|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-07-08 徐瑞哲 來源:解放日報(bào) |
|
|
學(xué)年之末，畢業(yè)者畢業(yè)，放假者放假，大學(xué)生們突然發(fā)現(xiàn)信用卡變得難辦了。招商、中信、興業(yè)等多家銀行紛紛叫停大學(xué)生信用卡辦理，建行、中行、工行等雖未全面停辦，但也將授信額度從幾千元降到幾百元。
信用卡“扎推”進(jìn)入大學(xué)校園的時(shí)間不過三五年，這段短短的“蜜月”是不是該早早結(jié)束？事實(shí)上，大學(xué)生信用卡的冷熱沉浮，不僅映射出學(xué)校和家庭關(guān)于信用、理財(cái)教育的種種缺憾，也折射了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及社會誠信體系建設(shè)的種種缺憾，需要各界多方反思。
“信用”二字是信用卡的根基，無信用則無信用卡。但信用并非由基因決定，可以說是一種后天養(yǎng)成。兒時(shí)，父母教育孩子“要誠實(shí)”、“不撒謊”、“說到做到”，這種信用啟蒙伴隨個(gè)人成長，貫穿了整個(gè)學(xué)校教育階段，使人成為守信之人。走過十多年學(xué)海生涯的大學(xué)生，曾被喻為“天之驕子”，理應(yīng)是信用觀念最為健全的社會人群之一。但信用這一人之基本屬性在當(dāng)代大學(xué)生身上占有何種分量，仍值得做一番考量。
大多數(shù)銀行都坦言，控制大學(xué)生信用卡較高的呆賬、壞賬風(fēng)險(xiǎn)是其停辦學(xué)生卡的主因。反思校園之內(nèi)，種種不守信現(xiàn)象似乎都可能推導(dǎo)出信用卡失信的結(jié)果———有的大學(xué)為防止考場作弊頻生，要求學(xué)生考前簽署誠信承諾書，有的大學(xué)為確保助學(xué)貸款發(fā)放后得到償還，要求學(xué)生輔導(dǎo)員、導(dǎo)師、甚至教授為學(xué)生簽約作保。從另一角度，也可看出學(xué)校信用教育對學(xué)生信用度的影響作用，因?yàn)椴簧龠�未對大學(xué)生信用卡“一刀切”的銀行，已將學(xué)生辦卡受理對象限定為“211大學(xué)”等名校學(xué)生。這盡管是一種“非同等待遇”，但確實(shí)反襯出某種大學(xué)生信用教育的校際差別。
與信用教育同樣重要、也密不可分的是理財(cái)教育。由于單卡透支額度可達(dá)三五千元，一些辦卡學(xué)生超常透支、無心償還。時(shí)見媒體報(bào)道，一張幾千甚至萬余元的催款賬單驚現(xiàn)家長信箱中，因?yàn)樗暮⒆诱J(rèn)為自己只是“刷卡一族”、“透卡一族”，而刷錢和透支之后的還款問題則事不關(guān)己、高高掛起。現(xiàn)實(shí)之中，不少學(xué)生由于沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，更沒有理財(cái)責(zé)任，就是這樣從“啃卡族”演變?yōu)榱恕翱欣献濉薄２豢煞裾J(rèn)，當(dāng)前相當(dāng)部分大學(xué)生還缺乏與自己及其家庭經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)的理財(cái)能力，背后則是缺乏來自家庭、學(xué)校的科學(xué)有效的理財(cái)教育。
除了持卡人教育，發(fā)卡人也應(yīng)重新審視和改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)操作方式。當(dāng)年，各家銀行搶灘校園，多點(diǎn)設(shè)攤，爭奪學(xué)生客。僅憑身份證甚至學(xué)生證，一紙當(dāng)場填寫的申請書，以及一兩件附贈禮品，就輕松完成發(fā)卡流程。眾多學(xué)生人手持有兩三張不同銀行的信用卡以及小禮物，在短時(shí)間內(nèi)造成了校園信用卡泛濫，有的卡成了長期不刷的“睡眠卡”，有的卡成了單筆透支的“消費(fèi)卡”。這些銀行當(dāng)時(shí)完成了發(fā)行指標(biāo)，卻增加了日后大量信用風(fēng)險(xiǎn)。
與此相關(guān)的問題，在于社會“誠信庫”建設(shè)還有待完善。不少大學(xué)生信用卡主人的“失蹤”是由于他們畢業(yè)離校后，去了學(xué)校所在地、生源地之外的第三地就業(yè)，由此賬戶欠款無從追索。如果各地個(gè)人征信體系發(fā)達(dá)，并能實(shí)現(xiàn)跨地域的聯(lián)合征信，那么大學(xué)生辦卡之時(shí)就進(jìn)行征信系統(tǒng)賬戶的信息捆綁，今后無論畢業(yè)流向在哪，都可追溯至這一信用賬戶。這陪伴個(gè)人終生的一筆筆信用記錄，也將無形增加大學(xué)生按時(shí)如期還款的約束力和責(zé)任心。
大學(xué)生是誠信公民的主體之一，對于有一定消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生們，校園時(shí)期的信用貸償行為有助于他們養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，累積良好的誠信記錄，順利走上工作和生活之路，為社會誠信體系添加基石。因此，大學(xué)生信用卡不應(yīng)如此“短命”，或者說它還應(yīng)東山再起，但在此期間，很有必要補(bǔ)上信用和理財(cái)教育這一課，改進(jìn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)校園業(yè)務(wù)規(guī)程，并進(jìn)一步健全整個(gè)社會信用系統(tǒng)。
|
|
|
|
|