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　　作為國有控股銀行，在國家政策倡導(dǎo)下，光大銀行近年來持續(xù)加強普惠金融貸款投放，小微企業(yè)貸款已連續(xù)9年完成監(jiān)管部門的指標(biāo)要求。光大銀行普惠金融事業(yè)部張小松副總經(jīng)理介紹，2018年初，光大銀行還將普惠金融提升為全行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，通過在總行設(shè)立普惠金融管理委員會，成立普惠金融事業(yè)部，組建專門的風(fēng)險團隊等方式，系統(tǒng)性推進普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)。

　　多方面改進推動小微貸款發(fā)放

　　“民企、小微企業(yè)融資為什么難？　從銀行角度看，一是客戶經(jīng)理覺得小微企業(yè)貸款單筆金額小，效率低，資金成本高，二是雙方信息不對等，銀行不敢貸。”光大銀行武漢分行行長王彪談及當(dāng)前銀行在落實小微信貸投放時的操作難點時表示。

　　對此，光大銀行武漢分行在總行幫助下，探索出了一套可行之策。“我們在內(nèi)部考核中，對經(jīng)營機構(gòu)專門設(shè)置了普惠金融貸款考核指標(biāo)，并保持較大權(quán)重，對客戶經(jīng)理考核時，嚴(yán)格落實總行普惠金融貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格補貼優(yōu)惠和貸款經(jīng)濟利潤1.2倍績效考核系數(shù)的政策。”光大銀行武漢分行副行長唐紅斌表示，這樣一來，銀行就能夠通過服務(wù)、產(chǎn)品、內(nèi)部機制多方面改進、從而系統(tǒng)推動小微貸款發(fā)放，使普惠金融不只是“喊口號”。

　　此外，光大銀行武漢分行還積極落實普惠金融不良貸款盡職免責(zé)政策，在不良貸款問責(zé)時，對于無確切證據(jù)證明工作人員未按照標(biāo)準(zhǔn)化操作流程完成相應(yīng)操作，或未勤勉盡職等情況的，免除全部或部分責(zé)任。

　　“過去是有責(zé)認(rèn)定，如今在認(rèn)定過程中更強調(diào)流程管理，讓客戶經(jīng)理免除后顧之憂。”唐紅斌表示，截至目前，武漢分行已對7筆普惠金融貸款給予減免責(zé)任追究或免責(zé)處理。

　　開發(fā)特色產(chǎn)品解決企業(yè)發(fā)展痛點

　　銀行使得上勁兒，企業(yè)得實惠。在解決銀行政策落實難點的同時，光大銀行武漢分行還聯(lián)合武漢市科技局、財政局及保險公司等，推出了科保貸、科技貸、專利權(quán)質(zhì)押貸款、政采融易貸、稅貸易、宅易貸等特色產(chǎn)品。2018年至今，分行已累計為5700余戶民營和小微企業(yè)、個體工商戶提供了40億元的貸款支持。

　　生產(chǎn)特種光纖、光纜的武漢長盈通光電技術(shù)有限公司就是其中的受益者。“在光大銀行前，我們已經(jīng)換過三四家銀行了，可能因為銀行對民營企業(yè)需要一個認(rèn)識的過程，對民企的風(fēng)控建設(shè)也有所滯后，所以都沒有合作太久。”武漢長盈通光電技術(shù)公司董事長皮亞斌表示，當(dāng)前通過光大銀行針對武漢市科技型企業(yè)推出的專屬融資產(chǎn)品“科保貸”，企業(yè)已與光大銀行建立了長期信用關(guān)系。

　　皮亞斌坦言，創(chuàng)新企業(yè)底子薄，如果能夠在金融方面給予扶持，確實能對企業(yè)發(fā)展起到催化劑的作用。“光大銀行給我們的貸款利率確實非常實惠，2018年末我們的凈利潤已經(jīng)達到3500萬元，相信今年還會更好。”他表示。

　　湖北金潤德環(huán)保技術(shù)有限公司總經(jīng)理解佑賢也表示，之前受上下游企業(yè)回款時間不一困擾，企業(yè)容易陷入資金流危機，通過光大銀行“4321”新型政銀擔(dān)貸款隨借隨還，不僅方便，更解決了企業(yè)發(fā)展痛點。

　　除了在民企小微的產(chǎn)品和服務(wù)上下足功夫，光大銀行近年來還在普惠金融方面加快特色業(yè)務(wù)發(fā)展。光大銀行蘇州分行行長王罡介紹，蘇州分行通過供應(yīng)鏈金融，圍繞核心企業(yè)深挖上下游，以核心平臺延伸產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，以科技賦能解決產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)融資難題。

　　所謂供應(yīng)鏈金融，通俗來說即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險，轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。

　　例如，以“特色行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為突破口，光大銀行蘇州分行與專注于紡織垂直領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺“化纖匯”合作，基于平臺的真實交易場景，為登錄“化纖匯”平臺采購化纖絲的小微型紡織企業(yè)提供融資便利，由平臺推薦客戶、通過對接“化纖匯”平臺上的“化纖白條”產(chǎn)品，為借款人提供單戶授信金額不超過人民幣500萬元的短期貸款，在線支付給平臺賣方，既解決了小微企業(yè)采購資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業(yè)主業(yè)經(jīng)營。截至目前，已累計授信46戶、累計放款金額4500余萬元。

　　化纖匯總經(jīng)理錢敏表示，“平臺+光大銀行”合作模式具有多重優(yōu)勢，一是植根行業(yè)，實現(xiàn)批量發(fā)展客戶。二是交易數(shù)據(jù)真實、可提供動態(tài)貸后管理。三是基于交易的線上授信、提款，方便快捷，效率高。四是搭建行業(yè)專家型模型，做好客戶精準(zhǔn)畫像。

　　服務(wù)民企擴面增量效果顯著

　　政策鼓勵搭配科學(xué)模式，光大銀行服務(wù)民企擴面增量效果顯著。截至2019年4月末，光大銀行蘇州分行單戶授信1000萬元以下普惠金融貸款余額35.92億元，較年初新增4.01億元，增速12.56%，高于各項貸款平均增速6.4%。客戶數(shù)單戶授信1000萬元以下普惠金融貸款客戶數(shù)達到了6132戶，較年初新增987戶。

　　光大銀行蘇州分行行長助理于秀東表示，未來仍將通過大中型核心客戶，實現(xiàn)與上下游普惠金融客戶的有效聯(lián)動，繼續(xù)推廣“化纖匯”等供應(yīng)鏈金融項目成熟模式、積極梳理戰(zhàn)略客戶名單，尋找行業(yè)內(nèi)居前列、有穩(wěn)定營銷網(wǎng)絡(luò)的核心企業(yè)目標(biāo)客戶，綜合考慮核心企業(yè)的風(fēng)控手段、銷售模式、結(jié)算方式等定制方案，通過“渠道+產(chǎn)品”、“科技+產(chǎn)品”等多種組合量身定制服務(wù)，滿足小微企業(yè)需求。

　　光大銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理助理魏建祥坦言，在融資難和融資貴中，我們首先解決的是融資難的問題，光大銀行積極落實國家政策，踐行普惠金融，雖然與大行相比，資金來源略貴，但我們正在通過加強科技手段降低成本和不良，從而更好地服務(wù)民企和小微企業(yè)。

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