十年,上海農商銀行發(fā)起成立的35家滬農商村鎮(zhèn)銀行從無到有,從小到大,從弱到強,走出了一條踐行普惠之路,一條與全國鄉(xiāng)村振興的相伴之路。
企以才治,業(yè)以才興。上海農商銀行在控股村鎮(zhèn)銀行人才隊伍建設上狠下功夫,致力于打造一支懂農業(yè)、親農村、愛農民的金融人才隊伍,微小專營團隊應運而生,持續(xù)為滬農商村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供強大動能。
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陽谷村行微小一隊客戶經(jīng)理呂緒陽在孫樓社區(qū)指導黃瓜掐花技術(資料照片)
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桂陽村行行長在蓮塘鎮(zhèn)兩路村對玉竹種植戶進行貸前調查 (資料照片)
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十年培育路 隊伍建起來
滬農商村鎮(zhèn)銀行十年精心培育,著力打造管理、風控、審計、營銷、營運和科技“六支隊伍”。特別是2019年以來,滬農商村鎮(zhèn)銀行對標先進同業(yè)、下沉服務重心,致力于建立滿足發(fā)展需要的人才培育體系,實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務團隊向“微小專營團隊”轉型。以“構筑一個平臺、打造一支隊伍、形成一套機制”為導向,積極打造“學習型”人才培訓體系,從“數(shù)量、結構、質量”三方面不斷壯大微小團隊。截至2022年6月末,滬農商村鎮(zhèn)銀行成立了近90支微小團隊、人數(shù)近450人,占總人數(shù)近30%,累計投放微小貸款余額80余億元。
堅持黨建引領,加強微小團隊擔當力。發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行管理部黨委的領導作用,指導、監(jiān)督各村行堅持“小微三農”市場定位不偏離,以發(fā)展成果檢驗微小團隊的工作和戰(zhàn)斗力。堅持黨管干部原則,注重在實踐中選人,推進干部交流輪崗,貫徹干部能上能下的用人機制。微小團隊成員平均年齡28歲,其中黨員近50人,基本都是團員。團隊成員扎實推進黨建帶團建,強化理想信念教育,積極參與“青春心向黨,共赴新征程”等主題學習,投身“小小金融家”等志愿者服務,在活動中發(fā)揮青年力量,在群團組織中相互學習,凝聚團隊向心力,激發(fā)擔當作為。
聚焦實踐培訓,提升微小團隊戰(zhàn)斗力。打造“30%理論+70%實踐”的微小團隊培訓體系,打破先理論后實踐的傳統(tǒng)安排,兩者交替進行。為客戶經(jīng)理搭建更多實踐平臺,深入田間地頭、走街串巷,在誠信村建設、網(wǎng)格化服務等業(yè)務開展中積累經(jīng)驗,參與貸審會學習,培訓講師現(xiàn)場駐點,行領導帶頭“一對一”診斷、總結,形成“用理論指導實踐,用實踐強化理論”的螺旋漸進式培訓體系。同時,組織開展微貸理論及實踐測試,驗證培訓效果,強化授課實效。
施行差異化管理,釋放微小團隊生產(chǎn)力。針對因違規(guī)違紀行為造成的不良貸款“零容忍”,實行終身責任制,加強約束力;考核機制“精細化”,F(xiàn)TP考核機制實行點對點考核、突出增量貢獻,加大淘汰力度,實現(xiàn)等級能上能下、能進能出;設定微小貸款不良容忍率及容忍額等“容忍規(guī)則”,在容忍規(guī)則內靈活處理,營造敢扛事、愿做事、能成事的工作氛圍。
十年服務路 能力強起來
微小團隊在服務中強化自身能力,為客戶量身定制產(chǎn)品、提供高效便捷的服務。團隊成員高度融入社區(qū),充分熟悉小微貸款的流程和要求,善于分析小微業(yè)務的行業(yè);他們真正融入客戶,用客戶喜歡的方式溝通交流,獲得認可;他們能精準判斷客戶風險、把控市場風險,及時獲得真實信息;他們懂金融更懂農業(yè),熟知農作物的周期、銷路,深入挖掘小微三農的痛點,主動提供服務。
