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　　記者1月4日獲悉，人民銀行近日發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》(以下簡稱《發(fā)展規(guī)劃》)，提出八大重點任務(wù)，明確到2025年，金融科技整體水平與核心競爭力實現(xiàn)跨越式提升，數(shù)據(jù)要素價值充分釋放、數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量推進、金融科技治理體系日臻完善、關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用更為深化、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)更加先進，以“數(shù)字、智慧、綠色、公平”為特征的金融服務(wù)能力全面加強，有力支撐創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、數(shù)字經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興、碳達峰碳中和等戰(zhàn)略實施。

　　業(yè)內(nèi)指出，“十四五”時期，我國開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程，數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，數(shù)字技術(shù)成為新的發(fā)展引擎，數(shù)字經(jīng)濟浪潮已勢不可擋。人民銀行出臺《發(fā)展規(guī)劃》，為新時期金融科技發(fā)展勾勒藍圖、明晰脈絡(luò)，將推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁向“積厚成勢”新階段，引導(dǎo)金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力經(jīng)濟社會全面奔向數(shù)字化、智能化發(fā)展新時代。

　　明確八大重點任務(wù) 新規(guī)劃錨定新階段新使命

　　百年變局下，科技創(chuàng)新成為關(guān)鍵變量。在數(shù)據(jù)要素、數(shù)字技術(shù)等“新動能”催化下，以數(shù)字金融、智慧金融為典型代表的金融科技，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展提供了“新方略”。2019年，人民銀行發(fā)布實施《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，打造金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，會同國家發(fā)展改革委、科技部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等組織實施金融科技應(yīng)用試點、金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動等。經(jīng)過上一輪規(guī)劃的近三年落地實施，以及一系列政策措施推動下，我國金融科技守正創(chuàng)新能力明顯增強、普惠民生成效日益凸顯，穩(wěn)步邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，整體競爭力已處于世界領(lǐng)先地位。

　　在此基礎(chǔ)上，人民銀行出臺新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，將促進金融與科技更深度融合、更持續(xù)發(fā)展，高質(zhì)量推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。

　　《發(fā)展規(guī)劃》提出了數(shù)字驅(qū)動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠發(fā)展原則，強調(diào)全面提升我國金融業(yè)數(shù)字綜合實力和核心競爭力;著力打造場景感知、人機協(xié)同、跨界融合的智慧金融新業(yè)態(tài);運用科技手段有序推進綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)，有效提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的覆蓋面和精準度;合理運用金融科技手段豐富金融市場層次、優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，彌合地域間、群體間、機構(gòu)間的數(shù)字鴻溝。

　　同時，《發(fā)展規(guī)劃》明確了健全金融科技治理體系、充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能、打造新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、深化關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用、激活數(shù)字化經(jīng)營新動能、加快金融服務(wù)智慧再造、強化金融科技審慎監(jiān)管、夯實可持續(xù)化發(fā)展基礎(chǔ)八項重點任務(wù)。

　　強化金融創(chuàng)新的數(shù)據(jù)驅(qū)動和科技賦能 點燃數(shù)字化轉(zhuǎn)型新引擎

　　具體來看，在充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，要強化數(shù)據(jù)能力建設(shè)，運用模式識別、數(shù)據(jù)標簽等手段，做好數(shù)據(jù)分級分類，明確數(shù)據(jù)使用權(quán)限、適用范圍、應(yīng)用場景和風(fēng)險控制措施，提升數(shù)據(jù)分類施策水平;推動數(shù)據(jù)有序共享，探索建立多元化數(shù)據(jù)共享和權(quán)屬判定機制，明確數(shù)據(jù)的權(quán)屬關(guān)系、使用條件、共享范圍等，在確保最小必要、專事專用前提下增強金融數(shù)據(jù)規(guī)模效應(yīng)和正外部性，提升數(shù)據(jù)要素資源配置效率;深化數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用，推動金融與公共服務(wù)領(lǐng)域系統(tǒng)互聯(lián)和信息互通，不斷擴展金融業(yè)數(shù)據(jù)要素廣度和深度，為跨機構(gòu)、跨市場、跨領(lǐng)域綜合應(yīng)用夯實多維度數(shù)據(jù)基礎(chǔ);做好數(shù)據(jù)安全保護，綜合運用聲明公示、用戶明示等方式、明確原始數(shù)據(jù)和衍生數(shù)據(jù)收集目的、加工方式和使用范圍，確保在用戶充分知情、明確授權(quán)前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)收集使用，避免數(shù)據(jù)過度收集、誤用、濫用。

