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編者按：剛剛結(jié)束的十七屆三中全會對農(nóng)村問題予以前所未有的重視，此次會議審議并通過了《中共中央關(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》，會議要求“要建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度”。現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的建立無疑將為現(xiàn)代農(nóng)村的建設(shè)注入新鮮血液，同時，農(nóng)村也將給各類金融機構(gòu)帶來巨大的市場。
“建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，著眼于為農(nóng)村發(fā)展提供充足的資金支持。”黨的十七屆三中全會在“農(nóng)村金融”這一問題上只用了寥寥數(shù)語，不過這寥寥數(shù)語卻讓國內(nèi)商業(yè)銀行再次對農(nóng)村市場充滿憧憬。
事實上，包括農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等在內(nèi)的商業(yè)銀行此前已經(jīng)開始關(guān)注農(nóng)村地區(qū)，“一年多以前，我們就開始就設(shè)立村鎮(zhèn)銀行進行考察、調(diào)研和論證了。”交銀興民村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行董事馮元海表示，上月26日，由交行作為主發(fā)起人的這家村鎮(zhèn)銀行在四川省大邑縣正式開業(yè)。此前以農(nóng)業(yè)銀行作為主發(fā)起人的村鎮(zhèn)銀行也在湖北和內(nèi)蒙古開業(yè)。
十年前，國有商業(yè)銀行紛紛收縮農(nóng)村網(wǎng)點，十年后的今天，這些銀行又重新考慮“回歸鄉(xiāng)下”，動因究竟何在？馮元海表示，主要還是出于社會效益的考慮，作為大型國有商業(yè)銀行，除了為城市地區(qū)的工商企業(yè)服務(wù)之外，相關(guān)部門正在引導(dǎo)這些商業(yè)銀行為“三農(nóng)”做出貢獻，這是驅(qū)使商業(yè)銀行再次進軍農(nóng)村地區(qū)的主要動因。
不過，作為一個獨立的經(jīng)營實體，商業(yè)銀行并非沒有自己的經(jīng)濟效益考慮。“土地流轉(zhuǎn)、林權(quán)改革，這些都為農(nóng)村金融提供了很大的發(fā)展空間。”馮元海表示。從長遠來看，農(nóng)村地區(qū)可能會成為商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長點。“目前來看，對農(nóng)民專業(yè)戶、畜牧養(yǎng)殖戶等的貸款其風險并不見得大于房地產(chǎn)等行業(yè)的貸款。”從政策優(yōu)惠層面考慮，國家有大量針對農(nóng)民貸款的財政轉(zhuǎn)移資金，馮元海認為，“給農(nóng)民貸款，只要他講信譽，風險就可控。”
與直接設(shè)立分支機構(gòu)相比，此次商業(yè)銀行“下鄉(xiāng)”不約而同地選擇設(shè)立村鎮(zhèn)銀行這一方式，對此，北京大學中國金融研究中心的王曙光認為，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有個好處，就是可以把原有的大銀行文化與新的鄉(xiāng)村銀行文化隔離，使鄉(xiāng)村銀行文化獨立地發(fā)揮作用，從而避免以前的銀行文化和經(jīng)營管理模式對新的農(nóng)村金融機構(gòu)的運行模式產(chǎn)生傳染效應(yīng)。
不過村鎮(zhèn)銀行大面積鋪開目前來看還不太現(xiàn)實。馮元海表示，隨著各家銀行試點的情況，村鎮(zhèn)銀行將會向沿海地區(qū)發(fā)展。“畢竟現(xiàn)在農(nóng)村金融處于最低谷的時候，實際上這也是一個起點，風險并不會很大。” |