黨的十八大以來,我國科技創(chuàng)新取得了歷史性成就。科創(chuàng)板和注冊制改革的推進,更進一步撬動社會資源大量涌向芯片、人工智能等前沿競爭領(lǐng)域。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),風(fēng)險投資和科創(chuàng)板解決了科創(chuàng)投入的“回報”問題,但要加大基礎(chǔ)科研投入、進一步突破“卡脖子”技術(shù),還需要搬走壓在科研院所、科研人員頭上的風(fēng)險“大山”。在業(yè)內(nèi)人士看來,通過專業(yè)科技保險等金融工具,用金融創(chuàng)新打通科技創(chuàng)新,是真正實現(xiàn)“四個面向”、激發(fā)從0到1原始創(chuàng)新的有效途徑。
趙乃育 繪
核心創(chuàng)新缺乏“安全墊” 科創(chuàng)風(fēng)險痛點待除
我國科技實力實現(xiàn)質(zhì)的飛躍的同時,科技創(chuàng)新資源分散、低效,科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化能力不足,科技和金融結(jié)合機制滯后于總體進展等問題依然突出。科技創(chuàng)新尤其是重大原始創(chuàng)新面臨的巨大不確定性和風(fēng)險,始終是壓在科研人員頭上的一座“大山”。
人工智能企業(yè)云從科技的創(chuàng)始人周曦表示,對于投身創(chuàng)業(yè)的科學(xué)家來說,風(fēng)險點貫穿前期投入和后續(xù)融資的各個環(huán)節(jié)。在初創(chuàng)階段,科研人員需要拿出全部身家投入創(chuàng)業(yè),境況困難;后續(xù)融資階段,不少風(fēng)投機構(gòu)會要求科創(chuàng)企業(yè)管理團隊簽訂對賭協(xié)議,“風(fēng)投機構(gòu)沒風(fēng)險”是當前科創(chuàng)融資的悖論,對于科技創(chuàng)業(yè)者來說卻背負了幾重枷鎖。
周曦認為,當前科技競爭越來越依賴核心的基礎(chǔ)研究層,這個層面的問題跟平臺層、外圍應(yīng)用層要區(qū)別對待。核心“卡脖子”技術(shù)不能用盈利思路來解決,在追求高回報的風(fēng)險投資之外,需要保險等金融力量介入,建立相對標準化、全覆蓋的風(fēng)險分散和補償機制。
中國太保產(chǎn)險相關(guān)人士坦言,未能建立科研全鏈條全方位保障體系、科技與金融銜接融合不足、科創(chuàng)生態(tài)所需市場化銜接手段不足是當前科創(chuàng)保障的三大痛點。
“國際經(jīng)驗和國內(nèi)實踐證明,不確定性更高、風(fēng)險更大的科研產(chǎn)業(yè)需要更充分的金融保險安排。”該相關(guān)人士表示,一是由于科創(chuàng)風(fēng)險的高風(fēng)險性和長尾性,難以納入綜合性保險公司常規(guī)風(fēng)險偏好選擇范圍;二是傳統(tǒng)保障方式導(dǎo)致實際保障能力有限,傳統(tǒng)的以保費決定經(jīng)濟賠償?shù)谋U戏绞诫y以滿足科技創(chuàng)新主體的實際保障需求;三是風(fēng)險分散不足導(dǎo)致發(fā)展意愿不強,傳統(tǒng)銷售端承接意愿不強,同時由于缺乏兜底性的“安全墊”,保險公司大規(guī)模多元化提供產(chǎn)品供給的意愿不強。
引入全周期、全鏈條科技保險 撬動創(chuàng)新“支點”
2020年9月召開的科學(xué)家座談會指出,解決制約科技創(chuàng)新發(fā)展的一些關(guān)鍵問題,要在財政、金融、稅收等方面給予必要政策支持。業(yè)內(nèi)人士建議,科技與金融保險的深度融合或?qū)⑹乔藙訂栴}解決的“支點”,設(shè)立專業(yè)性科技保險公司具有多重優(yōu)勢。
首先,將推動創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的有機銜接。為完善科技和金融保險的結(jié)合機制,充分發(fā)揮保險創(chuàng)新對科技創(chuàng)新的助推作用,需要探索發(fā)展新型科技保險服務(wù)組織和服務(wù)模式,建立適應(yīng)創(chuàng)新鏈需求的科技保險服務(wù)體系。這要求保險企業(yè)深度介入到科研主體的研究、開發(fā)、轉(zhuǎn)化等各環(huán)節(jié),提供全生命周期全方位的風(fēng)險保障和專業(yè)服務(wù),增強保險服務(wù)科技創(chuàng)新的功能。
“對于科創(chuàng)企業(yè)來說,金融保險的專業(yè)性將幫助科技工作者實現(xiàn)經(jīng)營管理的流程化和標準化,對于企業(yè)風(fēng)險的判斷將更加明晰,也更利于吸引社會資本。”周曦說。
其次,有助于激發(fā)科技主體自主創(chuàng)新的動力,形成全方位全覆蓋的保障體系。設(shè)立專業(yè)性科技保險公司,有助于促進對科技創(chuàng)新全領(lǐng)域的風(fēng)險研究,拓展科技產(chǎn)業(yè)相關(guān)主體的保障廣度,形成全方位全覆蓋的保障體系。
有保險業(yè)內(nèi)人士表示,“全鏈條全方位”應(yīng)對兩個特點,分別是全生命周期和“大中型企業(yè)、中小微企業(yè)”全服務(wù)。專業(yè)性科技保險將科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段面臨的風(fēng)險顆粒化,并著力于為每一個顆粒化的風(fēng)險保障需求提供傳統(tǒng)商業(yè)保險無法覆蓋的解決方案。同時,專業(yè)性科技保險將解決科研經(jīng)費投入不足、科研人員創(chuàng)業(yè)失敗后的生活保障、科創(chuàng)企業(yè)管理團隊的個人家庭資產(chǎn)保護等痛點,尤其是服務(wù)廣大的中小微科技型企業(yè),他們承擔(dān)了創(chuàng)新基礎(chǔ)能力培育等任務(wù),但應(yīng)對風(fēng)險的能力更弱、更難獲得金融支持和保障。