　　在打造新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，要著力打造布局科學(xué)、安全可靠的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，筑牢金融轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”。綜合功能定位、區(qū)域分布、網(wǎng)絡(luò)通訊、電力保障等統(tǒng)籌規(guī)劃數(shù)據(jù)中心，建設(shè)資源更均衡、供給更敏捷、運行更高效的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施;架設(shè)安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò)，綜合運用5G、窄帶物聯(lián)網(wǎng)、射頻識別等技術(shù)打造固移融合、寬窄結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺，為數(shù)字信貸、數(shù)字風(fēng)控等提供海量物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)支撐;加快云計算技術(shù)規(guī)范應(yīng)用，穩(wěn)妥推進信息系統(tǒng)向多節(jié)點并行運行、數(shù)據(jù)分布存儲、動態(tài)負載均衡的分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)雙模并存、分布式與集中式互相融合。

　　在激活數(shù)字化經(jīng)營新動能方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，探索扁平化、網(wǎng)格式金融科技創(chuàng)新管理模式，建立技術(shù)與業(yè)務(wù)高效聯(lián)動、前中后臺密切協(xié)作、決策與執(zhí)行高度統(tǒng)一的企業(yè)級內(nèi)部創(chuàng)新協(xié)同網(wǎng)絡(luò)，搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動的一體化運營中臺,建立自動化風(fēng)控機制,打造服務(wù)客戶全生命周期的智能化營銷模式，提升金融機構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營能力與核心競爭力。

　　在金融服務(wù)智慧再造方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，服務(wù)流程上可借助數(shù)字技術(shù)搭建低成本試錯、快速迭代的交付模式，開展端到端數(shù)字化流程重構(gòu)，打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)閉環(huán);服務(wù)渠道上應(yīng)強化銀行網(wǎng)點與周邊社區(qū)生態(tài)交互，打造“多項服務(wù)只需跑一次”的社會性金融“觸點”，持續(xù)推進數(shù)字渠道向多媒體、輕量化和沉浸式迭代演進，打造“無邊界”的全渠道金融服務(wù)能力;服務(wù)場景上要聚焦小微、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，運用數(shù)字技術(shù)搭建綜合金融服務(wù)平臺，捕捉實體經(jīng)濟更深層次融資需求，有效緩解銀企間信息不對稱問題，為人民群眾提供更加普惠、綠色、人性化的數(shù)字金融服務(wù)。

　　強化金融科技審慎監(jiān)管 筑牢風(fēng)險防火墻

　　值得注意的是，在深化金融科技運用、強化金融服務(wù)能力的同時，《發(fā)展規(guī)劃》提出的重點任務(wù)里，也強調(diào)加強金融科技審慎監(jiān)管，筑牢風(fēng)險防火墻。

　　《發(fā)展規(guī)劃》提出，加強監(jiān)管科技全方位應(yīng)用，深化監(jiān)管科技在多領(lǐng)域應(yīng)用，提升金融監(jiān)管效能、降低合規(guī)成本;筑牢金融與科技風(fēng)險防火墻，強化數(shù)據(jù)共享合作方業(yè)務(wù)資質(zhì)把關(guān)，劃定金融機構(gòu)與數(shù)字渠道合作方的安全基線和責(zé)任邊界，加強主動信息披露、用戶適當(dāng)性管理;強化金融科技創(chuàng)新行為監(jiān)管，按照金融持牌經(jīng)營原則，堅持所有金融活動必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，嚴格厘清金融業(yè)務(wù)邊界，加強金融機構(gòu)與科技企業(yè)合作的規(guī)范管理，對金融科技創(chuàng)新實施穿透式監(jiān)管。

　　此外，《發(fā)展規(guī)劃》還表示，夯實可持續(xù)化發(fā)展基礎(chǔ)，健全法規(guī)制度體系，制定《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》在金融領(lǐng)域的配套規(guī)章制度，研究出臺與金融數(shù)字化發(fā)展相適應(yīng)的政策規(guī)則;健全適應(yīng)新發(fā)展格局的高質(zhì)量、多層次監(jiān)管基本規(guī)則體系。

　　展望未來，在《發(fā)展規(guī)劃》頂層設(shè)計下，金融機構(gòu)應(yīng)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推動金融科技深度應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。充分運用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為的全生命周期管理。同時，進一步發(fā)揮金融科技的普惠服務(wù)價值，在服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更突出的作用。