住房與城鄉(xiāng)建設部擬將住房公積金中心升格為住房保障銀行，有專家在接受新華社記者采訪時透露，擬建立的住房保障銀行將在修改《住房公積金管理條例》的基礎上，采取適當方式將住房公積金管理中心升級為住房保障銀行。目前住建部正在積極調(diào)研撰寫公積金管理中心升級為住房保障銀行的具體方案。
根據(jù)目前的《住房公積金管理條例》，住房公積金用于職工購買、建造、翻建、大修自住房用。住建部這一專家在接受采訪時表示，建立住房保障銀行的具體工作將分兩步展開。首先解決住房公積金繳納、管理、使用等過程中存在的一些問題，使得公積金能更好地為中低收入者服務，這個過程中的主要工作是修改《住房公積金管理條例》。第二步是在公積金管理中心的基礎上設計升級為住房保障銀行的具體方案。根據(jù)國際經(jīng)驗，設計中的住房保障銀行主要包括兩部分，即開發(fā)貸款和個人貸款，涉及的業(yè)務遠比目前的住房公積金更多更復雜更廣。
保障性住房不能成為投資品
十八屆三中全會提出要全面推進城鎮(zhèn)化，并利用好這個機遇達到經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的目的。這一方面把城鎮(zhèn)化提高到一個新的高度，對于城鎮(zhèn)化的許多問題做了新的部署，另一方面也把住房制度的改革提到了首位。在十八屆三中全會及以后的經(jīng)濟工作會議上，中央沒有遵循以往的限制房價漲幅的政策，而是準備在加強保障性住房的供給上下功夫，并提出在住房制度的建設方面遵循國家工業(yè)化、城市化過程中住房供求的一些基本規(guī)律。“在城市化后期，農(nóng)民不進城了，然后由于人口老齡化，房子會出現(xiàn)剩余，我們現(xiàn)在正好處在這個中間點上。因此，我們要把握代際之間供求關系的規(guī)律”。全國政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮在接受新華社記者采訪時這樣表述。
通過研究中央經(jīng)濟工作會議決議我們發(fā)現(xiàn)，中央認為建立住房保障體系要理清房地產(chǎn)住房、基本住房、基本住房保障房這幾個概念之間的本質(zhì)區(qū)別。現(xiàn)在政府已經(jīng)認清了房地產(chǎn)的性質(zhì)，住房整體上是消費品，同時又是投資品。但是，面向全民的保障性基本住房只能是消費品，絕不可成為投資品，更不能把政府補貼下的基本住房——這些保證老百姓基本需要的房子，像商品房那樣買賣掙錢。因為這樣會使的大量的社會福利資金轉(zhuǎn)移至個人腰包，形成隱形的犯罪，更會對社會基本層面的公平公正產(chǎn)生不可替代的不利影響。
國家成立住房保障銀行調(diào)控樓市
住房問題既是經(jīng)濟問題，更是影響社會穩(wěn)定的重要民生。保障性住房不僅僅涉及房地產(chǎn)業(yè)，更重要的是，其與國家社會保障事業(yè)息息相關。保障性住房的有無和發(fā)展程度關系到廣大城市中低收入者的住有所居問題，關系到國家發(fā)展的全局、社會的可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)定。所以在政府層面把保障性住房作為民生工作的重點，不失為一種很好的施政途徑。畢竟，現(xiàn)在老百姓最關心的還是房價，如果解決好這個問題，那么很多社會焦點問題就能得到根本的解決。這是一個民意基礎點，政府做好保障性住房工作，就能在很多事上省下力氣。