最后,有助于政府治理能力創(chuàng)新,提升政府資源配置效率和效益。設(shè)立專業(yè)性科技保險公司,有助于以市場化形式承接政府科技創(chuàng)新治理職能轉(zhuǎn)變的部分內(nèi)容,提高政策支持效率,合理配置資源,健全政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的科技宏觀決策機制,大大降低政府治理成本。
以上海推進的科技貸款履約保險為例,發(fā)生貸款損失后,政府、銀行、保險按照25∶30∶45的比例逐筆承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任,當政府賠償金額累計達到實際貸款金額的3%后,超過部分的風(fēng)險責(zé)任由銀行承擔(dān)。自科技貸開展以來至2020年上半年,上海保險業(yè)累計為2825家科技型中小微企業(yè)支持貸款金額104.76億元,撬動作用十分明顯。
政策土壤+產(chǎn)業(yè)土壤 構(gòu)建中國科創(chuàng)“出海口”
科技工作者和金融業(yè)人士認為,專業(yè)性科技保險公司的設(shè)立具有可行性,在國家科技創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的引領(lǐng)下,改革創(chuàng)新的政策土壤與監(jiān)管方式,將給專業(yè)性科技保險帶來廣闊的發(fā)展空間。
國家科技創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的實施為專業(yè)性科技保險公司提供廣闊持續(xù)的市場前景。《國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略綱要》提出,到2020年我國要進入創(chuàng)新型國家行列。其中,科技進步貢獻率提高到60%以上,知識密集型服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%。近年來,在實現(xiàn)這一目標的進程中,金融杠桿給予了重大支持。
以首臺(套)重大技術(shù)裝備保險補償機制試點為例,來自上海銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示,上海保險業(yè)為中國商飛、國核自儀等高端制造企業(yè)提供首臺(套)風(fēng)險保障,為國產(chǎn)飛機順利完成首飛和商業(yè)交付作出突出貢獻。截至2020年上半年,上海共完成210個重點創(chuàng)新項目承保,累積提供風(fēng)險保障382.67億元,提供賠款約3.25億元。上海市生物醫(yī)藥臨床試驗責(zé)任保險和藥品安全責(zé)任保險試點2年多來,已服務(wù)78家企業(yè),提供風(fēng)險保障超過10.77億元。
上海科創(chuàng)中心和自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)為發(fā)展專業(yè)性科技保險提供了創(chuàng)新開拓的政策土壤和產(chǎn)業(yè)土壤。“探索科技金融支撐有力的創(chuàng)新體系,上海有著天然的優(yōu)勢。在科創(chuàng)中心建設(shè)、自貿(mào)區(qū)、科創(chuàng)板等國家戰(zhàn)略支持下,上海張江、臨港等板塊已經(jīng)形成集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)布局,中國的科技‘出海口’在上海。”周曦表示,接下來可以結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢,探索專業(yè)科技保險體系,與以科創(chuàng)板為代表的創(chuàng)投體系形成兩翼齊飛、相互支撐的科創(chuàng)金融保障體系。
銀保監(jiān)會引導(dǎo)金融行業(yè)保障科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的政策提供了改革創(chuàng)新的監(jiān)管空間。2006年發(fā)布的《關(guān)于加強和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》要求大力推動科技保險創(chuàng)新發(fā)展,提升保險行業(yè)在實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略、建設(shè)創(chuàng)新型國家目標中的保障作用。復(fù)旦大學(xué)中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示,保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的目標導(dǎo)向,除了要求其回歸保障本源,也意味著從更高層面助力實體經(jīng)濟發(fā)展,發(fā)展專業(yè)性科技保險可以成為我國科技強國戰(zhàn)略的重要配套改革探索。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),手機“靚號”買賣背后漸已形成一條灰色利益鏈,哄抬價格的同時也帶來不少使用麻煩和安全風(fēng)險。
業(yè)內(nèi)人士認為,在壓力與挑戰(zhàn)下積極改革創(chuàng)新、力求轉(zhuǎn)型突破的上海電影集團,牛年春節(jié)檔交出了一份充滿希望的新春答卷。
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