“十四五”規(guī)劃綱要提出,“要堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”“把科技自立自強(qiáng)作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”。培育支持具有關(guān)鍵核心技術(shù)的科創(chuàng)企業(yè),已經(jīng)成為諸多銀行業(yè)務(wù)布局的重點之一。
記者日前采訪多家銀行了解到,不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度,并探索通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)以及“投貸聯(lián)動”等方式,為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,金融支持科創(chuàng)意義重大,應(yīng)當(dāng)完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險補(bǔ)償與分散機(jī)制,與此同時,在體制機(jī)制上進(jìn)一步創(chuàng)新,提高銀行部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度。
加大信貸傾斜 產(chǎn)品覆蓋“全生命周期”
不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度。寧夏銀行已將科技信貸列為授信重點支持類,單列信貸投放計劃,并建立了科技信貸獎懲機(jī)制,將科技金融納入績效考核范圍。寧夏銀行普惠金融部總經(jīng)理舒建軍說,由專業(yè)團(tuán)隊辦理科技信貸業(yè)務(wù),并給予相應(yīng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán),500萬元以內(nèi)授信業(yè)務(wù)實現(xiàn)“一站式”審批,大大提升了金融服務(wù)質(zhì)效。
與此同時,對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)也強(qiáng)調(diào)“全程陪伴”,通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù),為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)、展業(yè)保駕護(hù)航。日前上海農(nóng)商銀行發(fā)布“鑫動能2.0”服務(wù)方案,全面升級科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系。在該服務(wù)方案中,為更加貼合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長需求,培育庫內(nèi)將企業(yè)分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段。企業(yè)從初創(chuàng)走向上市,都會有精準(zhǔn)產(chǎn)品匹配、專業(yè)輔導(dǎo)培育、政策資源對接、專項額度配套等措施保駕護(hù)航。
浦發(fā)銀行一直致力于“股、債、貸”一體化的科創(chuàng)金融生態(tài)圈服務(wù)模式,護(hù)航“硬科技”企業(yè)成長。浦發(fā)銀行北京安外支行副行長蔣浩慶日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》采訪時表示:“通過‘科技型企業(yè)萬戶工程培育庫’專屬服務(wù)+科技快速貸、孵化貸、萬戶貸、小巨人信用貸、投貸寶、科技含權(quán)貸、科技補(bǔ)貼貸、科技履約貸、上市貸等科技金融專屬信貸產(chǎn)品,達(dá)到優(yōu)質(zhì)客戶融資需求全覆蓋。”
航天宏圖信息技術(shù)股份有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的遙感和北斗導(dǎo)航衛(wèi)星應(yīng)用服務(wù)商,是具有核心技術(shù)的科技型企業(yè),已于2019年在科創(chuàng)板掛牌上市。據(jù)蔣浩慶介紹,安外支行在2017年3月首次接觸該企業(yè),近年來合作親密度逐年加深。“科創(chuàng)板企業(yè)雖然技術(shù)領(lǐng)先,但規(guī)模小、擔(dān)保措施不足為其主要特點。針對上述特點,我行對航天宏圖的授信方案采取逐步擴(kuò)大規(guī)模,與企業(yè)共同發(fā)展,按照其不斷擴(kuò)大的經(jīng)營規(guī)模逐步增加授信的策略,同時,擔(dān)保措施上與實際控制人夫妻雙方簽署無限連帶責(zé)任擔(dān)保合同,綁定公司實控人,既滿足了銀行風(fēng)控要求,又間接證明了實控人對企業(yè)的信心,實現(xiàn)銀行與企業(yè)共贏發(fā)展。”
服務(wù)模式創(chuàng)新 打出“投貸聯(lián)動”組合拳
采訪中記者了解到,當(dāng)下不少商業(yè)銀行正在嘗試通過“股權(quán)+債權(quán)”的投貸聯(lián)動模式,為處于初創(chuàng)期或成長期的中小科技型企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示,傳統(tǒng)科創(chuàng)型企業(yè)高風(fēng)險的特點以及銀行的融資特點,決定了科創(chuàng)企業(yè)獲得銀行貸款相對來說是比較困難的。投貸聯(lián)動本質(zhì)上是通過一個結(jié)構(gòu)化的融資方案,即股權(quán)投資和貸款投融資相結(jié)合的方式,在滿足企業(yè)整體資金需求的同時,給不同的投資主體合理的回報,去覆蓋他們所承擔(dān)的相應(yīng)的風(fēng)險。“由專門做股權(quán)投資的企業(yè)去承擔(dān)主要風(fēng)險的部分,銀行根據(jù)股權(quán)投資的情況再配套信貸去支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。這個過程中,也會配一些認(rèn)股選擇權(quán)給銀行,在未來,銀行可能會行使這一選擇權(quán)去獲得除貸款利息以外的更額外的收益,這可以看作是一種風(fēng)險補(bǔ)償。”
