不良資產(chǎn)處置今年將再加力。記者獲悉,在督促銀行加大不良貸款損失準(zhǔn)備計提及核銷的同時,銀保監(jiān)會將持續(xù)暢通處置渠道、掃清處置障礙,特別是加強與有關(guān)部門合作,在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡化。
業(yè)內(nèi)指出,我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健,但部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓,特別是房地產(chǎn)和制造業(yè)不良貸款規(guī)模顯著增加。由于不良資產(chǎn)風(fēng)險尚未充分暴露,預(yù)計今年銀行業(yè)金融機構(gòu)不良處置壓力仍大,將迎來新一輪處置高峰。
總體可控 部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓
當(dāng)前,我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.6萬億元,較年初增加1183億元,不良貸款率1.89%,較年初下降0.02個百分點,逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%,繼續(xù)保持在較低水平。
不過,業(yè)內(nèi)也指出,受疫情等因素影響,部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓。根據(jù)已披露的上市銀行2020年年報,有10家銀行出現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙升”,其中國有六大行集體出現(xiàn)“雙升”。例如,截至2020年12月末,中國銀行、交通銀行的不良貸款余額分別為2072.73億元、976.98億元,較上年末增加290.38億元、196.55億元;不良貸款率分別為1.46%、1.67%,較上年末上升0.09個百分點、0.20個百分點。另外,鄭州銀行不良率高于2%,達(dá)2.08%。
值得關(guān)注的是,從不良貸款的行業(yè)分布看,房地產(chǎn)和制造業(yè)不良貸款規(guī)模顯著增加。根據(jù)中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司近日發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告(2021)》(下稱“報告”),從商業(yè)銀行披露的2020年報信息看,國有大行、股份制銀行房地產(chǎn)不良貸款余額顯著上升,由2019年486億元升至2020年729億元,增幅50%。
報告指出,多數(shù)受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行業(yè)不良資產(chǎn)風(fēng)險尚未充分暴露,今年銀行業(yè)金融機構(gòu)不良處置壓力仍大。一是由于金融財務(wù)的時滯性,疫情沖擊導(dǎo)致商業(yè)銀行大規(guī)模貸款的風(fēng)險存在延后暴露的可能。商業(yè)銀行增量不良資產(chǎn)將加速暴露,應(yīng)重點關(guān)注東北地區(qū)中小銀行風(fēng)險、問題企業(yè)逾期貸款及個貸類不良資產(chǎn)帶來的不良資產(chǎn)增量。同時,監(jiān)管推動金融機構(gòu)將逾期90天以上貸款納入不良,鼓勵部分符合條件機構(gòu)將逾期60天以上貸款納入不良,進(jìn)一步將以往隱藏在關(guān)注類貸款項下的不良貸款加速暴露。
應(yīng)處盡處 推動全年處置額超3萬億
為緩釋不良風(fēng)險,監(jiān)管部門已多次表態(tài),將加大不良貸款處置力度。預(yù)計今年不良資產(chǎn)將迎來新一輪處置高峰。
銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清近日在新聞發(fā)布會上表示,將保持不良貸款處置力度不減,推動銀行全年不良貸款處置總體多于去年。銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企指出,2020年不良貸款處置超過3萬多億,2018年、2019年是2.4萬億、2.5萬億的水平,今年的目標(biāo)肯定不低于前幾年。
此前,銀保監(jiān)會首席律師劉福壽曾表示,銀保監(jiān)會將督促銀行做實資產(chǎn)分類,真實暴露不良貸款,足額計提撥備,加快處置速度。央行發(fā)布的《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也強調(diào),下一步將加大不良貸款損失準(zhǔn)備計提力度及核銷處置力度。
政策助推下,多家銀行在年報中皆強調(diào),將加大力度,多渠道化解不良資產(chǎn)。其中,招商銀行年報顯示,該行加大不良資產(chǎn)處置力度,運用多種途徑化解風(fēng)險資產(chǎn),2020年共處置不良貸款549.29億元,其中,不良資產(chǎn)證券化121.23億元。光大銀行提出,要優(yōu)化處置流程,拓寬處置渠道,提升處置效率,應(yīng)處盡處,最大限度挖掘不良資產(chǎn)價值。2020年,該行共處置不良貸款607.22億元,比上年增加159.17億元,其中包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓123.16億元、債轉(zhuǎn)股31.17億元以及資產(chǎn)證券化112.38億元。
“不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補,我們在計算總的貸款余額的時候要把這個回填,實際上我們每處置一個單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出了新的一個單位的貸款空間。”肖遠(yuǎn)企表示,處置不良貸款的力度加大可以說有一箭多雕的作用。首先,化解了銀行信用風(fēng)險,通過各種途徑把不良貸款處置掉以后,銀行的信用風(fēng)險大大得到緩釋。其次,使信貸增長有了新的空間,為國民經(jīng)濟快速的恢復(fù)增長創(chuàng)造有利的條件、提供堅實的基礎(chǔ)。
掃清障礙 更多處置方式加速落地
業(yè)內(nèi)表示,不良資產(chǎn)處置有望迎來更多政策支持,處置渠道和方式將持續(xù)拓寬。
實際上,更多不良處置方式正在加快落地。今年年初,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》,正式開展單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點。
繼3月初平安銀行、工商銀行落地首單個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓后,4月14日,交通銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布一則不良貸款轉(zhuǎn)讓公告,涉及金額近4000萬元。興業(yè)銀行近期也落地一單單戶對公項目轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。截至4月20日,銀登中心披露的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的機構(gòu)賬戶達(dá)333個,轉(zhuǎn)讓方包括6大國有銀行、多家股份制行,以及全國性金融資管公司、地方金融資管公司和一家金融資產(chǎn)投資公司。
肖遠(yuǎn)企表示,除督促各家銀行不良貸款應(yīng)核盡核、應(yīng)處盡處以外,還要幫助他們簡化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙,特別是加強與有關(guān)部門合作,在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡化。“前一段時間推出的批量處置,特別是個人貸款批量處置試點就是其中一個努力,目前這項工作正在按既定的部署推進(jìn)。”他說。
另外,作為不良資產(chǎn)的“清道夫”,今年資產(chǎn)管理公司將持續(xù)加碼不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。報告指出,資產(chǎn)管理公司受訪者普遍認(rèn)為,2021年,不良資產(chǎn)一級市場規(guī)模將進(jìn)一步擴大。通過配資方式參與不良資產(chǎn)投資,也受到越來越多的不良資產(chǎn)二級市場投資者青睞。報告表示,并購重組和不良資產(chǎn)證券化是受訪者普遍認(rèn)為應(yīng)大力發(fā)展的處置方式。
?
專家指出,根治頑疾還需跨過幾座“山”,加大處罰力度的同時,亟須劃定信息收集紅線、強化制度震懾作用,加強重點領(lǐng)域立法補齊監(jiān)管短板。
珠江實業(yè)集團(tuán)廣州市屬老牌房地產(chǎn)企業(yè),在廣州市國資委的推動下,通過增資并購優(yōu)比咨詢、合資新建珠江興邦、戰(zhàn)略入股蘇交科等一系列資本運作,深度參與混改,推動企業(yè)向智慧城市綜合運營商轉(zhuǎn)型。
經(jīng)濟參考報社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)經(jīng)濟參考報協(xié)議授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街57號
JJCKB.CN 京ICP備18039543號