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商位使用權(quán)也能質(zhì)押
來自浙江東陽的陳學(xué)平在義烏國際商貿(mào)城一期承租了一個(gè)經(jīng)營商位，專營各類相框。“資金周轉(zhuǎn)難題一直讓我傷透腦筋，我也想過去銀行貸款，但貸款必須提供抵押物，我一個(gè)外地人，在義烏根本沒有固定資產(chǎn)做抵押。”想起這些，陳學(xué)平多少有點(diǎn)沮喪。
就在他對貸款不再抱希望時(shí)，今年6月，事情發(fā)生了轉(zhuǎn)機(jī)。陳學(xué)平從浙江稠州商業(yè)銀行獲悉，租來的商位雖然只有經(jīng)營權(quán)，但也能作為質(zhì)押物來申請銀行貸款。提交貸款申請3天后，陳學(xué)平終于拿到了他的第一筆銀行貸款100萬元。“這下終于盤活了我的資產(chǎn)！這筆貸款期限長，額度內(nèi)還可循環(huán)使用，貸款能自動提前還款，并且按實(shí)際使用金額計(jì)息，這樣就可以最大限度地節(jié)約我們的成本。”
陳學(xué)平申請到的貸款是稠州商業(yè)銀行新近推出的商位使用權(quán)權(quán)利質(zhì)押貸款。“如今，商位的價(jià)值越來越高，質(zhì)押商位的處置價(jià)款完全能覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，對銀行來說風(fēng)險(xiǎn)不大，而且我們還可以通過賬戶了解他們的經(jīng)營情況，這樣也解決了異地商戶融資難的問題。”行長朱柏峰說。
朱柏峰所說的“賬戶控制法”是稠州商業(yè)銀行的一種風(fēng)險(xiǎn)控制方法。憑借在當(dāng)?shù)氐娜嗣}優(yōu)勢，稠州商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行全面的資信調(diào)查，了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況，客戶在其他銀行的融資和可抵資產(chǎn)抵押情況，以及信貸資金的實(shí)際用途。特別要求借款人在貸款銀行開立結(jié)算賬戶，這樣銀行就能通過賬戶現(xiàn)金流及時(shí)了解經(jīng)商戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，隨時(shí)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。
外地商會也可當(dāng)擔(dān)保人
福建浦城人余軍花了120萬元在國際商貿(mào)城二期承租了一個(gè)商位，專營電子類產(chǎn)品出口貿(mào)易。自打租下這個(gè)商位后，資金緊張的問題就一直困擾著余軍，但因?yàn)闆]有擔(dān)保人、抵押物，余軍從未申請到銀行貸款。
稠州商業(yè)銀行的異地商會合作項(xiàng)目為余軍打開了一片新的天地。2007年11月，他所在的福建浦城義烏商會與浙江稠州商業(yè)銀行簽訂了合作協(xié)議，稠州商業(yè)銀行為商會授信1億元，余軍馬上通過商會擔(dān)保的途徑獲得了30萬元貸款，解了他的燃眉之急。
“在與銀行簽訂合作協(xié)議的異地商會會員中，只要是生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，無不良信用記錄，一般都可得到稠州商業(yè)銀行的資金支持，同時(shí)還能享受到在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%的利率優(yōu)惠。”朱柏峰說，目前，稠州商業(yè)銀行已與金華溫州商會、義烏臺州商會、金華泉州商會等13家異地商會和1家行業(yè)協(xié)會簽訂合作協(xié)議，授信30余億元。
截至今年一季度末，稠州商業(yè)銀行小企業(yè)貸款余額39.1億元，占全行貸款余額的56.8%，不良貸款率僅為0.28%。“我們今年的目標(biāo)是，小企業(yè)貸款增量占今年全部貸款增量的70%，年末小企業(yè)貸款余額達(dá)50.3億元，占全行貸款余額的60%以上。”
朱柏峰說。 |