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　　近日，支付寶、微信支付公告稱，正在與中國銀聯(lián)開展合作，推動線上、線下的多場景支付互聯(lián)互通。目前，支付寶、微信支付與云閃付已實現(xiàn)線下條碼的互認互掃，淘寶85%商鋪支持消費者通過云閃付付款。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，支付機構(gòu)巨頭打破壁壘實現(xiàn)互聯(lián)互通，是順應監(jiān)管趨勢和商業(yè)邏輯發(fā)展的必然。由于用戶黏性等原因，短期來看市場格局不會出現(xiàn)大的變化。后續(xù)，各方在展業(yè)中如何進行利益分配等問題仍需進一步厘清。

　　巨頭相繼接入銀聯(lián)

　　近日，支付寶、微信支付發(fā)文稱，正在與中國銀聯(lián)開展合作，推動線上、線下的多場景支付互聯(lián)互通。

　　據(jù)支付寶披露，今年8月，支付寶已完成接入銀聯(lián)云閃付的技術(shù)研發(fā)，并逐步開放線上支付場景。第一步開放的交易場景是淘寶平臺，目前淘寶85%商鋪已經(jīng)支持消費者通過云閃付付款。安裝云閃付App的用戶，在淘寶購物提交訂單后，即可在支付寶收銀臺直接選擇“云閃付”支付。

　　線下方面，支付寶與中國銀聯(lián)在2020年開始基于條碼互聯(lián)互通業(yè)務展開密切溝通和探索，并在2020年底完成試點驗證后逐步推廣。目前在北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、西安等全國多個城市已實現(xiàn)收款碼掃碼互認，計劃明年3月份覆蓋全國所有城市。

　　此外，支付寶攜手銀聯(lián)共同推動完成了工行、建行、中行、交行、招行、中信等23家銀行和機構(gòu)的開放合作，支持云閃付App及各銀行、機構(gòu)App掃描支付寶收款碼的支付功能。

　　日前，微信也發(fā)布聲明稱，騰訊微信支付正與銀聯(lián)云閃付在支付、服務兩個層面推進更深入的互聯(lián)互通。

　　據(jù)介紹，微信支付已與銀聯(lián)云閃付App正式實現(xiàn)線下條碼的互認互掃，用戶可于全國省會城市通過云閃付App掃描微信收款碼完成支付。同時，云閃付App全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務；微信小程序逐步支持云閃付支付，首批上線包括微信讀書、騰訊視頻、貓眼、京東、步步高、瑞幸等小程序的部分場景，該能力已于9月22日啟動灰度測試。

　　“破壁”是大勢所趨

　　對于支付領(lǐng)域互聯(lián)互通最新進展，業(yè)內(nèi)專家表示，不管是從監(jiān)管層面看，還是從商業(yè)邏輯的層面看，支付機構(gòu)巨頭都要順應時代發(fā)展潮流，打破相互之間的壁壘。

　　此前，支付市場中存在較高壁壘，線下常常能看到“碼牌林立”的現(xiàn)象，既加劇了支付巨頭的壟斷地位，也不利于消費者的自由選擇。

　　監(jiān)管層一直推動支付市場打破藩籬。2019年人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2121）》中就明確提出，推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標準，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務壁壘，實現(xiàn)不同App和商戶條碼標識互認互掃。

　　人民銀行副行長范一飛近日在出席第十屆中國支付清算論壇時表示，要聚焦公平競爭，推動平臺企業(yè)有序開放支付接口，不能僅考慮某一家機構(gòu)，要真正向所有支付機構(gòu)開放，嚴禁排他性、歧視性支付協(xié)議。

　　事實上，在近日支付寶、微信支付官宣與銀聯(lián)合作之前，已有多家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺開始接入多種支付方式。例如，美團除支持美團支付外，已支持微信支付、支付寶、云閃付等；京東支付方式包括京東支付、微信支付、云閃付，以及微信好友代付等。近期，阿里旗下包括餓了么等多個應用也接入了微信支付。

　　博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，支付既能作為一項重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，建立用戶基礎(chǔ)賬戶，又能作為商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，掌握最有價值的消費數(shù)據(jù)，對于大平臺而言，還能實現(xiàn)業(yè)務閉環(huán)。當數(shù)字化時代到來，支付實際上成為數(shù)字化改造的最基礎(chǔ)應用和最好抓手，所以一定要進一步促進其變革。

　　易觀高級分析師蘇筱芮表示，近期支付巨頭在互通方面動作頻頻，一方面是由于相關(guān)政策的制定與推動，另一方面也與互聯(lián)互通相關(guān)的技術(shù)逐步成熟有關(guān)。三大機構(gòu)在此時開放生態(tài)，意味著巨頭生態(tài)開始出現(xiàn)來自外部的支付方式，對于打破支付壟斷、促進支付市場競爭而言是一種進步。

　　利益分配等亟待厘清

　　業(yè)內(nèi)人士指出，支付寶、微信支付與云閃付加速互聯(lián)互通具有積極意義，但市場格局短期內(nèi)不會出現(xiàn)大的變化。后續(xù)，各方在展業(yè)中如何進行利益分配仍需進一步厘清。

　　王蓬博表示，支付巨頭生態(tài)開放，打破各自原本的生態(tài)邏輯，包括阿里、騰訊以及各自投資企業(yè)的商業(yè)版圖與商業(yè)邏輯都將發(fā)生改變。“目前對云閃付利好較多，支付實際上拼的就是場景入口和用戶運營能力，未來云閃付可更多在用戶運營上聚焦，在線下覓得新機會。對微信支付和支付寶來講，在用戶黏性、商戶直連等因素作用下，現(xiàn)有份額變動不會很明顯。”他說。

　　值得注意的是，在條碼支付的互聯(lián)互通方面，微信支付和支付寶的壁壘目前還沒有被打破，雙方之間暫未實現(xiàn)線下條碼的互認互掃。

　　王蓬博表示，微信支付和支付寶要實現(xiàn)互聯(lián)互通，還有很多關(guān)鍵問題需要厘清。比如數(shù)據(jù)歸屬問題、接口互通后的清算流程問題，最關(guān)鍵的是兩家如何分潤的問題，畢竟這一系列問題決定了產(chǎn)業(yè)鏈地位和平臺的收入。不過他也表示，支付寶、微信支付實現(xiàn)互聯(lián)互通只是時間問題，無論從監(jiān)管機構(gòu)的決心還是商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的運行來看，都是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

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