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        人民銀行救市將為樓市帶來(lái)什么
            2008-10-23    作者:李松濤    來(lái)源:中國(guó)青年報(bào)
            本報(bào)北京10月22日電 中國(guó)人民銀行今天(10月22日)發(fā)布消息,從今年10月27日起,將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍;最低首付款比例調(diào)整為20%。
            在人民銀行這份題為《擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度支持居民首次購(gòu)買(mǎi)普通住房》的文章中,對(duì)此次住房金融政策的調(diào)整作出了四方面的安排。
            一是在貸款利率、首付款比例上,人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人是首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房,以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。
            二是對(duì)居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,金融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持;對(duì)非自住房、非普通住房的貸款條件,金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。
            三是下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。其中,五年期以下(含)由現(xiàn)行的4.32%調(diào)整為4.05%,五年期以上由現(xiàn)行的4.86%調(diào)整為4.59%,分別下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)。
            四是汶川地震災(zāi)區(qū)居民災(zāi)后購(gòu)置自住房的貸款利率下限、最低首付款比例以及住房公積金貸款利率優(yōu)惠政策不變。
            當(dāng)天,人民銀行新聞發(fā)言人表示,這次調(diào)整是為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)可能產(chǎn)生的影響,支持?jǐn)U大內(nèi)需,提高對(duì)居民購(gòu)買(mǎi)普通自住房的金融服務(wù)水平,保障民生。
            該新聞發(fā)言人稱(chēng),對(duì)居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求,金融機(jī)構(gòu)在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持,體現(xiàn)了保障和改善民生的原則。對(duì)非自住房、非普通住房的貸款條件,金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。
            首付款比例是金融機(jī)構(gòu)防范住房貸款風(fēng)險(xiǎn)主要手段之一。從美國(guó)次貸危機(jī)看,過(guò)低的住房貸款首付款比例導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以應(yīng)對(duì)房產(chǎn)抵押物價(jià)值較大幅度下降、借款人償付能力不足等風(fēng)險(xiǎn)。
            對(duì)此,該新聞發(fā)言人表示,人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房最低首付款比例調(diào)整為20%的同時(shí),要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人購(gòu)房實(shí)際情況、信用記錄及還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素,審慎地確定首付款比例,體現(xiàn)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)貸款予以區(qū)別對(duì)待的原則。此外,保持借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%的政策不變,也有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn),并從償付能力角度合理引導(dǎo)居民住房需求。
            值得注意的是,此次人民銀行政策的調(diào)整并沒(méi)有提到第二套房貸款問(wèn)題。有金融界人士認(rèn)為,這樣模糊的表態(tài)不利于商業(yè)銀行執(zhí)行二套房貸款政策,這個(gè)最有利于抑制投機(jī)、擠壓樓市泡沫的武器如果因此被雪藏,將有可能刺激房?jī)r(jià)非理性上揚(yáng),美國(guó)次貸危機(jī)就是前車(chē)之鑒。
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