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　　近日，工商銀行全資子公司——工銀科技有限公司（下稱“工銀科技”）正式開業(yè)。根據(jù)記者統(tǒng)計，截至目前，落地金融科技子公司的商業(yè)銀行已達7家。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，部分銀行已將成立金融科技子公司作為加速轉(zhuǎn)型的契機。銀行成立獨立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業(yè)文化等方面擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術(shù)輸出方面發(fā)揮更大價值。另一方面，對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，銀行金融科技子公司在市場化程度、體制機制靈活性等方面仍存在差距。未來，還需進一步發(fā)揮優(yōu)勢、補齊短板。

　　“大象”轉(zhuǎn)身　金融科技子公司已7家

　　5月8日，工商銀行全資子公司——工銀科技在雄安新區(qū)正式開業(yè)。據(jù)了解，工銀科技注冊資本為6億元，主要業(yè)務(wù)方向是以金融科技為手段，聚焦行業(yè)客戶、政務(wù)服務(wù)等金融場景建設(shè)，開展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)和產(chǎn)品運營。工商銀行表示，將在優(yōu)化現(xiàn)有科技機構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過建立科技公司推動自身產(chǎn)品和服務(wù)價值鏈加快向外擴展延伸。

　　近年來，銀行在金融科技領(lǐng)域的布局不斷加碼。從成立研發(fā)部門，到與市場化科技公司合作，再到成立金融科技子公司，金融科技已經(jīng)成為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵力量。

　　2015年12月，興業(yè)銀行成立“興業(yè)數(shù)金”，開創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。2018年4月，建設(shè)銀行宣布成立“建信金科”，打響了國有大行成立金融科技子公司的“第一槍”。截至目前，已有興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行及工商銀行共計7家銀行成立了金融科技子公司。

　　民生銀行研究院發(fā)布的《我國銀行系金融科技子公司發(fā)展?fàn)顩r及趨勢分析報告》（下稱《報告》）稱，幾家商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面各具特色。同時，經(jīng)過近幾年來在金融科技方面的布局，均培養(yǎng)起自身的金融科技優(yōu)勢。銀行系金融科技子公司在為母公司提供技術(shù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，整合母公司所積累的技術(shù)、業(yè)務(wù)、資源、經(jīng)驗優(yōu)勢，向金融同業(yè)機構(gòu)、民營企業(yè)、小微企業(yè)提供技術(shù)外包服務(wù)。技術(shù)輸出方式主要有軟件輸出、云平臺輸出、咨詢服務(wù)輸出等模式。

　　競賽升級　酣戰(zhàn)科技輸出市場

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行加速布局金融科技，有著內(nèi)部轉(zhuǎn)型及市場需求等多方原因。成立獨立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業(yè)文化等方面擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術(shù)輸出方面發(fā)揮更大價值。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，商業(yè)銀行一直以來都是金融科技重要的實踐者和推動者，特別是大型商業(yè)銀行，科技人才相對較多，科技力量也相對較強。但銀行現(xiàn)有機制相對穩(wěn)健保守，對創(chuàng)新包容性不夠，容錯糾錯機制和完善的研發(fā)機制也很難建立，銀行的科技實力和人員的研發(fā)能力有待進一步釋放。成立子公司，有利于擺脫母行體制束縛，引入更多創(chuàng)新文化，更好適應(yīng)金融科技的發(fā)展要求。

　　上述《報告》也提到，銀行成立金融科技子公司存在著一定的外部因素。從市場需求方面看，中小型金融機構(gòu)缺乏自主轉(zhuǎn)型能力，亟須借助外力獲得金融科技轉(zhuǎn)型支持。從外部競爭方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司在金融科技服務(wù)市場上占據(jù)較大市場份額，給商業(yè)銀行帶來正面競爭。

　　事實上，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司快速發(fā)展，正成為金融科技服務(wù)市場的引領(lǐng)者。目前，以“BATJ”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司憑借龐大的用戶體量、豐富的用戶數(shù)據(jù)、深入的新興科技應(yīng)用以及靈敏的市場把握等能力，已成為向銀行、中小金融機構(gòu)輸出技術(shù)的重要力量。

　　相比互聯(lián)網(wǎng)科技公司，銀行系具有獨到優(yōu)勢。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，金融科技本質(zhì)上屬于金融與科技的融合，既需要技術(shù)的積累，也要有對金融業(yè)務(wù)的理解和實踐。尤其隨著金融強監(jiān)管和從業(yè)機構(gòu)持牌化，農(nóng)商行和城商行成為金融科技輸出的主要對象，銀行系金融科技公司基于在業(yè)務(wù)層面的更多實踐，相比金融科技巨頭具有一定差異化的優(yōu)勢。

　　挑戰(zhàn)多多　市場化機制待完善

　　盡管優(yōu)勢明顯，但對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，銀行系金融科技子公司在公司治理、體制機制等方面仍存在差距。專家表示，未來，其需加速市場化進程，不斷適應(yīng)金融科技時代的新特點和新要求。

　　《報告》指出，銀行系金融科技子公司雖為獨立運營的法人機構(gòu)，也提出了市場化運營的口號，但發(fā)展初期仍受到母行的管理機制影響。在科層管理體制下，銀行系金融科技子公司業(yè)務(wù)決策往往流程較多，需要層層權(quán)限審批。而金融科技市場瞬息萬變，對業(yè)務(wù)決策效率要求較高。銀行系金融科技公司在組織架構(gòu)、公司治理方面，仍有很大的調(diào)整空間。

　　董希淼表示，銀行系金融科技子公司成立時間不長，在公司治理機制、市場化機制等方面都還有待于進一步完善，特別是在市場化機制方面，短期內(nèi)還很難達到完善。未來發(fā)展的核心，是要加快市場化腳步，形成鼓勵創(chuàng)新的文化，實現(xiàn)對市場需求敏捷反應(yīng)，產(chǎn)品創(chuàng)新快速迭代。“要向市場上的企業(yè)看齊，獨立經(jīng)營，打造成真正有競爭力的企業(yè)，而不是僅僅依賴于母行的資金和資源。”董希淼說。

　　畢馬威中國信息技術(shù)咨詢總監(jiān)柳曉光表示，未來，銀行系金融科技子公司應(yīng)前瞻性地以專業(yè)科技服務(wù)的“乙方”視角去重塑自身的業(yè)務(wù)和運營模式，要逐步改變過去服務(wù)單一客戶、沒有市場競爭的大環(huán)境下相對粗放的業(yè)務(wù)模式，在運營效能提升以及內(nèi)部管理精益化上做工作。

　　薛洪言表示，盡管挑戰(zhàn)頗多，但整體上看，金融與科技的融合仍處于初期階段，尤其是區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)對于金融業(yè)態(tài)的滲透尚淺，未來仍有很大的潛力和空間，站在風(fēng)口之上，銀行系金融科技公司具有較好的發(fā)展前景。

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