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[進(jìn)入汶川地震專題]
一場大地震，讓我們經(jīng)歷了家園被毀、痛失親人的巨大傷痛；同時也讓我們收獲了無數(shù)感動：災(zāi)難發(fā)生后的第一時間，黨和政府調(diào)動各方力量全力搶救受災(zāi)群眾，社會各界伸出無私援手，踴躍捐助支援災(zāi)區(qū)。
抗震救災(zāi)、重建家園，需要各方強有力的支持。保險作為災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補償?shù)闹匾画h(huán)，也發(fā)揮了重要作用。很多在地震中受傷或遇難的中小學(xué)生，都投保了學(xué)生平安人身意外險，屬于保險公司賠付責(zé)任范圍。保險公司熱線24小時服務(wù)，工作人員特事特辦快速理賠，將賠付款盡快送到遇難者親屬手中。一筆筆賠付，不僅是對生者的精神撫慰，更為他們今后的生活提供了必要的物質(zhì)保障。
然而，多少有點遺憾的是，此次地震中得到賠付的主要是人身意外保險保戶，由于目前我國大多數(shù)財產(chǎn)保險尚未將地震災(zāi)害列為保險責(zé)任，地震造成的房屋、車輛損毀等家庭財產(chǎn)和企業(yè)財產(chǎn)損失，極少能得到賠付。這主要是因為，我國保險業(yè)發(fā)展時間不長，商業(yè)保險公司的規(guī)模和實力有限；而地震突發(fā)性強、危害大、范圍廣、損失重，其造成的損失和賠償金額往往超過保險公司的償付能力，保險公司無法承擔(dān)如此巨大的保險責(zé)任。即使在一些發(fā)達(dá)國家，地震等一些嚴(yán)重的自然災(zāi)害也被商業(yè)保險公司列入免責(zé)條款，不予賠付。
我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，災(zāi)害種類多、造成損失重，社會財產(chǎn)更需要保險這道保護(hù)屏障。特別是這些年人民生活水平提高，居民的家庭財產(chǎn)不斷增加，越來越多的人擁有住房、汽車等。而像住房這樣的大宗財產(chǎn)，購置時幾乎要花費家庭的所有積蓄，甚至還要向銀行貸款，一旦在地震中損毀，很多家庭根本無力重置，今后的生活居住也將面臨困難。大災(zāi)面前有了保險這道保障，居民受損的財產(chǎn)就能夠及時得到補償，政府也多了一只強有力的臂膀，搶險救災(zāi)、重建家園也會更有力量。
如何解決保險需求與保險能力這對矛盾？國外比較成熟的做法是：以政府主導(dǎo)、市場運作的方式建立巨災(zāi)保險制度，由企業(yè)和個人購買巨災(zāi)保險，政府提供一定補貼，多家保險公司共同承保，并通過國內(nèi)外再保險市場分散風(fēng)險。通過巨災(zāi)保險機(jī)制，保險賠款一般可占總災(zāi)害損失的30%—40%，很大程度上分擔(dān)了政府抗災(zāi)救災(zāi)的壓力。
我國在保險業(yè)改革發(fā)展和突發(fā)事件應(yīng)對辦法方面，也都明確提出要建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保障體系，并鼓勵單位和公民參加保險。建立巨災(zāi)風(fēng)險保障體系,既需要保險業(yè)的全力投入，更需要國家財政的資金支持和政策扶持。比如，對參與承保巨災(zāi)風(fēng)險的保險公司，在稅收政策等方面給予優(yōu)惠，以減輕保險公司的經(jīng)營壓力，提高公司的償付能力，使保險公司能夠承擔(dān)更大風(fēng)險責(zé)任。相信有了這樣一個多方參與、多層次保障體系，面對自然災(zāi)害，我們抵御風(fēng)險管理風(fēng)險的能力將大大提高，人民群眾的財產(chǎn)和生活也將得到更完善、更有力的保障。 |