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“銀行業(yè)的黃金時(shí)代過(guò)去了，全球銀行正在面臨一個(gè)根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。”中國(guó)銀行副行長(zhǎng)朱民在9月5日在中歐國(guó)際工商學(xué)院舉行的“第三屆銀行家高峰論壇”上表示，“全世界銀行業(yè)正在進(jìn)入一個(gè)新的戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，而我們都必須在未來(lái)的混戰(zhàn)當(dāng)中定位自己。”
時(shí)至今日，可以說(shuō)我們開始進(jìn)入了一個(gè)“后金融危機(jī)時(shí)代”，而在這樣一個(gè)時(shí)代，作為金融業(yè)核心的銀行業(yè)正面臨著怎樣的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，未來(lái)又該何去何從？在論壇上，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)專家給出了不同解答。
混戰(zhàn)中求定位
目前，國(guó)際銀行業(yè)的資產(chǎn)已經(jīng)下跌了3萬(wàn)多億美元，全世界的股票、債券、金融衍生產(chǎn)品都在快速下跌。朱民認(rèn)為，在未來(lái)的三五年內(nèi)，全球銀行業(yè)資產(chǎn)下跌20%是正常的；股票的市值跌掉30%是正常的；債券市場(chǎng)規(guī)模繼續(xù)下跌；全世界金融衍生產(chǎn)品在現(xiàn)有規(guī)模下跌50%是正常的。而這就是全球銀行業(yè)在未來(lái)幾年內(nèi)所要面臨的困局。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧更是指出，銀行業(yè)危機(jī)的新情況、新特點(diǎn)對(duì)傳統(tǒng)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。“在這一次金融危機(jī)發(fā)生之前，很多中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用，使用再貸款、調(diào)整利率等傳統(tǒng)手段有效的防范和化解了很多基于銀行的危機(jī)。但是這一次危機(jī)所暴露出來(lái)的金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融風(fēng)險(xiǎn)之間的復(fù)雜而廣泛的關(guān)系，對(duì)傳統(tǒng)的防范手段提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，防范化解危機(jī)，不能簡(jiǎn)單的將注意力放在信貸上。”
朱民繼而指出，全球銀行業(yè)面臨一個(gè)根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。“首先是大規(guī)模和長(zhǎng)時(shí)間的去杠桿化，其次是銀行業(yè)監(jiān)管的改革。而隨著銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，全球銀行也將出現(xiàn)幾大變化，一是銀行業(yè)規(guī)模的下滑，二是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的變化，三是銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)將會(huì)大規(guī)模減少。”
創(chuàng)新與監(jiān)管博弈平衡
而在銀行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性調(diào)整的過(guò)程中，銀行業(yè)監(jiān)管的改革成了最為人們所關(guān)注的話題。尤其是金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新間的矛盾與協(xié)調(diào)，更是引來(lái)熱議不斷。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之指出：“創(chuàng)新和監(jiān)管是一種博弈，而這一博弈講求的是平衡而非輸贏。一切創(chuàng)新活動(dòng)都必須置于有效的監(jiān)管之內(nèi)，既要有效創(chuàng)新、突破，又要防范風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)。要通過(guò)有效的日常的監(jiān)管和監(jiān)控，把金融創(chuàng)新作為金融發(fā)展的原動(dòng)力，把它發(fā)展到最大，同時(shí)把金融創(chuàng)新帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的可能性控制到最小。”
而針對(duì)目前中國(guó)銀行業(yè)為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制而提出了資本充足率的新要求，蔣定之表示：“現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)正在制訂一個(gè)商業(yè)銀行資本充足率的意見，這個(gè)意見正在征求各方意見中。從銀監(jiān)會(huì)目前的征求意見來(lái)看，涉及到資本充足率的計(jì)算，相互的持有、扣減等方面。現(xiàn)在一些銀行的資本充足率有所下降，而資本充足率是監(jiān)管上非常重要的指標(biāo)。銀行會(huì)正在醞釀制訂的這個(gè)意見會(huì)對(duì)銀行的信貸情況產(chǎn)生一些影響，但目的還是提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。”
全國(guó)人大常委、財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈針對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)一步提出：“銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，良好的貸款撥備制度和貸款核銷制度是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力的保證。審慎的會(huì)計(jì)制度和中性的稅收制度有利于引導(dǎo)商業(yè)銀行準(zhǔn)確計(jì)算貸款損失、足額撥備和及時(shí)核銷呆壞賬。增強(qiáng)銀行確認(rèn)貸款損失和核銷損失的自主權(quán)，能更有效地促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)的開拓性、提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。”
而蘇寧則從全球各央行的角度提出了一些借鑒：“除了加強(qiáng)對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)研究之外，還應(yīng)該強(qiáng)調(diào)關(guān)聯(lián)性，從宏觀角度防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。其次，加強(qiáng)市場(chǎng)透明度，要使監(jiān)管部門和投資者充分了解金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。三是要完善評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。四是不能因循守舊，過(guò)度拘泥于避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該充分進(jìn)行研究，必要時(shí)進(jìn)行大膽的創(chuàng)新。” |