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一個多月前，興業(yè)銀行的董事會通過了《關(guān)于申請加入赤道原則的議案》，授權(quán)高級管理層推進加入“赤道原則”的各項工作。由此，興業(yè)銀行成為首家公開表態(tài)將申請加入“赤道原則”的中資銀行。
在此之前，興業(yè)銀行與其戰(zhàn)略投資者IFC（國際金融公司）合作推出的節(jié)能減排項目貸款，已經(jīng)成為中國銀行業(yè)綠色金融實踐的首個招牌項目。赤道原則的提出，顯示興業(yè)銀行并不希望就此止步，而是有志于繼續(xù)拓展其綠色金融版圖。
節(jié)能減排項目融資后的“藍海”
契機起于節(jié)能減排項目融資。隨著我國節(jié)能減排目標的日漸明晰，興業(yè)銀行敏銳地覺察到，中國在節(jié)能減排方面蘊含著巨大的市場前景。從2005年下半年開始，興業(yè)銀行開始與IFC積極接觸，希望共同開拓中國的節(jié)能減排金融服務(wù)市場。雙方隨后確定了一個“風(fēng)險分擔機制”來將該項目付諸實踐。
具體而言：興業(yè)銀行向存在節(jié)能減排潛力的企業(yè)發(fā)放貸款，幫助其進行節(jié)能減排改造，當貸款發(fā)生損失時，IFC將根據(jù)約定情形和補償比例，分擔興業(yè)銀行的貸款本金損失。在興業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱力勇看來，此舉可謂一舉多得：不僅降低了銀行的貸款風(fēng)險和企業(yè)的融資門檻，而且實現(xiàn)了節(jié)能減排。
該產(chǎn)品推出之后的受歡迎程度，遠遠超出雙方的預(yù)料，一期合作4.6億元的額度，在短短11個月內(nèi)就全部用完。于是，今年2月25日，興業(yè)銀行與IFC在北京簽署了二期合作協(xié)議，不僅擴大了貸款額度，而且拓展了融資適用范圍。從貸款余額上看，今年上半年節(jié)能減排貸款的投放比去年全年增加了2倍多。而從貸款質(zhì)量來看，目前不良率為零。截至今年6月底，興業(yè)銀行已累計在全國14個省和直轄市開辦節(jié)能減排項目貸款業(yè)務(wù)，共支持了69個節(jié)能減排項目，融資金額累計21.53億元，可實現(xiàn)在我國境內(nèi)年節(jié)約標準煤236.47萬噸，年減少二氧化碳等溫室氣體的排放656.97萬噸，相當于關(guān)閉13座100兆瓦的火力發(fā)電站。
泛舟“藍海”的同時，是銀行風(fēng)險管理能力的提升。相比傳統(tǒng)貸款項目，節(jié)能減排項目融資更關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流狀況、償債覆蓋率等指標，“節(jié)能減排融資更新了我們的風(fēng)險管理理念，豐富了我們的風(fēng)險評估技術(shù)，這些理念和技術(shù)還可以應(yīng)用到其它信貸領(lǐng)域，這才是最核心的。”朱力勇說。
經(jīng)過兩年的探索，興業(yè)銀行已經(jīng)培養(yǎng)了一支訓(xùn)練有素的團隊，形成了一種可持續(xù)、可推廣的節(jié)能減排融資模式，初步確立了在綠色信貸領(lǐng)域的獨特競爭優(yōu)勢。他們也因此贏得了社會各界乃至國際組織的肯定。就在兩周前，國內(nèi)8家NGO組織聯(lián)合將“2007年中國綠色銀行創(chuàng)新獎”授給了興業(yè)銀行。
而興業(yè)銀行的動作還不止于此，朱力勇透露，基于中國碳核證減排量（CERs）交易的興起，興業(yè)銀行還考慮拓展碳金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，根據(jù)國家政策和市場需求推出更多的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。“我們要讓客戶意識到，減少二氧化碳等溫室氣體排放本身就是一種資產(chǎn)，空氣也能賣錢。”朱力勇說。
他透露，興業(yè)將繼續(xù)鞏固在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢，并為此設(shè)定了“三年投放100億”的最低目標，同時從提升團隊的專業(yè)能力入手，分行業(yè)、分地區(qū)地拓展市場，以保證該戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
