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        企業(yè)銀行賬戶邁入“備案”時代
        流程簡化 監(jiān)管趨嚴
        2019-08-06 作者: 記者 汪子旭 杭州 福州報道 來源: 經(jīng)濟參考報

          近日,央行宣布在全國范圍內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶許可。這意味著,實施25年后許可制正式落幕,企業(yè)銀行賬戶邁入“備案”時代。企業(yè)銀行開戶將更加高效便捷。

          不過,取消銀行賬戶許可并不代表著對企業(yè)賬戶管理的削弱。央行層面表示,下一步會將工作重點轉(zhuǎn)到企業(yè)銀行賬戶的事中事后監(jiān)管上,嚴守賬戶實名制底線,通過信息共享、大數(shù)據(jù)相互交叉驗證的方式來加強核驗。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),各銀行也在加大科技投入,充分利用人臉識別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,提升風險防控水平。

          銀行賬戶是企業(yè)開展經(jīng)營活動、獲取各項金融服務(wù)的重要前提。取消企業(yè)銀行賬戶許可,是深入貫徹國家“放管服”改革要求、進一步推動營商環(huán)境優(yōu)化的重要舉措。有助于銀行和企業(yè)作為平等的市場經(jīng)濟主體建立業(yè)務(wù)關(guān)系,對企業(yè)尤其是民營企業(yè)、小微企業(yè)是一項重大利好。

          據(jù)了解,2018年12月24日,國務(wù)院第35次常務(wù)會議決定,在分批試點基礎(chǔ)上,2019年底完全取消企業(yè)銀行賬戶許可。取消企業(yè)銀行賬戶許可后,境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶在銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務(wù),由核準制改為備案制,央行不再核發(fā)開戶許可證。

          中國人民銀行營業(yè)管理部黨委書記、主任楊偉中接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,“企業(yè)銀行賬戶許可取消帶來的便利主要體現(xiàn)在三個方面,一是開戶時間大幅縮減。二是辦理手續(xù)更加簡化。銀行審核企業(yè)開戶申請資料后,無需再報送人民銀行核準,企業(yè)在提前預(yù)約并且資料齊全的前提下,可實現(xiàn)‘一次到行’完成開戶業(yè)務(wù)辦理。三是資金周轉(zhuǎn)效率不斷提升。企業(yè)銀行賬戶自開立之日即可辦理對外付款業(yè)務(wù),不再有3個工作日后的對外付款的時間限制。”

          值得注意的是,開戶流程的簡化,并不意味著對企業(yè)開戶審核的放松。央行支付司副司長嚴芳表示,面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢,對企業(yè)賬戶的管理只能加強不能削弱。央行將建立矩陣式的賬戶管理架構(gòu),橫向壓實商業(yè)銀行主體責任,縱向壓實人民銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任,遏制新增賬戶風險,控制存量賬戶風險。

          中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山表示,取消企業(yè)銀行賬戶許可后,央行杭州中心支行積極探索構(gòu)建央行監(jiān)管、行業(yè)自律、銀行內(nèi)控三位一體的賬戶管理機制。央行監(jiān)管層面,央行分支機構(gòu)將更多的精力投入到了企業(yè)銀行賬戶的事中事后監(jiān)管上,積極開展企業(yè)賬戶風險監(jiān)測,加強企業(yè)銀行賬戶事后核查,強化現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測,建立健全賬戶風險共享機制,形成風險防范合力。行業(yè)自律層面,指導(dǎo)各地建立銀行賬戶管理改革同業(yè)自律機制,持續(xù)推動行業(yè)自律。銀行內(nèi)控層面,推動建立以質(zhì)量和防范風險為核心的考核機制,強化企業(yè)開戶審核,通過賬戶風險監(jiān)測、對賬、賬戶實名制動態(tài)復(fù)核等措施,加強企業(yè)賬戶全生命周期管理,發(fā)現(xiàn)異常賬戶及時予以處置。

          記者走訪發(fā)現(xiàn),人民銀行分支機構(gòu)、銀行積極利用技術(shù)手段,提升風險防控水平。據(jù)中國人民銀行福州中心支行相關(guān)負責人介紹,福建省依托技術(shù)優(yōu)勢,提升風險防控水平,共享工商注冊信息,便利企業(yè)工商信息核驗。比如,通過核查失效居民身份信息,提升客戶身份核實水平;通過銀政通系統(tǒng)對賬戶業(yè)務(wù)開展實時核查和反饋,提高事中事后監(jiān)管質(zhì)效。杭州銀行將人臉識別、二維碼、遠程視頻、身份證自動讀取、GPS定位、大數(shù)據(jù)分析、UK自動掃碼等技術(shù)手段嵌入開戶流程,嚴格客戶身份識別,采取面簽等有效措施向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿。

          數(shù)據(jù)顯示,截至2019年6月,浙江、福建的銀行機構(gòu)已累計拒絕異常開戶344起,延長開戶審查1041起,并對7.3萬個存在企業(yè)已注銷、未按期對賬、開戶證明文件超過有效期等異常情形的賬戶采取控制交易措施。

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