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        構(gòu)建激勵相容機制 緩解中小企業(yè)融資難
        2020-02-06 作者: 陳濤 來源: 經(jīng)濟參考報

          中小企業(yè)融資難融資貴是世界性難題,也是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展必須著力破解的問題。導(dǎo)致中小企業(yè)融資難融資貴的原因有很多,其中一個重要原因是,中小企業(yè)融資兼具政策屬性和市場特性,在實踐中容易產(chǎn)生激勵不相容問題,導(dǎo)致金融資源供求難以精準(zhǔn)對接。下一步,要著力推動形成激勵相容機制,助力中小企業(yè)融資,切實降低融資成本。在堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的當(dāng)下,這一工作更具有現(xiàn)實意義。

          中小企業(yè)是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、推動經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),在支撐就業(yè)、穩(wěn)定增長、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。近年來,我國中小企業(yè)融資呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢。特別是面向小微企業(yè)的普惠金融領(lǐng)域貸款增長強勁。截至2019年9月末,全國人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款同比增長16.8%,高出各項貸款增速4.3個百分點,中小企業(yè)融資難融資貴問題得到改善。但也要看到,中小企業(yè)融資工作仍有較大提升空間。

          中小企業(yè)融資激勵不相容主要表現(xiàn)在幾個方面。一是政策導(dǎo)向與風(fēng)險管理不相容,一般而言,中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險偏大,財務(wù)信息不透明,缺乏信用增級工具,與金融機構(gòu)風(fēng)險管控要求存在差距,在現(xiàn)實中,要么難以按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)提供融資,要么需要提高收益來覆蓋風(fēng)險。二是經(jīng)營約束和市場激勵不相容,金融機構(gòu)作為市場競爭主體,無疑以營利為目的,中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的規(guī)模效應(yīng)并不明顯,不僅難以形成足夠的市場激勵,還會出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量管控的剛性約束。三是工作壓力和業(yè)績評價不相容,雖然盡職免責(zé)制度在一定程度上減輕了金融機構(gòu)客戶經(jīng)理拓展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的顧慮,但為盡職免責(zé)所完成的各種程序和文書工作,也是較大的工作負(fù)擔(dān),而且金融機構(gòu)內(nèi)部業(yè)績評價與工作付出程度也難完全匹配。這些激勵不相容問題的產(chǎn)生,需要從制度、技術(shù)以及環(huán)境層面對癥下藥,精準(zhǔn)施策。

          在中小企業(yè)融資工作領(lǐng)域,尤其要注意激勵不相容問題,著力構(gòu)建激勵相容框架。

          首先,切實形成正面導(dǎo)向激勵。在加強政策引導(dǎo)的同時,有效發(fā)揮關(guān)鍵政策措施的正面激勵作用。通過差異化的政策工具安排,通過科學(xué)有效的評價機制,讓真正推動中小企業(yè)融資工作的金融機構(gòu)能夠得到及時經(jīng)濟補償,增大獲利空間,以抵消成本投入和風(fēng)險負(fù)擔(dān),激勵其經(jīng)營自主行為。

          其次,著力提升金融機構(gòu)風(fēng)險管控精準(zhǔn)度。隨著金融科技工具廣泛應(yīng)用,風(fēng)險管理技術(shù)需要加快更新迭代。目前制約我國金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力提升的障礙,主要在于數(shù)據(jù)孤島,既不能互聯(lián)互通,也不能主動向金融機構(gòu)提供,難以有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)的巨大力量。

          再次,改善中小企業(yè)融資內(nèi)部激勵環(huán)境。近年來,輕資產(chǎn)的科創(chuàng)型中小企業(yè)不斷增多,難以完全復(fù)制傳統(tǒng)企業(yè)融資模式。要適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中的中小企業(yè)融資特點,通過改善內(nèi)部激勵約束機制,建立有效的業(yè)績評價機制,充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的主觀能動性,實現(xiàn)中小企業(yè)金融服務(wù)供需的精準(zhǔn)銜接。

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