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        非銀行金融機構應規(guī)范發(fā)展
        2017-07-28 作者: 董希淼 來源: 經(jīng)濟參考報

          非銀行金融機構是指除銀行之外的金融機構,包括證券、保險、信托、基金以及金融租賃、資產管理等公司。在我國,非銀行金融機構是改革開放以來金融改革和金融深化的產物,為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展作出了重要貢獻。但近年來,非銀行金融機構業(yè)務擴張過快,存在著不少風險隱患。未來,應進一步加強監(jiān)管,引導它們回歸本源,嚴控風險,良性創(chuàng)新,更好地服務實體經(jīng)濟。

          應該看到,經(jīng)過多年的發(fā)展,非銀行金融機構已經(jīng)成為我國金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機構不吸收公眾存款,產品和服務靈活多樣,創(chuàng)新層出不窮,填補了銀行機構的空白和不足,有效地滿足了經(jīng)濟轉型升級和產業(yè)結構調整過程中的金融需求。非銀行金融機構的發(fā)展,還健全和完善了金融體系,豐富了金融市場,優(yōu)化了融資結構,提高了金融服務的水平和效率。

          同時,由于非銀行金融機構規(guī)模增長過快,存在著一定程度的無序擴張,各種風險正在積聚,對此不能掉以輕心。與銀行機構相比,非銀行金融機構發(fā)展模式總體上較為粗放,短期逐利沖動更為強烈,存在著一定的信用風險和操作風險。由于市場競爭激烈,非銀行金融機構發(fā)展壓力更大,在發(fā)展過程中,往往重“規(guī)模”輕“質量”、重“激勵”輕“問責”、重“業(yè)績”輕“規(guī)劃”,缺乏科學的中長期規(guī)劃,激勵導向突出短期行為,未能全面有效地覆蓋風險,也忽略了長期發(fā)展能力的培養(yǎng)。部分非銀行金融機構公司治理不夠完善,在源頭上缺乏平衡當期盈利和長遠利益的有效機制。如少數(shù)保險公司,近年來規(guī)模過度膨脹,隱藏的風險逐步暴露,有的還利用高杠桿資金擾亂實體經(jīng)濟。由于自身資金來源少,籌資渠道窄,非銀行金融機構為了盈利不得不拓寬投資渠道,所以容易產生流動性風險。從監(jiān)管方面看,以“一行三會”為主的分業(yè)監(jiān)管體制,已經(jīng)難以完全適應非銀行金融機構綜合化經(jīng)營和交叉性風險。

          第五次全國金融工作會議強調,要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置。非銀行金融機構的風險,是金融風險的重要組成部分,但其風險隱患往往容易被忽視。2008年由美國次貸引發(fā)的全球金融危機,最早便是從作為非銀行金融機構的住房按揭公司開始的。下一步,應該采取多方面措施,進一步規(guī)范非銀行金融機構發(fā)展:

          一是要加強制度建設。在銀行制度較為完備的情況下,可以參照商業(yè)銀行的金融制度規(guī)范,建立和完善非銀行金融機構的制度體系,強化制度約束。同時,汲取美國等成功經(jīng)驗,考慮將存款保險制度延伸至具有系統(tǒng)重要性的非銀行金融機構。

          二是要回歸業(yè)務本源。要從“服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”這一根本目的出發(fā),盡快糾正當前偏離本源和無序擴張的行為,加快發(fā)展模式轉變,回歸主營業(yè)務,減少資金空轉,在降低經(jīng)營風險的同時,促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

          三是要引導良性創(chuàng)新。在管控好超出風險管理能力進行過度創(chuàng)新的同時,要鼓勵和引導開展以提高經(jīng)營和服務效率為目標的良性創(chuàng)新,繼續(xù)發(fā)揮非銀行金融機構機制靈活、產品豐富等特點,更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

          四是要加強監(jiān)管協(xié)調。以國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立為契機,將非銀行金融機構的監(jiān)管作為重要內容,加強監(jiān)管協(xié)調,補足監(jiān)管短板。在平時,要完善監(jiān)測評估和現(xiàn)場檢查機制,持續(xù)加強對重點領域和突出問題的風險排查和整治力度。

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