“赤道銀行”的機遇與挑戰(zhàn)
不過如今，興業(yè)銀行的視野已經(jīng)不僅僅局限在節(jié)能減排項目融資，他們已將目標鎖定在成為一家赤道銀行。“切實貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，深化對銀行社會責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展之間關(guān)系的認識，積極探索以多種方式推動銀行踐行社會責(zé)任，構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好局面。”這是興業(yè)銀行董事長高建平先生提出的公司治理理念。這也已經(jīng)成為興業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。
所謂赤道原則，是全球主要金融機構(gòu)2003年6月確立的針對國際項目融資的環(huán)境與社會風(fēng)險的最低行業(yè)標準，其適用的項目金額在1000萬美元以上，涉及制造業(yè)、化工、能源、基礎(chǔ)設(shè)施等62個行業(yè)，內(nèi)容不僅涵蓋環(huán)境保護，還包括健康、安全和文化保護等社會方面的標準。而其藍本，則正取材于IFC的《社會和環(huán)境可持續(xù)性政策和績效標準》及《行業(yè)特定環(huán)境、健康和安全導(dǎo)則》。
目前，國際上采納赤道原則的銀行已經(jīng)超過了60家，但在中國尚未實現(xiàn)零的突破。事實上，國內(nèi)已有數(shù)家銀行很早就開始關(guān)注并研究赤道原則，但由于赤道原則作為一項國際標準，總體上比我國目前的綠色信貸指引政策更具體、更嚴苛，因此各方都比較謹慎。
“興業(yè)銀行的經(jīng)營理念與赤道原則的宗旨是契合的，采納赤道原則是興業(yè)銀行董事會針對全行可持續(xù)發(fā)展作出的戰(zhàn)略決策，是對興業(yè)銀行可持續(xù)金融體系的整合與完善。”
興業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵介紹說。
對于興業(yè)銀行來說，加入赤道原則將同時意味著機遇與挑戰(zhàn)：一方面，加入赤道原則，有利于提升自身的社會形象，有利于爭取到國際融資項目，幫助客戶和自身提高規(guī)避、管理環(huán)境和社會風(fēng)險的水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；另一方面，也有可能短期內(nèi)面臨客戶流失、利潤下滑，外界壓力，甚至執(zhí)行不力的聲譽風(fēng)險。
華兵透露，5月份的巴西和IFC之行，更讓他堅信了這件工作的意義。
在巴西，他看到伊塔烏·大貝貝亞銀行這一規(guī)模與興業(yè)相仿、巴西最大的批發(fā)銀行已經(jīng)自覺把赤道原則擴展到所有的信貸項目；在IFC，有眾多的專家和人員傾盡畢生精力去推動赤道原則在全球獲得更為廣泛的認識和遵守。“這些金融機構(gòu)的態(tài)度與做法讓我們意識到，中國要建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會，綠色信貸是大勢所趨，它不僅對環(huán)境和社會是好事，也是能帶來經(jīng)濟收益的。”
不過，一旦實施了赤道原則，對銀行來說不啻是一場革命。它將完全革新銀行項目融資方面的信貸理念，并涉及到相關(guān)制度體系與信貸流程的再梳理。或許基于此，赤道原則給加入銀行以一年的過渡期。為此，興業(yè)銀行已制訂出未來一年的工作計劃。同時，由管理層決定，一個包括風(fēng)險管理部、授信審批部、法律與合規(guī)部和董事會辦公室等各部門在內(nèi)的跨部門聯(lián)合工作小組已經(jīng)開始運轉(zhuǎn)。
據(jù)悉，興業(yè)已經(jīng)開始主動與一些NGO組織進行溝通，在國外正是由他們?yōu)橹鲗Τ嗟楞y行遵守和執(zhí)行赤道原則的情況進行監(jiān)督，下一步興業(yè)銀行還將聯(lián)合一些大客戶進行座談，共商綠色金融前景。
對興業(yè)銀行來說，一個新征程已經(jīng)開始。 |