中國銀保監(jiān)會近日公布了2022年保險行業(yè)數(shù)據(jù),保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元,按可比口徑同比增長4.58%,保險金額增長12.63%,保險賠付支出同比下降0.79%。其中,財產(chǎn)險呈快速增長趨勢,壽險改革仍在進(jìn)行中,保費增速放緩。
展望2023年,人身險行業(yè)快速增長可期,車險保費增速進(jìn)一步加快,保險監(jiān)管仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管、補短板的思路。同時,保險資金將加大對國家戰(zhàn)略和企業(yè)的長期融資支持力度,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力將不斷增強。
車險保費有望持續(xù)提升
數(shù)據(jù)顯示,從保費收入結(jié)構(gòu)來看,2022年財產(chǎn)險公司共取得保費收入14867億元,按可比口徑同比增長8.7%。車險市場恢復(fù)增長為財產(chǎn)險帶來了較大助力。
一方面,車險綜合改革影響逐漸淡化,車險業(yè)務(wù)發(fā)展趨向穩(wěn)定,預(yù)計2023年車險業(yè)務(wù)依舊保持較快增長速度,進(jìn)一步推動財產(chǎn)險公司保費收入提升。
另一方面,2022年汽車銷量增長也對車險業(yè)務(wù)作出了貢獻(xiàn)。由于汽車產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈逐步恢復(fù)、國家購置稅減半政策及地方政府促進(jìn)汽車消費政策疊加下,乘用車尤其是新能源汽車產(chǎn)銷量均實現(xiàn)同比大幅提升。根據(jù)中國汽車流通協(xié)會汽車市場研究分會最新零售銷量數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2022年1月至9月,國內(nèi)狹義乘用車市場銷量達(dá)192.2萬輛,同比增長21.5%,環(huán)比增長2.8%;其中新能源車型銷量61.1萬輛,同比增長82.9%,環(huán)比增長15.4%。
“2022年受疫情影響,車險理賠有所減少,2023年這一部分或有增長。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。
此外,短期健康險、農(nóng)業(yè)保險等非車險險種保費收入的增長,也對財產(chǎn)險公司保費收入規(guī)模有所貢獻(xiàn)。
儲蓄型產(chǎn)品銷售或回暖
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,2022年,人身險繼續(xù)深度轉(zhuǎn)型。從人身險公司來看,2022年其保費收入按可比口徑同比增長2.78%,較2021年5.01%的增幅進(jìn)一步下降。
聯(lián)合資信發(fā)布的研報指出,2022年以來,在線下營銷受阻、居民消費意愿減弱等因素影響下,人身險業(yè)務(wù)保費收入增速同比有所下滑。
招商證券分析師鄭積沙認(rèn)為,壽險行業(yè)經(jīng)過近三年的調(diào)整,代理人規(guī)模不斷壓實、質(zhì)態(tài)顯著提升,后續(xù)在線下社交活動恢復(fù)正常下代理人的價值能充分發(fā)揮出來,代理人的活動率和產(chǎn)能將持續(xù)改善。
2022年,以中國人壽、中國平安等頭部險企為首的保險機構(gòu),從產(chǎn)品、模式、服務(wù)到代理人隊伍等方面做了諸多積極創(chuàng)新,監(jiān)管部門也在主導(dǎo)代理人銷售分級改革,行業(yè)銷售更加專業(yè)、規(guī)范。
在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心朱俊生看來,2023年市場環(huán)境有利于推動儲蓄型產(chǎn)品的銷售。年初銷售壓力仍存,年中之后或出現(xiàn)拐點。
值得注意的是,人身險市場長期空間依舊廣闊。“展望2023年,隨著代理人線下活動逐步恢復(fù)正常,產(chǎn)能持續(xù)提升,經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來保險消費回暖,預(yù)計不僅當(dāng)前熱銷的儲蓄險繼續(xù)向好,而且長期保障型產(chǎn)品銷售亦將提升,壽險負(fù)債端將持續(xù)改善。”浙商證券研報指出。
提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
近年來,保險資金充分發(fā)揮自身的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”功能,積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和金融市場。保險資金持續(xù)助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場平穩(wěn)運行。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元,同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元,同比增長7.85%。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為,2023年,銀保監(jiān)會仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢,統(tǒng)籌推進(jìn)保險公司回歸本源和風(fēng)險處置,堅決整治惡性競爭亂象。
2023年銀保監(jiān)會工作會議強調(diào),將持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,突出做好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價工作,有效防范化解重大金融風(fēng)險,深入推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)改革開放,助力全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開好局起好步。
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