由中國信息通信研究院、中國通信標準化協(xié)會大數(shù)據(jù)技術標準推進委員會共同組織開展的2021大數(shù)據(jù)“星河”案例名單12月7日揭曉。中國工商銀行、中國銀聯(lián)、藍象智聯(lián)聯(lián)合申報的“基于隱私計算的小微商戶普惠金融服務”成果從上百個申報項目中脫穎而出,入選2021大數(shù)據(jù)“星河”標桿案例,這也是“星河”案例中的最高級別認證。這一技術成果表明,數(shù)據(jù)和技術雙輪驅動正開啟金融創(chuàng)新的嶄新未來。
小微企業(yè)融資難、融資貴是公認難題,要做好小微金融,核心是提升風險管控能力。此次與藍象智聯(lián)、中國銀聯(lián)的合作探索,是工商銀行運用隱私計算技術探索與外部場景合作發(fā)放線上小微貸款的開端。
何為隱私計算?藍象智聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO徐敏對此解釋道,依托藍象智聯(lián)的GAIA隱私計算平臺,各方數(shù)據(jù)均不用出本地便可進行信息交互,在數(shù)據(jù)“可用不可見”的前提下聯(lián)合分析雙方數(shù)據(jù),既不用擔心數(shù)據(jù)泄露,又可充分挖掘數(shù)據(jù)價值。在入口端,優(yōu)化商戶違約預測模型,深入分析商戶收單特征,打造“刷單套現(xiàn)”精準識別模型,防范欺詐風險;在閘口端,基于知識圖譜技術,補充借款人同名跨行及關聯(lián)交易的資金流向分析,打造全新的資金流向違規(guī)領域探測模型,可以提升貸后監(jiān)測覆蓋面及精準度。同時,銀行基于模型風險評估,結合業(yè)務經(jīng)驗,制定綜合化授信、差異化定價等精細化應用策略,實現(xiàn)全線上智能運維管理。
在“基于隱私計算的小微商戶普惠金融服務”項目中,藍象智聯(lián)為工商銀行和中國銀聯(lián)提供了隱私計算技術支持,通過自研的聯(lián)邦學習產品GAIA·Cube,在數(shù)據(jù)不出域、保障信息安全的情況下,促進工行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)價值流通利用。通過結合藍象智聯(lián)在數(shù)據(jù)建模領域的深厚積累,工行可以豐富小微企業(yè)畫像,打破信息互通壁壘,有效平衡了數(shù)據(jù)隱私保護與價值挖掘,進而把小微金融服務普惠至更多客戶。
通過引入聯(lián)邦學習平臺,工行可以實現(xiàn)銀聯(lián)和行內場景化數(shù)據(jù)融合,構建全新場景模型及風控體系。該項目可以將小微企業(yè)貸款風險識別效果提升20%,戶均授信提高30%。
徐敏表示,在過去六年中,傳統(tǒng)金融機構已經(jīng)廣泛地通過云計算技術來提升系統(tǒng)運行能力,但運用數(shù)據(jù)提升業(yè)務的能力還有待提高,這也是未來幾年眾多金融機構重點優(yōu)化發(fā)展的方向。對金融機構而言,數(shù)據(jù)會帶來比云更大的業(yè)務價值。云的作用在于支撐客戶已有需求的交易;數(shù)據(jù)的作用,既能支撐客戶已有需求,也能發(fā)掘客戶新的需求。更廣泛的數(shù)據(jù)協(xié)同,將會幫助金融行業(yè)擴大客戶服務的范圍、為客戶提供更個性化的服務。
藍象智聯(lián)創(chuàng)始人童玲也曾在出席“隱私計算賽道崛起”交流會時表示,未來藍象智聯(lián)將不斷提高隱私計算安全技術的服務質量及能力,推進金融機構數(shù)字化轉型,力爭成為最懂數(shù)據(jù)、最懂金融的隱私計算服務商。
科技和數(shù)字化賦能讓油田跑出加速度,實現(xiàn)了從傳統(tǒng)石油工業(yè)到現(xiàn)代新型工業(yè)的轉型。
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