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　　四川省“十四五”規(guī)劃明確提出，到2035年，建立具有全國影響力的科技創(chuàng)新中心，讓科技創(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿Α６萍紕?chuàng)新，離不開金融“活水”的支持。建設(shè)銀行四川省分行積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)改善科技企業(yè)融資生態(tài)，推出多款科創(chuàng)類小微信貸產(chǎn)品，為四川科技創(chuàng)新貢獻(xiàn)力量。

　　9類模型精準(zhǔn)增信滿足個(gè)性化融資需求

　　過去十年，四川省全社會(huì)研發(fā)投入從2012年的350.8億元，增長到2021年的1214.5億元。不過在區(qū)域科技實(shí)力顯著增強(qiáng)的同時(shí)，缺乏經(jīng)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)不適用等，仍是科技類小微企業(yè)的普遍特征，在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，易陷入融資難、貴、不及時(shí)的窘境。

　　為進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求，建行四川省分行創(chuàng)新推出“科易融”小微信貸產(chǎn)品，搭建九大測(cè)算模型，實(shí)現(xiàn)了對(duì)用戶多維度綜合“畫像”，助力改善科創(chuàng)企業(yè)融資生態(tài)。

　　位于成都高新區(qū)的成都微康生物科技有限公司，是一家集藥品技術(shù)研發(fā)、生物技術(shù)研發(fā)等于一體的生物醫(yī)療實(shí)體企業(yè)。在創(chuàng)始人唐勇的帶領(lǐng)下，公司現(xiàn)有及在研究產(chǎn)品近70種，已獲證產(chǎn)品18個(gè)，構(gòu)建了核心專利技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)護(hù)城河。

　　因科研投入較大，日前企業(yè)急需大量資金支持以投入免疫、凝血產(chǎn)品等生物醫(yī)學(xué)領(lǐng)域。在了解到“科易融”產(chǎn)品服務(wù)后，憑借前期獲得的創(chuàng)投基金及機(jī)構(gòu)認(rèn)可，企業(yè)成功通過“以投定貸” 評(píng)價(jià)模式獲得建行貸款300萬元。

　　“此次申請(qǐng)審批流程很快，有效緩解了我們采購原材料及日常支出流動(dòng)資金不足的困境。”成都微康負(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)了解，“以投定貸”是“科易融”的九種定價(jià)模型之一，指對(duì)于獲得建行認(rèn)可的投資機(jī)構(gòu)所投資的企業(yè)，可按投資機(jī)構(gòu)（或其關(guān)聯(lián)方）實(shí)際投資金額的一定比例核定可貸金額。

　　“此種方式結(jié)合了科技類企業(yè)經(jīng)營特征創(chuàng)新的定貸思路，將投資與債權(quán)融資相結(jié)合，雙向疊加給予企業(yè)更大的資金支持。”建行四川省分行負(fù)責(zé)人說。

　　而除了投資之外，另八種定貸模型分別聚焦納稅、人才、園區(qū)、補(bǔ)助、訂單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、擔(dān)保以及抵押等重點(diǎn)方向，多維度發(fā)力改善科創(chuàng)企業(yè)融資生態(tài)。同時(shí)，該產(chǎn)品還支持信用、質(zhì)押等多種方式靈活辦理，助力企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”。

　　“科技小微企業(yè)行業(yè)、成長階段不同，融資具有個(gè)性化特征，該產(chǎn)品設(shè)計(jì)了多達(dá)9種的定貸模式，就是為了適應(yīng)并滿足大部分科技小微的融資需求。”建行四川省分行負(fù)責(zé)人表示，未來，建行四川省分行將持續(xù)根據(jù)科技類企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)、政策扶持的變化等，優(yōu)化科技類企業(yè)的評(píng)價(jià)體系，不斷優(yōu)化科易融產(chǎn)品并提升其適配性。

　　“減負(fù)降本”助企“輕裝快跑”

　　同樣在成都高新區(qū)，處于種子期的雛鷹企業(yè)中科四點(diǎn)零科技有限公司，也是“知本”變“資本”的受益者。公司主營毫米波組件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，屬新一代射頻測(cè)試設(shè)備產(chǎn)銷研和服務(wù)為一體的高端裝備研發(fā)制造企業(yè)。

　　此前中科四點(diǎn)零的中長期研發(fā)投入主要來自股權(quán)類資金，但由于年內(nèi)訂單增長，流動(dòng)資金一度告急。結(jié)合公司近一年成功取得1000萬元戰(zhàn)略融資的實(shí)際情況，建行四川省分行再度發(fā)揮“以投定貸”評(píng)價(jià)優(yōu)勢(shì)，迅速為企業(yè)完成授信500萬元，貸款利率低至4.0%。

　　再結(jié)合四川省財(cái)政廳、科技廳相關(guān)支持政策，公司成功申請(qǐng)“科易融”信貸資金并正常結(jié)清后，還可獲得政府貼息，進(jìn)一步降低融資成本。

