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| 私人銀行監(jiān)管條例最快明年出臺(tái) |
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| 2009-11-13 作者:衛(wèi)容之 劉菁 來源:國(guó)際金融報(bào) |
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“內(nèi)地私人銀行業(yè)尚在起步階段，針對(duì)私人銀行業(yè)的監(jiān)管空白，相應(yīng)的監(jiān)管條例或在明后年推出。”上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張光平昨日表示。
據(jù)了解，近年來上海私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。去年3月，工商銀行私人銀行部獲得銀監(jiān)會(huì)的首張私人銀行牌照，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)的正式啟動(dòng)。農(nóng)行私人銀行項(xiàng)目今年2月正式啟動(dòng)，設(shè)在上海的私人銀行總部和12家分部計(jì)劃于明年5月前開張。浦發(fā)銀行也在積極籌建其私人銀行業(yè)務(wù)。此外，中國(guó)銀行、招商銀行、匯豐銀行都在上海開展了私人銀行業(yè)務(wù)。其他大型銀行、股份制銀行今年來也紛紛設(shè)立總行部門或者內(nèi)設(shè)部門，積極準(zhǔn)備或已經(jīng)開始私人銀行業(yè)務(wù)。
某國(guó)有銀行相關(guān)人士告訴記者，上海很可能成為中國(guó)乃至亞太地區(qū)重要的私人銀行聚集地。未來私人銀行在上海將有很大的發(fā)展空間。他說，此次推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)的文件中特別提到了私人銀行的規(guī)劃內(nèi)容。因此，配套的監(jiān)管措施也是必不可少的。
不過，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過快，也使得其自身陷入“瓶頸”。上海金融學(xué)會(huì)理事兼金融市場(chǎng)研究部副主任、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教授奚君羊認(rèn)為，此次上海銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出監(jiān)管措施的主要原因正在于此。奚君羊告訴記者，有的中資銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品并不能實(shí)現(xiàn)其所承諾的預(yù)期收益，甚至出現(xiàn)零收益；而外資銀行向高端客戶推銷衍生品交易使有的客戶承擔(dān)了重大損失，以至于銀行與客戶間的法律糾紛不斷。此外，私人銀行業(yè)務(wù)品種急劇增加，各種產(chǎn)品雖然花樣百出，但許多產(chǎn)品并不在銀監(jiān)會(huì)所允許辦理的產(chǎn)品范疇之內(nèi)，如果再不出臺(tái)相關(guān)規(guī)定加強(qiáng)監(jiān)管，私人銀行業(yè)務(wù)將會(huì)陷入無序競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)，引起市場(chǎng)的混亂。而客戶的正當(dāng)權(quán)益也無法得到保障。
中國(guó)人民銀行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部副主任顧銘德也指出，私人銀行業(yè)務(wù)必須在起步階段高度重視內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。不僅要提供短期，還要提供中長(zhǎng)期產(chǎn)品，同時(shí)要密切注意交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)。
奚君羊呼吁，監(jiān)管部門一定要從維護(hù)消費(fèi)者利益的角度規(guī)范市場(chǎng)，盡快制定可靠的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。考察私人銀行業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品作出認(rèn)定和限定，對(duì)進(jìn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、信息披露、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)作出相應(yīng)規(guī)定，同時(shí)對(duì)內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理提出具體要求。辦理私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)，避免業(yè)務(wù)員為追求業(yè)務(wù)量而向客戶隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。
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