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“這幾天來咨詢的企業(yè)一批接一批！僅7月14日和15日這兩天，就有30多家企業(yè)來找我‘參謀’。”溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文告訴記者。
針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)普遍存在的融資難問題，浙江省政府最近下發(fā)通知決定從7月份起啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)，最早將在9月開展業(yè)務(wù)，明年1月視情況加大在全省推廣的力度。這是央行、銀監(jiān)會(huì)自今年5月份聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》后，國(guó)內(nèi)第一個(gè)試點(diǎn)的省份。
本月14日，浙江省啟動(dòng)了小額貸款試點(diǎn)，到溫州市金融辦等相關(guān)部門來遞交申請(qǐng)的民營(yíng)企業(yè)、擔(dān)保公司、創(chuàng)投公司等絡(luò)繹不絕，爭(zhēng)相搶“喝”小額貸款公司這“頭口水”。有關(guān)人士特別指出，小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)于有20多年“草根金融史”的溫州而言，也是規(guī)范民間資本的一次“破冰”。
“牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)”打響
浙江省規(guī)定，原則上在每個(gè)縣(市、區(qū))設(shè)立一家小額貸款公司；列入省級(jí)綜合配套改革試點(diǎn)的杭州市、溫州市、嘉興市、臺(tái)州市可增加五家試點(diǎn)名額。溫州市有11個(gè)縣(市、區(qū))，算上增加的五個(gè)名額，意味著小額貸款公司“首發(fā)團(tuán)”入場(chǎng)券最多只有16張。
小額貸款公司的試點(diǎn)，試圖開辟一條以民間資本“輸血”中小企業(yè)的合法渠道。這個(gè)機(jī)會(huì)被廣泛看好，不少人搶著要做溫州老板的債主。但因只有16個(gè)小額貸款公司試點(diǎn)名額，僧多粥少，一場(chǎng)“牌照爭(zhēng)奪戰(zhàn)”由此打響。
在樂清市，正泰、德力西、華儀三家當(dāng)?shù)氐拿齐娖鞴径悸勶L(fēng)而動(dòng)“爭(zhēng)奪執(zhí)照”，為了“擺平”這一矛盾。15日上午，樂清市政府召集小額貸款公司協(xié)調(diào)會(huì)議，希望協(xié)調(diào)這幾家名牌企業(yè)的申報(bào)，會(huì)議最后的討論結(jié)果是：“把這個(gè)事交給常委會(huì)來商量。”
加入爭(zhēng)奪的不僅是制造業(yè)企業(yè)，溫州擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、溫州中投信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)郭志超表示，他們行內(nèi)最近的話題都是如何盡快成立“小額貸款公司”，大家都在爭(zhēng)取吃“第一只螃蟹”。他說：“小額貸款公司可以發(fā)放貸款盈利，這意味著民間貸款業(yè)務(wù)的合法化。幾乎所有的擔(dān)保公司都有轉(zhuǎn)制的沖動(dòng)。競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，270多家擔(dān)保公司人人都躍躍欲試，暗暗鉚著勁。”
一位不愿透露姓名的某擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人坦言自己的勝算并不大，但他依然表示會(huì)努力去“擠擠”。他說：“作為個(gè)體公司夠不著，我會(huì)盡力去找合作伙伴，爭(zhēng)取能分到‘一杯羹’。畢竟，能成為村鎮(zhèn)銀行的‘錢景’實(shí)在對(duì)我們太有吸引力了。”
規(guī)范民間借貸
“小額貸款公司簡(jiǎn)直就是為溫州‘量身定做’的。”周德文表示，《意見》的出臺(tái)，對(duì)于從事民間金融借貸服務(wù)的資金提供了合法化、“陽光化”努力的方向。
