，浙商銀行、浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、杭州銀行、中信銀行等金融機構(gòu)率先把電商業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)價值化作為信貸依據(jù)，對跨境電商企業(yè)新增授信4500萬元。針對科創(chuàng)企業(yè)缺乏抵押物、技術(shù)估值難等問題，浙商銀行抓住科創(chuàng)企業(yè)中的人才關(guān)鍵要素，創(chuàng)新推出“人才銀行”服務(wù)。

　　同時，組建了專業(yè)的金融顧問隊伍，建立了投資者教育屬地責(zé)任制度，面向居民普及金融知識，提供理財規(guī)劃、投資咨詢、金融反詐等服務(wù)。

　　杭州市臨平區(qū)委書記陳如根介紹，該區(qū)構(gòu)建了“政府指導(dǎo)+金服會賦能+金融機構(gòu)廣泛參與”的協(xié)同模式，為示范區(qū)建設(shè)把關(guān)定向。其中，79名金融顧問下沉一線，開展了70多場公益金融活動，解決融資需求1300個、融資金額達138億元。

　　浙商總會金融服務(wù)委員會主任、浙商銀行黨委書記、董事長陸建強表示，縣域是發(fā)展經(jīng)濟、保障民生、維護穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，各類金融需求在縣域里反映最直接也最全面。過去一段時間，由于過度強調(diào)營利性弱化功能性以及信息不對稱等因素，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融服務(wù)較難充分覆蓋，縣域金融服務(wù)往往較為薄弱。開展縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)，旨在從金融實現(xiàn)的最后一公里來探索金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化的路徑和方法。

　　“小試點”解決“大痛點”

　　經(jīng)過兩年多的實踐，臨平區(qū)在金融生態(tài)優(yōu)化、營商環(huán)境改善、企業(yè)融資成本下降、社會金融意識提升等方面取得了顯著成效。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年，臨平區(qū)域內(nèi)新增市場主體近6000家，制造業(yè)、涉農(nóng)和科技貸款同比分別增加24%、35%和19%。科技創(chuàng)新更加活躍，區(qū)內(nèi)4家企業(yè)入選年度省級科技小巨人企業(yè)，新認(rèn)定國家級小巨人企業(yè)13家、省級專精特新企業(yè)108家。

　　企業(yè)融資成本呈現(xiàn)迭代下降趨勢。打造的數(shù)字化“金服寶·小微”平臺累計服務(wù)企業(yè)近5500家、提供貸款7.4億元，降低了小微企業(yè)的融資成本和運營成本。同時，區(qū)內(nèi)金融詐騙案件發(fā)生率及案損金額分別同比下降17%和27%。

　　實際上，“臨平模式”中金融顧問服務(wù)企業(yè)在很多地方已經(jīng)有了更早的實踐。位于浙江湖州的天能集團是從事動力電池制造的大型企業(yè)，下游企業(yè)較多，一級經(jīng)銷商4000多家、二級經(jīng)銷商40000多家。而下游經(jīng)銷商多以個體工商戶為主，由于自身資金實力等問題難以擴大銷售，需要提升融資能力，降低融資成本。

　　浙江省級金融顧問、浙商銀行湖州分行行長酈洪濤介紹，湖州長興支行從2019年就與天能建立了銀企聯(lián)系。天能集團作為供應(yīng)鏈核心的鏈主企業(yè)，把歷史流水、庫存等相關(guān)數(shù)據(jù)開放給銀行，并推薦企業(yè)名單。據(jù)此，銀行對下游企業(yè)進行數(shù)字化審批、放款。

　　“這樣就通過鏈主企業(yè)解決了信息不對稱的問題，從而解決了下游小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。對于天能來說，經(jīng)銷商拿到貸款可以擴大提貨量并提升支付效率，降低了融資成本。經(jīng)銷商也加快了資金周轉(zhuǎn)，獲得更多銷售利潤。”酈洪濤說。

　　“傳統(tǒng)金融機構(gòu)都面臨風(fēng)險管理和信息不對稱兩大問題，縣域經(jīng)濟體一般比較分散，規(guī)模小、數(shù)量大，對金融服務(wù)有很大的需求，但往往很難達到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)。臨平模式則突破了對金融服務(wù)的傳統(tǒng)認(rèn)知，從社會視角出發(fā)，運用數(shù)字化等手段，解決信息不對稱帶來的風(fēng)控難題，提高了中小企業(yè)的融資可獲得性，解決了廣大小微企業(yè)的融資難和投資難問題。”北京大學(xué)國家發(fā)展研究院院長黃益平說。

　　“小試點”體現(xiàn)“大價值”

　　“一直以來，地方政府與金融機構(gòu)之間的依存度、關(guān)聯(lián)度以及指向性關(guān)系處理起來頗具難度。然而，臨平經(jīng)驗卻將這一難題轉(zhuǎn)化為亮點，從根本上重塑了政府與金融的關(guān)系，建立區(qū)域原生的信用系統(tǒng)，將金融服務(wù)貫穿‘最初一公里’與‘最后一公里’，構(gòu)建了健康的區(qū)域金融生態(tài)和營商環(huán)境。精準(zhǔn)助力區(qū)域內(nèi)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；提升區(qū)域內(nèi)生活品質(zhì)；防范區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險；完善地方政府與金融機構(gòu)之間的依存度。”浙商總會顧問鄭宇民表示。

　　縣域金融生態(tài)雖然規(guī)模相對較小，但在促進地方發(fā)展，穩(wěn)定經(jīng)濟金融大局方面發(fā)揮著重要作用。浙江縣域經(jīng)濟發(fā)展特色顯著，臨平是其中一個縮影。以臨平試點為樣板，浙江大學(xué)金融研究院構(gòu)建了臨平指數(shù)，為縣域綜合金融生態(tài)質(zhì)量提供了評價標(biāo)準(zhǔn)。

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授蔣岳祥表示，指數(shù)通過對當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)的客觀量化評價，能夠為政府、監(jiān)管部門的決策提供科學(xué)依據(jù)，有助于區(qū)域經(jīng)濟金融政策的規(guī)劃、制定和評價。臨平指數(shù)基于金融生態(tài)經(jīng)濟價值和社會價值的統(tǒng)一視角，跳出金融看金融，可以說是國內(nèi)金融業(yè)不斷走向成熟的一個重要標(biāo)志。

　　“臨平試點打開了金融服務(wù)創(chuàng)新、金融服務(wù)價值提升的空間。這個空間是金融的最后一公里，也是金融的最大最現(xiàn)實場景，是數(shù)字化背景下金融變革的真正落地，也是實現(xiàn)和衡量五篇金融大文章的最重要平臺。”陸建強說。

　　專家表示，臨平綜合金融生態(tài)建設(shè)模式有望成為縣域金融發(fā)展的一個重要方向，隨著更多的縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)成功案例涌現(xiàn)，將有助于構(gòu)建更加穩(wěn)定、高效、可持續(xù)的金融生態(tài)。縣域金融服務(wù)的這最后一公里，成為金融改革新的突破口，也將成為助力金融強國建設(shè)的關(guān)鍵一環(huán)。