今年7月,上海農(nóng)商銀行與6家戰(zhàn)略合作基金公司簽署了投貸聯(lián)動戰(zhàn)略合作協(xié)議。該行表示,將積極響應(yīng)市場需求,與投資機(jī)構(gòu)共同為初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)加載投貸聯(lián)動等股債綜合支持,在總行層面特設(shè)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)決策委員會,全面提升業(yè)務(wù)推進(jìn)效率。今年4月,浦發(fā)銀行升級“上市貸”與“認(rèn)股選擇權(quán)+科技含權(quán)貸”兩大產(chǎn)品,契合“硬科技”企業(yè)想上市、要上市的融資需求,為高成長性科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的融資方式。例如,浦發(fā)銀行與投資機(jī)構(gòu)合作,以5億元估值鎖定某互聯(lián)網(wǎng)+整合傳統(tǒng)印染紡織行業(yè)的創(chuàng)新企業(yè)7年的認(rèn)股選擇權(quán),同時借助單證池融資品種,將融資資金定向用于支付信用證項下原材料采購,到期后利用出口收匯還款,為企業(yè)獲得融資創(chuàng)造條件。目前,在新一輪股權(quán)融資中,該企業(yè)的估值已達(dá)到4.6億美元。
近日,中國人民銀行營業(yè)管理部印發(fā)《進(jìn)一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制行動方案(2021-2023年)》,方案指出,要加快推進(jìn)科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)動銜接,積極推廣投、貸、保聯(lián)動等多種服務(wù)模式創(chuàng)新,鼓勵銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下,與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等合作創(chuàng)新多樣化的金融服務(wù)模式,建立健全私募投資行業(yè)被投企業(yè)債權(quán)融資服務(wù)機(jī)制。“投貸聯(lián)動這種集合股權(quán)融資和債權(quán)融資優(yōu)點的新型融資模式,盡管相對小眾,但由于優(yōu)勢明顯,將在實踐中得以逐步發(fā)展起來。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
多地支持政策加碼 完善體制機(jī)制需持續(xù)發(fā)力
金融支持科技創(chuàng)新意義重大,從中央到地方,政策也在持續(xù)加碼引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力相關(guān)業(yè)務(wù)。銀保監(jiān)會日前召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作(電視電話)座談會強(qiáng)調(diào),研究出臺銀行業(yè)保險業(yè)支持科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見。
各地支持政策也不斷加碼。湖北省是全國第5個獲批的國家創(chuàng)新型試點省份,湖北銀保監(jiān)局運用差異化監(jiān)管政策,引導(dǎo)信貸保險資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜;湖北銀保監(jiān)局重點構(gòu)建了“1(意見)+3(模式)+3(制度)”監(jiān)管政策體系。“3”即建立三項監(jiān)管制度。一是建立創(chuàng)新包容制度。選擇科技型企業(yè)密集的自貿(mào)區(qū)銀行為試點,給予一定的監(jiān)管容忍,鼓勵銀行大膽闖、大膽試。二是建立科技金融統(tǒng)計分析制度。建立省、武漢市、東湖高新區(qū)三級監(jiān)測表,按季監(jiān)測分析。三是建立考核通報制度。設(shè)立多項考核指標(biāo),定期對各機(jī)構(gòu)科技金融綜合服務(wù)工作進(jìn)行考核評價與通報。
寧夏不斷從完善體制機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、營造政策環(huán)境等方面入手,逐步探索出一條符合寧夏實際情況的科技金融發(fā)展模式。截至目前,全區(qū)各級財政累計投入近6億元,通過風(fēng)險補(bǔ)償、專項補(bǔ)貼、科技保險、科技擔(dān)保等方式,引導(dǎo)和撬動金融資本113億元,支持了近2000家(次)科技企業(yè)。“針對科技企業(yè)的特點和融資需求,我們推出了不同的融資產(chǎn)品。”寧夏科技廳成果轉(zhuǎn)化與科技服務(wù)處處長馬俊理說,比如專門破解科技型中小微企業(yè)融資難題的“寧科貸”,就是通過風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,推動銀行在貸款的抵押擔(dān)保上進(jìn)行了大膽創(chuàng)新和突破,以價值遠(yuǎn)低于貸款額的抵質(zhì)押物甚至無抵押物擔(dān)保,為輕資產(chǎn)型科技企業(yè)的成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化提供貸款支持。
業(yè)內(nèi)人士也表示,加快完善金融支持創(chuàng)新體系需持續(xù)發(fā)力。曾剛建議,在投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)開展方面,在科技專營部門或者科技專營支行層面上,可以在政策上有一些適度的放松,提高風(fēng)險的容忍度;在總行、集團(tuán)層面上,在并表之后的資本監(jiān)管上可以對科創(chuàng)類投資進(jìn)行一定程度上的差異化處理。
董希淼建議,應(yīng)當(dāng)完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險補(bǔ)償與分散機(jī)制,開展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補(bǔ)償試點;財政部門采取貼息、獎勵等方式,對科技信貸、科技保險等科技金融業(yè)務(wù)進(jìn)行激勵,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對科技貸款支持。同時,繼續(xù)探索投貸聯(lián)動等新型融資模式。“金融支持科技創(chuàng)新是一個很大的問題,應(yīng)當(dāng)有所突破,要有體制、機(jī)制上的創(chuàng)新。”
受困于區(qū)位、交通、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等條件限制,地處秦巴山區(qū)的陜西省安康市人才吸引力和聚集力不強(qiáng)。
浙江省政府近期正式印發(fā)《浙江省國資國企改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》,這是浙江省首次發(fā)布覆蓋全省各級國有企業(yè)的五年規(guī)劃。
經(jīng)濟(jì)參考報社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報協(xié)議授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街57號
JJCKB.CN 京ICP備18039543號