山東省聊城市陽谷縣以糧食、蔬菜種植為主,陽谷滬農商村鎮(zhèn)銀行微小團隊經(jīng)常在當?shù)刈呓执铩T谂c種植戶的交流中團隊發(fā)現(xiàn),農戶們頂著烈日、彎著腰,播種、施肥、澆水,步驟一步不少,十分辛苦。微小團隊成員呂緒陽是土生土長的本地人,從小就干農活,精通農業(yè),他了解到優(yōu)勝農資門市部新進了一批種子和化肥農藥,并提供飛機打藥服務,在增加產(chǎn)能的同時還能減輕工作量。微小團隊立即上門與該門市部負責人溝通,告知農戶們的難處,與農資部門攜手一起開展農資產(chǎn)品展示,邀請農戶學習如何運用新型農業(yè)技術擴大推廣范圍。活動中,到場購買意向客戶近20余人,現(xiàn)場還通過提供配套村行信貸產(chǎn)品,提高了農資交易的成交量,并為農資公司下游客戶提供了金融交易服務,讓更多的農戶用上先進的農資產(chǎn)品,助力農業(yè)農村現(xiàn)代化發(fā)展。“真是幫了大忙,3天就拿到了陽谷村行的貸款,還有飛機幫助打藥,今年的產(chǎn)量有保障了。”陽谷縣當?shù)剞r戶表示。
自2019年微小團隊成立以來,截至2022年6月末,陽谷村行累計為各類農資公司提供融資約30筆,金額達1000萬元,為下游經(jīng)營戶提供融資80筆,金額達1500萬元,期間,未出現(xiàn)一筆逾期欠息情況。
微小團隊積極融入地方經(jīng)濟,結合當?shù)貙嶋H情況,針對不同客群特點提供差異化服務,如崇明村行“新市民-惠租分期”、深圳村行“新市民-人才貸”等特色化場景類金融產(chǎn)品。設計網(wǎng)格化營銷地圖,通過產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、家庭、社群、黨群“五大鏈圈”,構建了全方位、立體式鏈式營銷,擴大基礎客群。堅持風控前移,引入人行征信和外部數(shù)據(jù)接入微貸系統(tǒng),優(yōu)化業(yè)務流程,提高風險防控作用,以高效、便捷的服務成為百姓身邊的專業(yè)銀行。
十年奮斗路 精神立起來
滬農商村鎮(zhèn)銀行十年艱苦奮斗,錘煉出百折不撓、頑強拼搏,默默無聞、無私奉獻,廉潔自律、道德至上的“三種精神”。以三農情懷為奮斗目標,以“三種精神”為價值導向,強化微小團隊的共同意志。發(fā)揮領導效應,行領導、團隊長帶頭引領,主動承擔,不計個人得失。釋放榜樣力量,對標優(yōu)秀同業(yè),培育先進典型,讓團隊成員找到自身差距,產(chǎn)生精神動力,明確努力目標。形成良性競爭,通過績效、晉升、榮譽等多種途徑,給予奮斗者激勵,發(fā)揮“鲇魚效應”。營造出以奮斗者為本的文化氛圍,人人爭做奮斗者、勇當排頭兵,推進村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。
滬農商村鎮(zhèn)銀行積極響應偏遠地區(qū)小微三農客戶的需求,微小團隊跋山涉水、村里地頭深入客戶,實地調研。天還沒亮,他們自帶干糧出發(fā)前往要早出門工作的客戶家中收集資料;夜幕降臨,回到行里整理材料、審批貸款需求,力爭以最快速度發(fā)放貸款。截至2022年6月末,滬農商村鎮(zhèn)銀行累計服務小微三農客戶近11萬戶,農戶和小微貸款占比達到近90%,戶均貸款31萬元。
湖南省桂陽縣南衙村素有“桂陽北大門”之稱,該村主要種植玉竹,每年三月是玉竹種植的時節(jié),短短5天就必須完成播種。村民們?yōu)榇嗽缭缇烷_始籌措資金,但因地處偏僻、沒有抵押物擔保、交通不便等原因,貸款十分困難。桂陽滬農商村鎮(zhèn)銀行微小二隊得知后,主動將其列為“村居業(yè)務”重點推廣村,隨即團隊成員驅車42公里前往南衙村,團隊4人分為兩隊,一隊前往村委了解玉竹銷路,打聽村民情況,另一隊前往種植地實地考察。該村玉竹種植地面積600畝,有些還在山上,需爬山3公里才能到達,眼看著播種時間即將來臨,隊員們迅速開展預授信審查。為節(jié)省時間,隊員們隨身背著自備的食物,餓了就蹲在田邊吃飯。經(jīng)過十余天的奮戰(zhàn),累計在該村投放貸款30余筆、金額近400萬元,讓村民順利完成了玉竹播種。“沒想到?jīng)]有抵押物擔保,我也很快拿到了貸款。”南衙村村民十分感慨。
微小團隊以“三種精神”及專業(yè)能力為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展貢獻出了源源動能。創(chuàng)新為農,逐夢未來。滬農商村鎮(zhèn)銀行將緊抓人才興、產(chǎn)業(yè)強,創(chuàng)新惠農方式,拓寬惠農渠道,完善惠農機制,為服務鄉(xiāng)村振興提供助力。
十年來,鋼鐵業(yè)經(jīng)歷了去產(chǎn)能、抓環(huán)保、調結構“三道大考”,實現(xiàn)了浴火重生、脫胎換骨。
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