只有花大力氣來建設廉租住房、經(jīng)濟適用住房、動遷安置房、公共租賃住房等保障性住房，政府層面才能在樓市調(diào)整中占據(jù)主導地位。從經(jīng)濟學角度說，市場供給決定價格，供給上去了，價格就下來了，這是一個基本規(guī)律。從近幾年的樓市宏觀調(diào)控成效來看，雖取得了初步成效，但一些深層次的矛盾和根本性問題依然沒有解決，尤其是低收入家庭住房建設問題依然缺乏實質(zhì)性有效辦法；從歷史發(fā)展看，在城市化和工業(yè)化快速發(fā)展時期，住房短缺是絕大多數(shù)國家都經(jīng)歷過的難題；從發(fā)達國家的經(jīng)驗看，在住房短缺階段，組建一個由政府控制的公營機構(gòu)，直接負責低收入保證性住房建設，是一個比較成功的普遍做法。
住房保障性銀行可以盈利
2013年11月15日發(fā)布的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，允許地方政府通過發(fā)債等多種方式拓寬城市建設融資渠道，研究建立城市基礎設施、住宅政策性金融機構(gòu)。2013年12月14日閉幕的中央城鎮(zhèn)化會議從五個方面規(guī)劃了新型城鎮(zhèn)化可持續(xù)的資金來源，其中再次提及“當前要發(fā)揮好現(xiàn)有政策性金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化中的重要作用，同時研究建立城市基礎設施、住宅政策性金融機構(gòu)”。
為何需要新設政策性金融機構(gòu)？顯而易見的是，按照國務院“十二五”規(guī)劃，五年期間將新建3600萬套保障性住房。2013年，國務院總理李克強提出了五年1000萬戶棚戶區(qū)改造計劃，但是資金來源成為回避不去的問題。因此，此次住建部提出籌建中國住房保障銀行，不失為一條非常可行的市場化之路。既然成為一家政策性商業(yè)銀行，那么他就可以吸儲，可以吸納存款，為住房保障金放貸，甚至可以開發(fā)很多關于住房保障的理財產(chǎn)品和金融產(chǎn)品。而且由于他的政策性特征，如果這個銀行虧本的話，國家還可以通過不收它的營業(yè)稅、所得稅，以及資金注入等方式保持它的低成本經(jīng)營。這樣可以很大程度上解決各地籌建保障房的資金來源。此外不能把保障房建設的任務分解到一個企業(yè)或者某一個部門，成為個別部門的福利，應該在全社會范圍內(nèi)進行統(tǒng)籌，這樣才能解決公平問題。
開發(fā)新金融產(chǎn)品穩(wěn)定樓市
中國房地產(chǎn)投資現(xiàn)在到了一個關鍵時期，急需新的投資模式和金融產(chǎn)品。對于各種進入這一市場的金融企業(yè)來說，應該通過細分市場差異化地解決問題，而不是簡單地把民間融資合法化。中國銀行一名高管在接受新華社記者采訪時曾表示，作為國家層面想解決房地產(chǎn)融資渠道的合理性，就應當設計出差異化的、服務不同目的的金融產(chǎn)品。他表示：“有的人并不想住廉租房，也不想住高檔房，但是他看好中國的房地產(chǎn)業(yè)，想投資其中取得其中的利潤。對此，我們就應當需要有一個手段和渠道，要讓這些人對中國房地產(chǎn)投資由現(xiàn)在的直接買房變成買房地產(chǎn)基礎上的金融產(chǎn)品。這個產(chǎn)品應當可以更好的、更適合他們需要，能夠分享中國房地產(chǎn)發(fā)展的收益，同時可以很好的管理資金和規(guī)避風險。”而且如果成立一個政策性銀行，完全可以通過發(fā)行金融產(chǎn)品的方式，將民間資金集合起來，投入保障性住房建設，從而從根本上加大對樓市供應。從這個角度來看，國家要想解決好保障性住房的問題，最終解決好房地產(chǎn)市場的問題，各種金融機構(gòu)應當根據(jù)投資人的需要，創(chuàng)造各種各樣的房地產(chǎn)支持的投資產(chǎn)品。這就需要政策性銀行、商業(yè)銀行、保險公司以及第三方機構(gòu)合力，通過開拓金融服務的綜合功能和產(chǎn)品設計來解決。據(jù)新華社
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