“如果不采取大膽行動來制止經(jīng)濟(jì)螺旋式下降，住房危機(jī)有可能讓‘美國夢’破滅。”
當(dāng)?shù)貢r間2月18日，美國總統(tǒng)奧巴馬在亞利桑那州宣布最新的房地產(chǎn)救助計劃時表示。該方案旨在防止700萬至900萬美國家庭因無力償債而進(jìn)入“止贖”程序。
據(jù)估計，這項(xiàng)方案最終會使納稅人花費(fèi)高達(dá)2750億美元——其中750億美元的直接消費(fèi)用于使美國人“有家可歸”，而其他額外財政支出則用于支持由政府控制的抵押貸款巨頭房地美和房利美。這比許多住房分析師所預(yù)期的更富有雄心也更加昂貴，受到了消費(fèi)倡導(dǎo)者以及金融業(yè)的認(rèn)同。
當(dāng)日，奧巴馬與美國住房及城市開發(fā)部部長肖恩·杜諾文公布了《購房者償付能力與穩(wěn)定計劃》。隨后白宮發(fā)布的“摘要”顯示，該計劃由三部分組成——對兩個購房群體實(shí)施不同的救助措施，及對房利美和房地美的政策放松和資金支持，具體為：
第一，對400萬至500萬“負(fù)責(zé)任的購房者”放松再貸款限制，使他們能夠取得現(xiàn)行5%左右的低利率貸款。這部分購房者是指，截至目前沒有拖欠貸款，但由于房屋價格下跌，他們所欠的銀行貸款超過房屋現(xiàn)價的80%。按照此前的規(guī)定，購房者若想獲得再貸款，他們已經(jīng)償付的部分需要大于房屋現(xiàn)值的20%。但隨著房屋價格一路下跌，這類購房者中有絕大部分目前處在欠款大于房價的“水下”狀態(tài)，不夠再貸款資格。但在新的規(guī)定下，若按揭貸款是由“兩房”持有或擔(dān)保的，那么將可以申請“兩房”支持的再貸款。家庭在接受補(bǔ)貼后的按揭利率為5.16％，每年減少2300美元的還貸。
第二，鼓勵商業(yè)銀行對300萬至400萬“有（違約）風(fēng)險的購房者”修改貸款條款，實(shí)現(xiàn)較低還款要求。這項(xiàng)內(nèi)容針對的人群為收入下跌、目前在努力“掙扎”償還貸款的家庭。他們尚未出現(xiàn)拖欠還款，但還款額所占收入比例在逐漸增高，很可能將來面臨“止贖”風(fēng)險。
美國政府將設(shè)法增加信貸，給房利美和房地美額外2000億美元的財政支持。政府也會鼓勵貸款機(jī)構(gòu)，鼓勵借款人,政府將提供激勵措施,如修改貸款則會得到1000美元預(yù)付款，如果借款人數(shù)量不變，也會得到更多的付款。如果貸款機(jī)構(gòu)得到借款人占月收入38%的還款，政府隨后將還款降到占月收入的31%。此外，政府還將鼓勵商業(yè)銀行與借款人協(xié)商更改貸款條款。例如，商業(yè)銀行可通過延長還款期限、降低利率或本金等方式，將借款人還款額占收入比例降至38%，其后政府將承擔(dān)一定成本將這一比例進(jìn)一步降至31%。政府還將為商業(yè)銀行、購房者和資產(chǎn)買方提供各種“獎勵”：對更改條款的貸款方提供1000美元的一次性獎勵，若在此后的3年中，購房者每月按時償還足額貸款，貸款方還將在每月獲得額外獎勵，全年最高為1000美元。
第三，財政部將加大對“兩房”的支持。第一項(xiàng)內(nèi)容放寬了“兩房”可吸納資產(chǎn)的范圍，財政部將對“兩房”各自持有按揭貸款資產(chǎn)的上限，由目前的8500億美元提高至9000億美元。此外，財政部將對他們的總資金承諾由當(dāng)前的2000億美元增加至4000億美元。
奧巴馬指出，新的刺激計劃旨在幫助約900萬美國中產(chǎn)階層家庭，并使他們的“美國夢”依然能夠?qū)崿F(xiàn)。“這個計劃雖然不能解救每個人，但可以阻止這場危機(jī)對整體經(jīng)濟(jì)造成更大的傷害。”他說，止贖率的下降，將有助于房地產(chǎn)市場企穩(wěn)。美國金融危機(jī)始于美國房地產(chǎn)市場泡沫破裂，而房市則是危機(jī)重災(zāi)區(qū)。根據(jù)穆迪公司的統(tǒng)計，目前２７％的房屋實(shí)際價值低于購房者的房貸。據(jù)估計，如果這種狀況持續(xù)，２０１２年前將有１６％的美國房主因無力還貸而失去房屋。
未來幾天，美國財政部將逐步完成《購房者償付能力與穩(wěn)定計劃》細(xì)則，并于3月4日開始實(shí)施。
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