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　　與金融科技公司合作成為中小銀行實(shí)現(xiàn)科技轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方式。以信用卡市場為例，京東數(shù)科推出的“菁卡生態(tài)聯(lián)盟”與近10家區(qū)域性銀行和多家商戶合作，為中小銀行的信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了科技賦能。業(yè)內(nèi)人士指出，未來，金融科技能夠?qū)⒅行°y行需要的獲客、風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營三方面結(jié)合，簡化經(jīng)營的復(fù)雜度，降低服務(wù)成本，服務(wù)更多消費(fèi)者。

　　金融科技轉(zhuǎn)型一直是中小銀行發(fā)展的重要議題。“現(xiàn)在廣大的金融機(jī)構(gòu)，特別是中小銀行想搞金融科技很難。發(fā)展金融科技需要投資、人才、設(shè)備等一系列的資源。”社科院學(xué)部委員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)在日前舉行的第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上表示，在這樣的情況下，科技公司應(yīng)該和自身科技基礎(chǔ)薄弱的金融機(jī)構(gòu)結(jié)合起來，而這一結(jié)合需要相關(guān)機(jī)制的保證。

　　國內(nèi)金融科技公司正在為賦能中小銀行探索新方式。以信用卡市場為例，作為業(yè)內(nèi)首個(gè)信用卡數(shù)字化運(yùn)營聯(lián)盟，京東數(shù)科推出的“菁卡生態(tài)聯(lián)盟”正是金融科技公司為銀行和B端商戶實(shí)現(xiàn)科技賦能的典型案例。首批“菁卡生態(tài)聯(lián)盟”意向成員主要包含晉商銀行、中原銀行、南京銀行等近10家區(qū)域性銀行，以及愛奇藝、航班管家等多家合作商戶。

　　“就目前的信用卡市場而言，存量客戶規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)超新增客戶規(guī)模，新增客戶的業(yè)務(wù)紅利越來越小。這就迫使銀行必須盤活存量客戶，才能更好的經(jīng)營和服務(wù)客戶。”京東上海菁卡CEO周銘對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“但在存量客戶經(jīng)營方面，銀行缺乏較好的經(jīng)營抓手，因而也愿意持開放態(tài)度與外部場景方合作。”

　　那么，為什么是區(qū)域性銀行？周銘表示，區(qū)域性銀行基礎(chǔ)相對薄弱，信用卡業(yè)務(wù)大多靠人工運(yùn)營，如客戶遞交紙質(zhì)申請書、再經(jīng)由銀行人工審批等。“我們希望合作能夠?yàn)檫@些區(qū)域性銀行提供一些經(jīng)營方面和營銷方面的數(shù)字化改造方向，讓中小銀行在發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的前提下，完善自身基礎(chǔ)能力的建設(shè)。”

　　京東數(shù)科副總裁區(qū)力指出，在“菁卡聯(lián)盟”的合作中，銀行是信用卡的核心提供方、參與方，同時(shí)也是場景方。而京東是場景方之一，在市場上起到連接的作用，為中小銀行提供獲客渠道和運(yùn)營上的幫助。

　　“銀行端本身的金融場景比較單一，如果與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在場景上進(jìn)行合作，可以延伸拓寬銀行的服務(wù)范圍。”周銘表示，“通過金融科技公司與銀行、商戶的合作，用相對低的成本讓消費(fèi)者享受到更為便捷的金融服務(wù)，這是一件1+1+1>3的事。”

　　京東數(shù)科的信用卡數(shù)字化運(yùn)營成績斐然。目前，京東數(shù)科已與全國近30家國有、股份制及區(qū)域性銀行實(shí)現(xiàn)合作，基本實(shí)現(xiàn)全國布局。截至今年9月，服務(wù)區(qū)域性銀行的“京東金融聯(lián)名卡”發(fā)卡量超100萬，平均單家銀行月均發(fā)卡量均較之前增長3倍以上，其中表現(xiàn)突出的銀行增長超8倍。服務(wù)全國性銀行的白條聯(lián)盟信用卡發(fā)卡量達(dá)1000萬。

　　對于未來金融科技將如何賦能中小銀行，周銘表示，“從行業(yè)角度講最核心的還是獲客、風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營三方面。以前這三方面是分割的，通過金融科技能夠?qū)⑺鼈兙o密結(jié)合在一起，從根本上簡化經(jīng)營的復(fù)雜度，降低金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本，以更好的服務(wù)體驗(yàn)、更合理的定價(jià)服務(wù)更多消費(fèi)者。”

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