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貨幣政策“從緊”轉(zhuǎn)為“適度寬松”
2007年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，決定2008年實(shí)施穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。
隨著美國次貸危機(jī)的深化，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。11月5日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，當(dāng)前實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。
這是我國首次提出適度寬松的貨幣政策，是貨幣政策的方向性轉(zhuǎn)變，凸顯了國家促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決心。存款準(zhǔn)備金率先升后降
隨著貨幣政策的轉(zhuǎn)向，存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整也經(jīng)歷先上調(diào)再下降的變化。
為對(duì)沖多余流動(dòng)性，央行先后于1月16日、3月18日、4月16日和5月12日宣布上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率各0.5個(gè)百分點(diǎn)，又于6月7日宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。至此，一般金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率達(dá)到17.5%的高點(diǎn)。
9月15日、10月15日和11月26日，央行分別決定有區(qū)別地下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。
從9月25日起，除工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行暫不下調(diào)外，其他存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，汶川地震重災(zāi)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下調(diào)2個(gè)百分點(diǎn)。
10月15日，央行再次將存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率均下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。
從12月5日起，下調(diào)工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行等大型存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)中小型存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，繼續(xù)對(duì)汶川地震災(zāi)區(qū)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。九月以來基準(zhǔn)利率四次下調(diào)
作為貨幣政策的重要組成部分，央行的利率政策在2008年也進(jìn)行了重大調(diào)整。2007年央行先后6次加息，而今年9月以來央行的基準(zhǔn)利率則四度下調(diào)。9月15日下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)，存款基準(zhǔn)利率保持不變。這是央行6年來首次降息。10月9日和10月30日央行又連續(xù)兩次下調(diào)一年期金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。
11月26日央行再次宣布大幅降息。從11月27日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)。這是央行11年以來(1997年以來)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率最大降幅和9年(1999年)以來人民幣存款基準(zhǔn)利率最大降幅。
個(gè)人房貸利率最低可打7折
為支持?jǐn)U大內(nèi)需，提高對(duì)居民購買普通自住房的金融服務(wù)水平，央行決定自2008年10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為20%。
支持抗震救災(zāi)和災(zāi)后重建工作
“5·12汶川地震”發(fā)生后，央行和銀監(jiān)會(huì)于5月19日下發(fā)《關(guān)于全力做好地震災(zāi)區(qū)金融服務(wù)工作的緊急通知》。截至6月26日，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已向四川受災(zāi)地區(qū)發(fā)放抗震救災(zāi)及災(zāi)后重建貸款超過400億元，其中抗震救災(zāi)類貸款188.95億元，居民生活類貸款21.57億元，恢復(fù)生產(chǎn)類貸款209.15億元。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信或貸款承諾總額達(dá)到1863.11億元。
圓滿完成奧運(yùn)金融服務(wù)工作
2008年8月，第二十九屆奧林匹克運(yùn)動(dòng)會(huì)在中國召開。銀監(jiān)會(huì)組織六個(gè)奧運(yùn)比賽城市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)管部門建立了消費(fèi)者銀行服務(wù)投訴聯(lián)動(dòng)處理機(jī)制。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)向全行業(yè)發(fā)出“迎奧運(yùn)文明規(guī)范服務(wù)倡議書”。
外匯儲(chǔ)備超過兩萬億
官方數(shù)據(jù)顯示，截至9月末,中國的外匯儲(chǔ)備余額為1.9056萬億美元，比上年同期增長(zhǎng)33%。不久前，國家統(tǒng)計(jì)局官員稱中國外匯儲(chǔ)備已超兩萬億美元。
在9月份超越日本成為美國第一大債權(quán)國后，中國繼續(xù)增持美國國債。截至10月底，中國共持有美國國債6259億美元，比9月底猛增659億美元，刷新今年以來月度增幅的最大值。
大力支持中小企業(yè)發(fā)展
今年以來，央行、銀監(jiān)會(huì)多次下發(fā)通知，要求商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)信貸的支持力度。中國銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)各銀行業(yè)建立準(zhǔn)子銀行、準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)性質(zhì)的小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和服務(wù)水平。
加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管
2008年4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。銀監(jiān)會(huì)表示會(huì)從細(xì)化政策和部署檢查兩方面進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。今后銀行理財(cái)產(chǎn)品將不得變相代銷境外基金。
農(nóng)行獲匯金1300億注資
11月6日匯金公司向農(nóng)行正式注資1300億元人民幣等值美元，并將與財(cái)政部各持有農(nóng)行50%的股份，并列成為農(nóng)行第一大股東。
作為最后一家改制的國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)行的股份制改革由此進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。 |