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        新華通訊社主管

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        中信銀行去年末資產(chǎn)總額突破9萬億元
        2024年繼續(xù)把“穩(wěn)息差”放在突出重要位置
        2024-03-27 記者 高偉 北京報道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報

          近日,中信銀行股份有限公司(簡稱“中信銀行”,A股代碼“601998”)公布2023年年度報告。報告期內(nèi),集團(tuán)(中信銀行及其附屬公司)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元,比上年下降2.60%;全年實(shí)現(xiàn)歸屬于股東凈利潤670.16億元,保持較高增速;資產(chǎn)總額突破9萬億元,不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降。

          與此同時,報告期內(nèi),中信銀行凈息差和凈利差均比上年呈現(xiàn)不同程度下降。該行表示,2024年凈息差有進(jìn)一步下降壓力,將繼續(xù)從資產(chǎn)端和負(fù)債端做好“穩(wěn)息差”管理,努力少降。

        潘悅 制圖

          凈息差下降0.19個百分點(diǎn) 繼續(xù)做好“穩(wěn)息差”管理

          中信銀行2023年年度報告顯示,報告期內(nèi),集團(tuán)凈息差為1.78%,比上年下降0.19個百分點(diǎn);凈利差為1.75%,比上年下降0.17個百分點(diǎn)。集團(tuán)生息資產(chǎn)收益率為3.95%,比上年下降0.16個百分點(diǎn),付息負(fù)債成本率為2.20%,比上年上升0.01個百分點(diǎn)。

          該行表示,報告期內(nèi),集團(tuán)凈息差較上年下降0.19個百分點(diǎn)。其中,資產(chǎn)端收益繼續(xù)較快下降,主要受LPR利率持續(xù)下調(diào)、市場信貸有效需求不足,以及存量個人按揭貸款利率下調(diào)等因素的影響。負(fù)債端成本有所改善,一方面是得益于存款利率市場化改革不斷深化,集團(tuán)跟隨市場下調(diào)存款掛牌利率和產(chǎn)品價格,各項存款成本均有所改善;另一方面,集團(tuán)持續(xù)通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升負(fù)債質(zhì)量、把握市場時機(jī),主動加強(qiáng)負(fù)債成本管控,取得較好成效。

          展望2024年,該行認(rèn)為,資產(chǎn)價格走勢仍是影響銀行業(yè)凈息差的最主要因素,凈息差有進(jìn)一步下降壓力。未來集團(tuán)將在提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效的基礎(chǔ)上,繼續(xù)做好“穩(wěn)息差”管理,提升持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。具體來看,資產(chǎn)端將不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加大對零售業(yè)務(wù)的資源投入,支持重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放,促進(jìn)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長;負(fù)債端則堅守“量價平衡”發(fā)展理念,不斷夯實(shí)負(fù)債基礎(chǔ),加大中小客群和結(jié)算存款相關(guān)體系建設(shè),帶動負(fù)債成本繼續(xù)下降。

          在2023年業(yè)績發(fā)布會上,中信銀行董事長方合英表示,2024年將繼續(xù)把“穩(wěn)息差”放在突出重要的位置上,堅持做好量價平衡,努力做到量適價好。“在三年前我們就提出‘穩(wěn)息差’的思路,前瞻性進(jìn)行布局,連續(xù)4年把穩(wěn)息差作為我們第一經(jīng)營主題,不是說穩(wěn)定不降,正因?yàn)榭吹揭盗耍晕覀兲岢觥€(wěn)息差’,努力少降。”

          資產(chǎn)總額增長 “新零售”成效明顯

          中信銀行年度報告顯示,2023年,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元,比上年下降2.60%;其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入1435.39億元,比上年下降4.72%,實(shí)現(xiàn)非利息凈收入623.57億元,比上年增長2.65%;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤670.16億元,比上年增長7.91%;平均總資產(chǎn)回報率(ROAA)為0.77%,比上年上升0.01個百分點(diǎn),加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)為10.80%,與上年持平。

          值得一提的是,去年舉行的年度業(yè)績發(fā)布會上,中信銀行明確了“零售第一戰(zhàn)略”。今年的業(yè)績會上,董事長方合英介紹,該行“新零售”成效明顯,當(dāng)前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“公、零齊驅(qū)”。年度報告顯示,2023年,該行“零售第一戰(zhàn)略”持續(xù)向縱深推進(jìn),零售管理資產(chǎn)、信貸規(guī)模分別達(dá)4.2萬億元、2.2萬億元。

          資產(chǎn)規(guī)模方面,中信銀行年度報告顯示,截至報告期末,集團(tuán)資產(chǎn)總額為90524.84億元,比上年末增長5.91%;貸款及墊款總額為(不含應(yīng)計利息)54983.44億元,比上年末增長6.71%;客戶存款總額(不含應(yīng)計利息)為53981.83億元,比上年末增長5.86%。報告期內(nèi),集團(tuán)綠色信貸、戰(zhàn)略新興、制造業(yè)中長期、普惠金融、涉農(nóng)貸款增速均高于貸款增速。

          不良貸款雙降 撥備覆蓋率保持穩(wěn)健

          資產(chǎn)質(zhì)量方面,中信銀行年度報告顯示,報告期內(nèi)集團(tuán)不良貸款額、不良貸款率均呈下降趨勢,總體貸款質(zhì)量和撥備覆蓋率保持穩(wěn)健水平。

          截至報告期末,集團(tuán)不良貸款量、不良貸款率繼續(xù)“雙降”。其中,不良貸款余額648.00億元,較上年末減少4.13億元;不良貸款率1.18%,較上年末下降0.09個百分點(diǎn)。問題貸款量、問題貸款率一升一降,問題貸款余額1514.69億元,較上年末增加18.87億元;問題貸款率2.75%,較上年末下降0.15個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為207.59%,比上年末上升6.40個百分點(diǎn)。

          資本充足率指標(biāo)方面,截至報告期末,集團(tuán)資本充足率為12.93%,比上年末下降0.25個百分點(diǎn);一級資本充足率為10.75%,比上年末上升0.12個百分點(diǎn);核心一級資本充足率為8.99%,比上年末上升0.25個百分點(diǎn),均滿足監(jiān)管要求。集團(tuán)流動性覆蓋率為167.48%,高于監(jiān)管最低要求67.48個百分點(diǎn)。

          中信銀行在年度報告中表示,2024年集團(tuán)將繼續(xù)以資本為綱,圍繞“輕型發(fā)展”和“價值創(chuàng)造”導(dǎo)向,施行全面資本管理,通過強(qiáng)化資本管理舉措,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長、價值回報與資本消耗的平衡發(fā)展,全面提升資本使用效率。

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