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　　A股上市銀行迎來(lái)2021年業(yè)績(jī)快報(bào)密集披露期。截至1月24日，已有16家A股上市銀行披露2021年業(yè)績(jī)快報(bào)，從已披露數(shù)據(jù)看，2021年銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利增長(zhǎng)均明顯增長(zhǎng)，近七成銀行歸母凈利潤(rùn)增速超20%。與此同時(shí)，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量也明顯改善，不良貸款率普遍下降，撥備覆蓋率明顯提升。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，A股上市銀行業(yè)績(jī)保持向上趨勢(shì)，得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)修復(fù)和銀行業(yè)自身的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。展望2022年，分析人士預(yù)計(jì)，在各項(xiàng)政策“穩(wěn)字當(dāng)頭”背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)有望維持在合理水平，銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)回歸常態(tài)。

　　凈利潤(rùn)增速回暖

　　2021年，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)回暖。在經(jīng)歷了2021年一季度的觸底后，商業(yè)銀行的營(yíng)收增速穩(wěn)步回升。從已披露數(shù)據(jù)的16家銀行看，銀行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)增速均達(dá)到雙位數(shù)，更有11家銀行增速超過(guò)20%。

　　當(dāng)前尚未有大行披露業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。從已披露業(yè)績(jī)看，股份行已走出此前盈利乏力的低迷態(tài)勢(shì)，光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行2021年歸母凈利潤(rùn)分別為434.07億元、1199.22億元、826.80億元、556.41億元、363.36億元，分別同比增長(zhǎng)14.73%、23.20%、24.10%、13.60%和25.6%。

　　資產(chǎn)規(guī)模方面，伴隨2021年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大，信貸投放的增加，銀行資產(chǎn)規(guī)模也顯著增長(zhǎng)。例如，招商銀行截至2021年年末的資產(chǎn)總額為9.27萬(wàn)億元，較去年年初增長(zhǎng)10.90％。興業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)8.60萬(wàn)億元，較去年年初增長(zhǎng)8.96%。中信銀行資產(chǎn)規(guī)模也突破了8萬(wàn)億元大關(guān)，該行截至去年年末的資產(chǎn)總額為8.04萬(wàn)億元，增幅7.06%。

　　區(qū)域性銀行盈利增長(zhǎng)更為強(qiáng)勁。截至2021年末，除長(zhǎng)沙銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)18.09%、上海農(nóng)商行歸母凈利潤(rùn)增幅18.81%外，其余A股上市地方銀行歸母凈利潤(rùn)增速均超20%。江蘇銀行、寧波銀行、張家港行、蘇州銀行、蘇農(nóng)銀行、青島銀行、常熟銀行、江陰銀行、齊魯銀行歸母凈利潤(rùn)同比增幅分別為30.72%、29.67%、29.77%、20.57%、20.72%、22%、21.13%、20.81%、20.52%。

　　“2021年，上市銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較快，得益于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步恢復(fù)和穩(wěn)健貨幣政策的靈活適度，全面降準(zhǔn)、加強(qiáng)對(duì)存款利率監(jiān)管等一系列措施的出臺(tái)，有效降低銀行資金成本，有利于上市銀行息差保持基本穩(wěn)定。此外，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持中小微企業(yè)發(fā)展，上市銀行加快信貸投放力度，推動(dòng)了利息收入較快增長(zhǎng)；而上市銀行自身也在不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸款率穩(wěn)中有降，降低了撥備計(jì)提等對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)的影響。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，捷報(bào)頻傳的業(yè)績(jī)快報(bào)預(yù)示著上市銀行2021年整體盈利保持了較好水平，其中，優(yōu)質(zhì)城商行和股份行的業(yè)績(jī)將會(huì)更為亮眼，2021年強(qiáng)勁的盈利增速，也使得銀行板塊估值走出了去年的低谷。

　　不良率下降撥備上升

　　盈利增長(zhǎng)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)改善。從已披露2021年業(yè)績(jī)快報(bào)的A股上市銀行來(lái)看，不良貸款率和撥備覆蓋率均較2020年底有所改善，多家銀行的不良貸款率下降，且撥備覆蓋率提升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　股份行中，平安銀行2021年年末不良貸款率為1.02％，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率288.42％，同比上升87.02個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行不良貸款率為1.25%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)至187.02%，同比增加4.31個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行不良貸款率為1.10％，下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為268.73％，提高49.90個(gè)百分點(diǎn)。招商銀行不良貸款率0.91％，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率高達(dá)441.34％，增加3.66個(gè)百分點(diǎn)。中信銀行不良貸款率為1.39%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為182.14%，漲幅10.46個(gè)百分點(diǎn)。

　　部分區(qū)域性銀行“家底”更為厚實(shí)。業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，寧波銀行、常熟銀行撥備覆蓋率超過(guò)500%，張家港行、蘇農(nóng)銀行撥備覆蓋率也超過(guò)了400%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，目前披露數(shù)據(jù)的區(qū)域性銀行不良貸款率全部走低。例如，截至2021年底，江陰銀行不良貸款率為1.32%，同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。蘇農(nóng)銀行不良貸款率為1.00%，下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。寧波銀行2021年底的不良貸款率僅為0.77%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。常熟銀行不良貸款率0.81%，較年初下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。張家港行不良貸款率0.95%，較年初下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

　　談到多家銀行2021年資產(chǎn)質(zhì)量普遍改善的原因，郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬分析，一方面，2021年貸款絕對(duì)額同比多增長(zhǎng)，增加了分母，有助于降低不良率。另一方面，銀行業(yè)通過(guò)調(diào)整貸款行業(yè)、區(qū)域等結(jié)構(gòu)，減少信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，并加大貸款重組、貸款核銷(xiāo)等對(duì)不良資產(chǎn)的處置力度等。此外，銀行還完善了風(fēng)險(xiǎn)管理，包括提升風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)效能、強(qiáng)化科技應(yīng)用提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，都有助于改善資產(chǎn)質(zhì)量。

　　2022年有望穩(wěn)健增長(zhǎng)

　　2021年業(yè)績(jī)可期的同時(shí)，上市銀行2022年的業(yè)績(jī)?nèi)杂型３址€(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛判斷，2022年商業(yè)銀行利潤(rùn)增速預(yù)計(jì)整體平穩(wěn)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速基本保持相適應(yīng)的水平。他表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。在一、二季度一系列政策落地后，下半年實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)比較良好的回升態(tài)勢(shì)。因此，在這種背景下，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行情況也會(huì)大體保持一致，利潤(rùn)增速整體平穩(wěn)，穩(wěn)中有升，合理適度。

　　廖志明認(rèn)為，展望2022年，經(jīng)濟(jì)后續(xù)有望企穩(wěn)復(fù)蘇，息差平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，信用成本保持平穩(wěn)微降，預(yù)計(jì)A股上市銀行整體盈利增速7%左右，增速為近六年來(lái)較高水平。

　　交行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，相較于2021年上市銀行盈利的大幅回升，預(yù)計(jì)2022年上市銀行全年凈利潤(rùn)同比增速可能回落，但增長(zhǎng)幅度仍將達(dá)到6.5%左右。隨著商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好更加審慎以及不良資產(chǎn)處置力度的加大，預(yù)計(jì)2022年資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)可控，平均不良率將保持在1.8%左右。

　　值得一提的是，伴隨近期業(yè)績(jī)快報(bào)的披露，銀行股也迎來(lái)一波“漲聲”，明顯優(yōu)于其他板塊。