有6000億元之巨雄厚民間資金的溫州“地下金融”一直十分活躍。周德文說，溫州有30多萬家中小企業(yè)，在銀根縮緊、從銀行主渠道很難獲得貸款的情況下，多數(shù)企業(yè)面臨資金危機(jī)，因此流行于溫州各地的地下金融成為很多企業(yè)和個(gè)人融資的重要渠道。據(jù)了解，溫州的“地下資本”、“私人錢莊”占了民營(yíng)企業(yè)資金來源的30%至40%。
不過，積極參與民間借貸的溫州人也一直存有憂慮，那就是沒有合法身份，“地下錢莊”和“高利貸”的性質(zhì)畢竟很危險(xiǎn)。民間借貸、私人錢莊作為一種地下金融的方式出現(xiàn)，盡管操作靈活、利息高，但是獲取貸款的門檻低，又缺乏信用體系管理、抵押擔(dān)保等種種保險(xiǎn)機(jī)制，一旦市場(chǎng)發(fā)生大幅波動(dòng)，就有可能引發(fā)全社會(huì)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行體系造成一定的沖擊。
國(guó)家開展小額貸款公司試點(diǎn)的消息傳出后，不少溫州人興奮不已。溫州市一些銀行業(yè)人士認(rèn)為，溫州的部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義上在做擔(dān)保的業(yè)務(wù)，暗地里卻在非法從事高利貸。小額貸款公司的“開閘”，為民間借貸松綁，可使地下錢莊、非法集資活動(dòng)減少，更好地規(guī)范民間資金。
能否收編“地下錢莊”
小額貸款公司的試點(diǎn)，無疑為暗潮洶涌的地下金融活動(dòng)做了良好的引導(dǎo)示范作用。然而，分析多種因素后不難看出，由于門檻高、限制多、“高壓線”的存在，溫州試點(diǎn)小額貸款公司不可能一步到位地達(dá)到“招安”私人錢莊、“收編”民間借貸、取代地下金融活動(dòng)的目的。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。簡(jiǎn)單說，就是“只貸不存”的公司。
不能碰“吸收存款”的“高壓線”，使得它的吸引力大大下降。據(jù)規(guī)定，小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，將吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。而地下錢莊卻可以集中大量資金，這比小額貸款具有更大的靈活性。
資本一定流向利潤(rùn)高的地方，小額貸款利率無法和地下錢莊相比。地下錢莊之所以火爆，與其高得咋舌的貸款利息有關(guān)，而小額貸款的貸款利率是受到限制的。兩者利率的懸殊使得小額貸款公司“收編”地下錢莊產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的困難。
再者，小額貸款試點(diǎn)的公司門檻高。據(jù)規(guī)定，小額貸款公司主發(fā)起人“凈資產(chǎn)不低于5000萬元(欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元)、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在1500萬元(欠發(fā)達(dá)縣域600萬元)以上”，這讓一般的投資中介望而卻步。而地下錢莊則沒有這一系列條件的限制。
此外，小額貸款公司還只能按照“小額、分散、50萬元為主”的原則發(fā)放貸款，70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%的單戶貸款余額不得超過資本金的5%等。這一系列限制是民間金融活動(dòng)最忌諱的，因?yàn)樗鼈兏Ｍ奄Y金投向能夠短期獲得暴利的領(lǐng)域。
溫州一些經(jīng)濟(jì)界人士認(rèn)為，小額貸款公司盡管不成熟，卻表明中國(guó)金融對(duì)內(nèi)開放開始進(jìn)入一個(gè)新階段。作為一種創(chuàng)新的做法，開展小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)溫州這樣的地區(qū)有著明顯的導(dǎo)向意義，對(duì)規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸有巨大推動(dòng)作用，并逐步整合溫州民間資本力量。同時(shí)小額貸款公司試點(diǎn)的推進(jìn)，對(duì)于一批資金緊缺、游走于生死邊緣的中小企業(yè)來說無疑是下了一場(chǎng)“及時(shí)雨”、有了一個(gè)借貸雙方都放心的健康的“資金池”。 |