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　　“2022數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”日前在北京舉行，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為其中一個(gè)重點(diǎn)議題。專家認(rèn)為，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融行業(yè)的共同目標(biāo)，而近兩年疫情的影響更是加速了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。當(dāng)前，包括市場(chǎng)、政策等多方面因素都在推動(dòng)銀行等金融企業(yè)全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　今年伊始，銀保監(jiān)會(huì)和央行相繼發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，兩份文件為包括金融業(yè)下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型劃定了方向和路徑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須要充分釋放數(shù)據(jù)的價(jià)值以及確保數(shù)據(jù)安全，與此同時(shí)，科技和業(yè)務(wù)層面的融合必須要更進(jìn)一步，真正以技術(shù)賦能業(yè)務(wù)。

　　浙商銀行企業(yè)總控中心通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控和智能調(diào)度用數(shù)字技術(shù)為業(yè)務(wù)提供全天候保障。資料照片

　　近年來(lái)，在金融科技浪潮之下，商業(yè)銀行也加快金融科技創(chuàng)新，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。8月10日舉行的“2022數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”發(fā)布最新報(bào)告《新IT重塑企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型（2022年）》指出，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年底，已有至少16家商業(yè)銀行成立了金融科技子公司。年報(bào)顯示各銀行金融科技投入均有所加大，在投入金額方面，工商銀行2021年在科技投入方面超過(guò)250億元，位列榜首；在投入占比方面，招商銀行2021年信息科技投入超過(guò)130億元，占該行營(yíng)業(yè)收入的4.37%，同比增長(zhǎng)11.58%。

　　不過(guò)報(bào)告也指出，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融發(fā)展的影響，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和定位較為趨同，各金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)品服務(wù)層面相似度高，業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，難以形成獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的數(shù)字化產(chǎn)品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。現(xiàn)階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)業(yè)務(wù)的底層邏輯及產(chǎn)品服務(wù)模式尚未發(fā)生根本改變，科技更多地改變了客戶與銀行的交互方式，例如人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、AI客服機(jī)器人等。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰指出，客戶極致體驗(yàn)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、價(jià)值體系重構(gòu)將成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向和領(lǐng)域。洞悉客戶感受，建立客戶極致體驗(yàn)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型永恒的定律。他特別指出，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向，也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新動(dòng)能。產(chǎn)業(yè)發(fā)展與數(shù)字技術(shù)、數(shù)字金融的融合更加緊密，對(duì)金融服務(wù)提出了更高要求，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融勢(shì)在必行。

　　值得注意的是，業(yè)內(nèi)人士已經(jīng)形成共識(shí)，那就是充分釋放數(shù)據(jù)的價(jià)值以及確保數(shù)據(jù)安全是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容之一。

　　思特沃克新興技術(shù)總監(jiān)肖然在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，要“真正把數(shù)據(jù)用起來(lái)”。他坦言，雖然現(xiàn)在很多銀行建立了諸多的數(shù)據(jù)平臺(tái)或數(shù)據(jù)庫(kù)，但是有的只是停留在數(shù)據(jù)的歸集上，并沒(méi)有真正地把數(shù)據(jù)產(chǎn)品化或者深挖其內(nèi)在的價(jià)值。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心副總經(jīng)理徐偉表示，要把數(shù)據(jù)當(dāng)作最重要的要素之一，把數(shù)據(jù)的思路、方法和理念貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，也要融入對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、決策、營(yíng)銷(xiāo)以及風(fēng)控的方方面面。

　　他坦言，在把數(shù)據(jù)作為核心要素進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，也面臨一些挑戰(zhàn)。包括在把數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素深入人心、自覺(jué)融入工作實(shí)踐的過(guò)程中，還存在比較大的困難；對(duì)數(shù)據(jù)的獲取和加工對(duì)系統(tǒng)提出了更高要求，但是目前距離數(shù)據(jù)友好型的系統(tǒng)還存在一定差距；雖然已經(jīng)加大了人才培養(yǎng)力度，但是具備業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)三方面能力的復(fù)合型人才目前還較為匱乏，與總體發(fā)展要求仍有較大差距等。

　　除了進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值之外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中對(duì)數(shù)據(jù)安全的要求也非常之高。

　　今年5月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。該辦法明確數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，對(duì)接數(shù)據(jù)治理要求以及重視數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)。“這其中提到，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行數(shù)據(jù)安全是一項(xiàng)重要的工作，銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)據(jù)化技術(shù)開(kāi)展金融創(chuàng)新，前提是構(gòu)建從數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、采集、傳輸、存儲(chǔ)、使用、共享和銷(xiāo)毀等生命周期的數(shù)據(jù)安全能力。所以，監(jiān)管部門(mén)提出強(qiáng)化安全訪問(wèn)控制和全生命周期安全閉環(huán)管理，加強(qiáng)對(duì)于合作中的數(shù)據(jù)安全管理，關(guān)注外部數(shù)據(jù)源合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全的技術(shù)保護(hù)。”高峰說(shuō)，數(shù)據(jù)安全能直接影響到數(shù)字化轉(zhuǎn)型能“走多遠(yuǎn)”和“走多穩(wěn)”。

　　展望未來(lái)，接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一輪銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，科技和業(yè)務(wù)層面的融合必須要更進(jìn)一步。

　　肖然表示，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能僅停留在銀行技術(shù)條線的變革或者只是滿足于建立一個(gè)新的企業(yè)IT架構(gòu)等。其核心應(yīng)是“以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)”，將科技能力深度賦能業(yè)務(wù)，從而引領(lǐng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。“融合”應(yīng)是下一步銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)有之義。

　　中關(guān)村科金業(yè)務(wù)咨詢合伙人張慶對(duì)記者表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該是業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，而非技術(shù)驅(qū)動(dòng)。從轉(zhuǎn)型的方法論來(lái)看，需要從企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)入手，特別是業(yè)務(wù)流程規(guī)劃和梳理，需要IT團(tuán)隊(duì)深入理解銀行自身的業(yè)務(wù)場(chǎng)景特征、客戶特點(diǎn)及模式等問(wèn)題，根據(jù)問(wèn)題提供解決方案。僅依靠專精的IT團(tuán)隊(duì)單打獨(dú)斗，或者僅對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行版本更新，很難實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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