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　　由中國人民銀行、新華通訊社和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)，經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社、中國經(jīng)濟(jì)信息社、中國建設(shè)銀行、平安普惠共同主辦的“2019普惠金融高峰論壇”日前在北京舉行。在當(dāng)天下午以“普惠信貸聚合發(fā)展”為主題的專業(yè)論壇中，來自金融監(jiān)管部門以及銀行、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士，圍繞如何加強(qiáng)合作、推動(dòng)破解普惠金融難題，展開了討論并提出建議。

　　事實(shí)上，隨著政策紅利逐漸釋放，普惠金融發(fā)展取得積極成效。不過，在看到成績的同時(shí)，還應(yīng)看到我國普惠金融的發(fā)展還面臨一些困難和挑戰(zhàn)。中國銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副巡視員李青川表示，當(dāng)前，金融資源分布不平衡、發(fā)展不充分的問題仍然突出，金融服務(wù)的質(zhì)量仍待提高，普惠金融仍待探索難題。

圓桌對(duì)話：跨行業(yè)合作，破題普惠信貸。

　　對(duì)此，多位與會(huì)人員表示，應(yīng)加強(qiáng)各行業(yè)之間的合作，共同破解普惠金融難題。中國開發(fā)性金融促進(jìn)會(huì)普惠金融委員會(huì)副主任田利輝指出，中國在普惠金融方面取得了明顯成績，但在協(xié)調(diào)性上，還需要進(jìn)一步跟進(jìn)。田利輝建議，監(jiān)管的工作不應(yīng)僅是制定條文，還需要讓條文扎實(shí)落地，同時(shí)，需要防止把普惠金融做成“財(cái)政補(bǔ)貼”“慈善事業(yè)”“扶貧工程”。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)金部主任楊青楠表示，從銀行自身來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自有資金、內(nèi)部機(jī)制、服務(wù)手段、資源配置、網(wǎng)點(diǎn)布局等方面有些明顯優(yōu)勢。大型銀行在做普惠信貸時(shí)，尤其是風(fēng)控方面的優(yōu)勢會(huì)比較明顯。股份制銀行、城商行、農(nóng)商行，更多是專業(yè)化的服務(wù)優(yōu)勢。比如不斷創(chuàng)新一些差異化和特色化的產(chǎn)品，專門為小微業(yè)務(wù)配置一些信貸計(jì)劃，還包括一些資金成本、內(nèi)部資金的優(yōu)勢，來支持普惠金融向深層次發(fā)展。

　　除銀行外，近年來，保險(xiǎn)業(yè)也積極響應(yīng)普惠金融號(hào)召，面向小微和“三農(nóng)”人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富，有效解決了長尾人群抵押擔(dān)保能力不足的問題。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長商敬國表示，從保險(xiǎn)角度而言，普惠金融的障礙之一，就是參與多方交易的成本和交易的風(fēng)險(xiǎn)過高，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)參與性不高，但由于需求方資產(chǎn)的匱乏，很難滿足供給方最低的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，其中最主要的就是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此必須有外在的風(fēng)險(xiǎn)保障工具，而保險(xiǎn)恰恰就是這個(gè)工具。

圓桌對(duì)話：聚合模式的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)。

　　作為非銀行機(jī)構(gòu)的代表企業(yè)，平安普惠也正在探索實(shí)踐互補(bǔ)合作的聚合模式。“要服務(wù)好小微企業(yè)，貸款機(jī)構(gòu)必須有完美而且全面的業(yè)務(wù)能力，具體包括在各種場景獲客，通過線上、線下等渠道為客戶提供咨詢服務(wù)，運(yùn)用大量數(shù)據(jù)和科技進(jìn)行風(fēng)控、有效分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還能保證資金充足且成本低等方面。但是，現(xiàn)在市場上并沒有一家從業(yè)機(jī)構(gòu)有上面說的所有能力。我認(rèn)為可以通過跨行業(yè)、多企業(yè)的合作，解決這些問題。”平安普惠董事長兼CEO趙容奭說。

　　商敬國則表示，建立普惠金融的生態(tài)系統(tǒng)，必須令其能夠自我發(fā)展、自我循環(huán)，還必須有一個(gè)外在的動(dòng)力，即政府財(cái)政金融部門的支持。“因?yàn)樗晕摇煅芰Σ皇呛茏悖员仨氂赏饨绲膭?dòng)力輸入。”他表示，為此，可以嘗試建立普惠金融保護(hù)區(qū)，培育普惠金融生存的土壤。在不發(fā)達(dá)地區(qū)，特別是農(nóng)村地區(qū)，要鼓勵(lì)發(fā)展金融互助組織，尤其是農(nóng)村金融互助組織的成長，適度發(fā)展公司制的金融機(jī)構(gòu)。此外，對(duì)普惠金融的產(chǎn)品要進(jìn)行單獨(dú)管理，還應(yīng)引入社會(huì)關(guān)注指標(biāo)，要淡化盈利指標(biāo)。最后，要通過市場化委托合作方式，提高政策性經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的效率。

　　“在跨行業(yè)發(fā)展方面，各個(gè)機(jī)構(gòu)要有一個(gè)自己的定位，怎么樣發(fā)揮各自的優(yōu)勢，在這個(gè)體系當(dāng)中相互配合。比如銀行，做信貸就可以發(fā)揮主力軍的作用，融資擔(dān)保包括保險(xiǎn)，可以共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮保障的作用，小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融，可以作為信貸市場的補(bǔ)充，發(fā)揮補(bǔ)充的作用。此外，也可以思考怎么樣搭建銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司等的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制、怎么樣跟互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，利用數(shù)據(jù)互補(bǔ)，包括一些技術(shù)手段，提高對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，怎么樣來發(fā)展資本市場的直接融資等，這都將更好地解決普惠金融領(lǐng)域發(fā)展的難題。”楊青楠說。

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