　　據(jù)了解，8月，四川省新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.96%，9月全國新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.72%。而目前“科易融”信用類貸款年利率為3.9%起，非信用類貸款年利率3.5%起，低于全省小微企業(yè)貸款及全國普惠小微貸款平均水平。

　　在以低成本資金助推科創(chuàng)類小微企業(yè)“輕裝快跑”的同時(shí)，建行四川省分行還致力于逐步構(gòu)建起金融支持科創(chuàng)企業(yè)全周期的服務(wù)體系。

　　以聚焦初創(chuàng)期小微企業(yè)的“孵化云貸”為例，該產(chǎn)品著眼于企業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)，通過“以專利質(zhì)押增信定貸”等八大模型來契合高新技術(shù)企業(yè)特征，幫助“孵化期”科創(chuàng)企業(yè)集聚起更多維、更持久的成長動(dòng)能。

　　“瞄準(zhǔn)科創(chuàng)大趨勢(shì)，我行將根據(jù)客戶成長階段、數(shù)據(jù)來源及風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式等不同，綜合運(yùn)用‘善新貸’‘科易融’‘孵化云貸’等普惠金融信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)服務(wù)‘專精特新’、科技科創(chuàng)等產(chǎn)業(yè)客群，激發(fā)創(chuàng)新主體活力動(dòng)力，服務(wù)四川科技自立自強(qiáng)。”建行四川省分行負(fù)責(zé)人說。

　　深耕普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　賦能科技，是建行四川省分行在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力的縮影。近三年，該行普惠貸款復(fù)合增長率超過50%，普惠客戶數(shù)突破12萬戶。截至9月末，普惠貸款余額逾930億元，居區(qū)域同業(yè)首位。

　　建行四川省分行近年來持續(xù)推動(dòng)普惠金融“提質(zhì)擴(kuò)面、減費(fèi)讓利”，強(qiáng)化助企紓困釋放政策紅利。“目前我行已部署了小微快貸、個(gè)人經(jīng)營快貸等六大產(chǎn)品體系，擁有子產(chǎn)品70余項(xiàng)。年內(nèi)普惠貸款余額新增近170億元。”建行四川省分行負(fù)責(zé)人說。

　　應(yīng)降盡降，減費(fèi)不減服務(wù)。據(jù)介紹，5年來，該行累計(jì)下調(diào)抵押類及信用類普惠信貸產(chǎn)品價(jià)格各十余次，目前已分別低至3.5%、3.9%。同時(shí)，積極提供貸款延期等服務(wù)，今年以來已累計(jì)為2.3萬戶小微企業(yè)提供延期或續(xù)貸支持近150億元。

　　線上線下，產(chǎn)品便捷豐富。通過“惠懂你”APP及小程序，客戶未在該行開立結(jié)算賬戶的情況下也可提前測(cè)出貸款額度。建行四川省分行全轄網(wǎng)點(diǎn)普遍設(shè)立普惠金融專區(qū)及普惠金融專員，目前已超過820名，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)近1.3名。

　　而無論是“科易融”“孵化云貸”等惠民產(chǎn)品，還是普惠專區(qū)、普惠專員等重點(diǎn)制度，均是建行四川省分行認(rèn)真落實(shí)總行普惠金融戰(zhàn)略部署，繪制惠企紓困藍(lán)圖中的一抹亮色。

　　據(jù)了解，2018年，建設(shè)銀行便率先在同業(yè)中推出普惠金融戰(zhàn)略，并將其確定為全行“三大戰(zhàn)略”之一。隨后不到5年時(shí)間，建行逐漸由一家專注大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)大行，成長為如今市場(chǎng)上普惠金融供給總量最大、普惠貸款余額超2.2萬億元的金融機(jī)構(gòu)。

　　最近一次的“惠懂你”3.0，更是為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等客群提供了以信貸融資為核心，配合財(cái)稅、法律、物流及理財(cái)?shù)雀鼮樨S富的綜合金融服務(wù)。截至今年10月，平臺(tái)累計(jì)訪問量近2億次，下載量超2500萬次，注冊(cè)用戶超1700萬戶。

　　依托“惠懂你”平臺(tái)，建行的普惠服務(wù)場(chǎng)景也在不斷擴(kuò)展、服務(wù)體系持續(xù)創(chuàng)新。截至10月末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額近2.3萬億元，約為2017年的5.8倍，市場(chǎng)占比約10%；普惠金融貸款客戶超240萬戶，是2017年的4倍。

　　“今后，建行四川省分行將繼續(xù)深入貫徹總行戰(zhàn)略，持續(xù)拓寬‘中小微個(gè)創(chuàng)農(nóng)’普惠客群覆蓋面，進(jìn)一步把‘普’做大、把‘惠’做實(shí)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助企紓困解難貢獻(xiàn)建行力量。”該行負(fù)責(zé)人說。

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