中國人民銀行日前會同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理條例(草案征求意見稿)》(下稱《條例》),并向社會公開征求意見。《條例》按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管,誰審批、誰監(jiān)管、誰擔責”的原則,將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架,強化地方金融風險防范化解和處置,守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線。
業(yè)內(nèi)人士表示,《條例》出臺有利于加強對地方金融組織和四類機構(gòu)的監(jiān)督管理,規(guī)范地方金融監(jiān)督管理行為,防范和化解區(qū)域性金融風險,促進地方金融體系健康發(fā)展,各方面影響積極正面。
近年來,地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展,在服務地區(qū)實體經(jīng)濟和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機構(gòu)內(nèi)控機制不健全,發(fā)展定位產(chǎn)生偏差,追求規(guī)模擴張及發(fā)展速度,忽視資產(chǎn)質(zhì)量改善及效率提高,存在一定風險隱患。部分機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營涉及從事非法金融活動,存在跨市場、跨行業(yè)傳染的可能,加大了區(qū)域金融風險。但與此同時,在日常監(jiān)管和風險處置中,因缺乏國家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法,相關(guān)方面對地方金融監(jiān)管職責分工的理解不盡一致,部分機構(gòu)和活動游離于金融監(jiān)管之外,地方金融監(jiān)督管理部門也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問題。
“有必要出臺《條例》,健全地方金融監(jiān)管體制,明確地方金融監(jiān)管職責和上位法依據(jù),統(tǒng)一監(jiān)管標準,構(gòu)建權(quán)責清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架,健全防范化解金融風險長效機制,確保中央對加強地方金融監(jiān)管的各項部署得到落實。”業(yè)內(nèi)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
《條例》明確了地方金融監(jiān)管職責,并提出加強央地協(xié)調(diào)配合。具體而言,國務院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則,對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務指導。省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風險處置職責,承擔地方法人金融機構(gòu)的風險處置屬地責任,對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責,維護屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機制,加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào),強化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。
《條例》還進一步明確了地方金融組織定義和監(jiān)管規(guī)則。地方金融組織指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務的其他機構(gòu)。《條例》強調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營,設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應當經(jīng)省級人民政府公示,并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案,設(shè)立其他地方金融組織應經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證。
《條例》提出了地方金融組織總體堅持服務本地的原則,跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權(quán)國務院金融監(jiān)督管理部門制定。“地方金融組織多產(chǎn)生于基層,其突出特點即是與基層生產(chǎn)經(jīng)營緊密聯(lián)系,熟悉基層情況,且多數(shù)地方金融組織自身體量較小,業(yè)務管理和風控能力相對不足,其服務的廣度和深度受到一定限制。地方金融組織堅持服務當?shù)兀粌H符合自身定位也有利于其長遠發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
不過,考慮到地方金融組織類型多樣,經(jīng)營模式和業(yè)務特點不同,《條例》立足實際情況,統(tǒng)籌防風險和促發(fā)展的需要,不采取“一刀切”,提出“地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權(quán)國務院金融監(jiān)督管理部門制定”,預留政策空間,并設(shè)置過渡期安排。
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