中小銀行改革再度迎來小“高潮”。2024開年,國家金融監(jiān)管總局發(fā)布公告,同意籌建3家省級農(nóng)商行,自2023年12月以來,已有超10家中小銀行獲批合并重組。業(yè)內(nèi)人士表示,重組有利于集合中小銀行優(yōu)質(zhì)資源,同時理順股權(quán)結(jié)構(gòu)、強化公司治理。根據(jù)金融監(jiān)管部門釋放的政策信號,后續(xù)中小銀行改革化險將繼續(xù)提速,通過“一省一策”“一行一策”“一司一策”的方式制定風險處置方案,以進一步壓降高風險機構(gòu)數(shù)量和風險水平。
2024年伊始,金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露信息顯示,同意籌建3家省級農(nóng)商行,具體包括:同意在廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社基礎上組建農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行,機構(gòu)名稱規(guī)范為“廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司”;同意籌建四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司;同意籌建海南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。
“包括省聯(lián)社在內(nèi)的中小銀行改革是2024年金融改革的重頭戲,也符合中央金融工作會議關于‘及時處置中小金融機構(gòu)風險’的要求。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示,接下來還會有其他省份的改革方案陸續(xù)獲批,預計以省級農(nóng)商聯(lián)合銀行為主,部分地區(qū)會采取省級農(nóng)商銀行模式。
記者注意到,近期中小銀行合并重組并不鮮見。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局公告梳理,2023年全年,宣布進行解散重組的銀行多達30余家。
談及中小銀行合并重組整體呈現(xiàn)加速態(tài)勢的原因,粵開證券首席經(jīng)濟學家羅志恒指出,重組有利于集合眾多中小銀行的優(yōu)質(zhì)資源。他表示,合并重組擴大規(guī)模的同時縮小了單個中小銀行在技術(shù)、人才方面的比較劣勢,提高了競爭能力和盈利能力,同時,合并重組也是對股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)的重新設計。
“一般來說中小銀行通過合并重組,有助于提升區(qū)域市場集中度,減少同業(yè)同質(zhì)化競爭,增強市場議價能力,同時降低經(jīng)營成本,優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務結(jié)構(gòu),提升綜合創(chuàng)新能力和經(jīng)營效率。”光大銀行金融市場部分析師周茂華分析稱。
業(yè)內(nèi)人士普遍預測,包括農(nóng)信社改革在內(nèi)的中小銀行改革將進一步提速。據(jù)了解,除此前落地改革方案的浙江、遼寧、山西、河南外,廣西、海南等省區(qū)農(nóng)信社改革化險方案已獲國務院批準,且兩地正在加快推進省級機構(gòu)組建。其他省區(qū)正在加強與相關部門溝通,抓緊完善農(nóng)信社改革化險方案。
業(yè)內(nèi)人士指出,中小銀行的合并不是終點,而是新的起點,中小銀行整合后,要在做“大”的同時做“強”。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,中小銀行整合最終的目的是為中長期可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造空間,為高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造條件。中小銀行從規(guī)模至上轉(zhuǎn)向質(zhì)量優(yōu)先,逐步構(gòu)建資本集約式的經(jīng)營管理機制,此外也應優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu),利用區(qū)域優(yōu)勢、客戶特點走差異化發(fā)展道路。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰也表示,合并重組不是“一并了之”,除了形式上的整合,更重要的是中小銀行應在內(nèi)部管理層面上進行整合,并妥善解決人員安置、網(wǎng)點設置、機構(gòu)間的運轉(zhuǎn)磨合等,真正提升機構(gòu)競爭力。
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