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自今年５月銀監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前小額貸款公司試點(diǎn)情況較好。小額貸款公司的成立，解決了一部分農(nóng)戶和小企業(yè)貸款難的問題。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小額貸款公司的資本金規(guī)模不應(yīng)過大。
資本金規(guī)模應(yīng)設(shè)上限
《指導(dǎo)意見》提出，凡是省級政府能明確主管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，均可開展組建試點(diǎn)。目前，除原有5個(gè)省市試點(diǎn)外，浙江、河北、寧夏等地都在積極開展組建試點(diǎn)。
根據(jù)《指導(dǎo)意見》，小額貸款公司不得吸收存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金。對小額貸款公司的資本金額設(shè)置了下限，最低為500萬元(有限責(zé)任公司注冊資本不低于500萬元，股份有限公司注冊資本不低于1000萬元)，沒有上限。
目前在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，如浙江已有資本金高達(dá)2億元的貸款公司。對此，浙江資本與企業(yè)發(fā)展研究會(huì)理事長應(yīng)宜遜撰文表示，小額貸款公司資金金額應(yīng)設(shè)置上限。他認(rèn)為，小額貸款公司的資本金額太少固然不行，但若過高也欠妥。
應(yīng)宜遜表示，小額貸款公司資本金過高很可能有違于“小額貸款公司主要向低端客戶放貸”的初衷。此外，會(huì)使以后小額貸款公司“規(guī)范改造”為村鎮(zhèn)銀行后，市場定位繼續(xù)有所偏頗。他建議，對小額貸款公司的資本金額設(shè)置上限，大體上可規(guī)定為5000萬元(同時(shí)應(yīng)將村鎮(zhèn)銀行的初始資本金上限定為5000萬元)。
“事實(shí)上，央行并不希望小額貸款公司做大。”一位權(quán)威人士表達(dá)了相同意見。
“小額貸款公司追求的是貸款覆蓋面。比如有的地方規(guī)定，單筆貸款不得超過50萬。”中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會(huì)副主席焦瑾璞向記者表示，“小額貸款滿足的是‘次貸’，就是從其他金融機(jī)構(gòu)難以得到資金的借款人的需求。如果小額貸款公司做大，和銀行沒有區(qū)別，那怎能滿足三農(nóng)的需求？”
不過他認(rèn)為，目前要求小額貸款公司的資本金必須為實(shí)收貨幣資本，因此“小額貸款公司的放大效應(yīng)還是有限的”。
發(fā)展勢頭良好
央行日前召開的二季度貨幣政策例會(huì)指出，下一步要加大對“三農(nóng)”、災(zāi)后重建、助學(xué)、消費(fèi)、帶動(dòng)就業(yè)多且特別困難行業(yè)的金融支持力度，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供合適的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，增加對小企業(yè)的資金支持。
分析人士指出，發(fā)展小額貸款公司，對于有效配置金融資源、引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。
焦瑾璞指出，目前小額貸款公司試點(diǎn)開展情況比較好。小額貸款的利率不高，在18%－20%之間，遠(yuǎn)低于規(guī)定的“利率水平不得高于央行基準(zhǔn)利率的4倍”。而且，18%－20%的利率，與部分地區(qū)高達(dá)70%的民間借貸利率相比，不足其1/3。
小額貸款公司的盈利也頗為可觀，扣除經(jīng)營成本利潤可達(dá)15%。“盈利水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般企業(yè)。不過，小額貸款公司投入比較多，成本也比較高。”
目前，與小額貸款公司服務(wù)定位類似的農(nóng)村信用社享有營業(yè)稅減半、所得稅先征后返、優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率等政策。盡管小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)定位尚未明確，但小額貸款公司也獲得了相關(guān)政策支持。焦瑾璞介紹，由于營業(yè)稅是地方稅，一些地方政府已根據(jù)情況給予小額貸款公司優(yōu)惠政策。 |