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        理財(cái)市場(chǎng)混亂怎一“查”字了得
            2008-04-23    作者:徐海慧 金飛    來(lái)源:國(guó)際金融報(bào)

          “請(qǐng)問(wèn)銀行理財(cái)產(chǎn)品在哪買?”4月22日,記者來(lái)到某國(guó)有銀行位于上海浦東八佰伴附近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),發(fā)現(xiàn)以往位于顯眼位置的銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳介紹不見(jiàn)了,只好咨詢大堂經(jīng)理。
          “現(xiàn)在沒(méi)有賣。原先幾款理財(cái)產(chǎn)品募集期到了,新的產(chǎn)品還沒(méi)有推出來(lái)。”大堂經(jīng)理回答。
          “那我過(guò)兩天再來(lái)看看吧。”記者正準(zhǔn)備離開(kāi),大堂經(jīng)理卻趕忙說(shuō):“這段時(shí)間都不會(huì)有了。上海銀監(jiān)局正在檢查,暫時(shí)不會(huì)有新產(chǎn)品推出。何時(shí)有新產(chǎn)品上柜我們也不知道,要等上面通知。”

        3處網(wǎng)點(diǎn)違規(guī) 吊銷營(yíng)業(yè)許可

          記者多方求證,發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象并非個(gè)案,滬上大多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)在原先的理財(cái)產(chǎn)品到期后都暫停推出新產(chǎn)品。部分銀行因?yàn)橛兄T如打新股的理財(cái)產(chǎn)品未設(shè)募集期,目前還在發(fā)售。
          據(jù)了解,暫停推出新產(chǎn)品的原因都是因?yàn)樯虾cy監(jiān)局的檢查。
          “我們最近一直加班,就是為了準(zhǔn)備銀監(jiān)局的檢查。”一位資深業(yè)內(nèi)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。
          據(jù)該人士透露,如果查到有3處網(wǎng)點(diǎn)違規(guī),就會(huì)吊銷銀行該產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)許可,停業(yè)整頓。如此嚴(yán)厲的懲處措施,自然使各家商業(yè)銀行不敢懈怠,紛紛派駐多路檢查組到基層網(wǎng)點(diǎn)了解銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求的具體落實(shí)情況,尤其是客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估和投訴處理機(jī)制的完善方面。
          銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)文指出部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題,例如:未有效開(kāi)展客戶評(píng)估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作,或評(píng)估工作流于形式。投訴處理機(jī)制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計(jì)制度,缺少專門的人員和部門及時(shí)處理客戶投訴,對(duì)客戶投訴情況分析研究不足。
          據(jù)此,銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自查,限期改正自查出的問(wèn)題,于5月30日前將自查和整改情況報(bào)告報(bào)送有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。同時(shí),銀監(jiān)會(huì)還要求各銀監(jiān)局組織開(kāi)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪,于4月30日前將調(diào)查報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門。
          記者了解到,銀監(jiān)會(huì)將于近期對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展專項(xiàng)檢查或抽查,對(duì)于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現(xiàn)或者自查后未改正的問(wèn)題,將根據(jù)相關(guān)規(guī)定暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù),或責(zé)令商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。

        銀行理財(cái)師 步保險(xiǎn)代理人后塵?

          銀監(jiān)會(huì)動(dòng)起了真格,商業(yè)銀行也趕緊自查自糾。然而,僅僅靠檢查,真的有用嗎?真的可以改變目前理財(cái)市場(chǎng)的混亂嗎?
          某股份制商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)部門的工作人員向記者表達(dá)了他的疑慮。“這幾天銀監(jiān)會(huì)下來(lái)檢查,進(jìn)駐我行了。我們認(rèn)真準(zhǔn)備了一段時(shí)間,希望可以讓領(lǐng)導(dǎo)滿意。不過(guò)僅僅檢查金融機(jī)構(gòu)就可以改變當(dāng)前社會(huì)整體的理財(cái)觀念誤區(qū)了嗎?我持懷疑態(tài)度。只有更好地進(jìn)行客戶教育才能改變當(dāng)前的不合理理財(cái)觀念。可問(wèn)題是從什么地方著手?我個(gè)人認(rèn)為還是應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)的考核體制入手。”
          其實(shí),關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的制度設(shè)計(jì)并非沒(méi)有,尤其是客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估機(jī)制、投訴處理機(jī)制等,都是商業(yè)銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不可或缺的關(guān)鍵制度。但是,這些關(guān)鍵制度在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)卻不能得到很好的執(zhí)行。究其原因,根源正在于考核機(jī)制。
          一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,績(jī)效考核往往壓得一線理財(cái)師喘不過(guò)氣來(lái),這樣的現(xiàn)象同時(shí)出現(xiàn)在保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)內(nèi)。這造成理財(cái)師不能根據(jù)客戶的需求提供對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品,而是為了完成業(yè)績(jī)拼命銷售業(yè)績(jī)計(jì)算高的產(chǎn)品,因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品往往提成也高。但是,客戶卻并不知道個(gè)中內(nèi)情。
          “不是什么人都可以稱為理財(cái)師的。”上述人士向記者表示,“現(xiàn)在,真正讓人擔(dān)心的是,如果繼續(xù)這樣下去,理財(cái)師將步保險(xiǎn)代理人后塵,成為不被客戶信任的一個(gè)群體。”
          該人士認(rèn)為,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)跟不上,造成理財(cái)師承擔(dān)罪責(zé)。從當(dāng)初的保險(xiǎn)代理人到今天的理財(cái)師,歷史在驚人地重演。“銀行將理財(cái)師主要定位為開(kāi)發(fā)而不是維護(hù)的直接結(jié)果就是,理財(cái)產(chǎn)品售出后出現(xiàn)問(wèn)題,不能得到完善的售后服務(wù),而客戶所埋怨的恰恰是當(dāng)初建議他們購(gòu)買的理財(cái)師。”

        相關(guān)鏈接

          銀監(jiān)會(huì)日前披露部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題:
            (1)產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。
            (2)未有效開(kāi)展客戶評(píng)估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作,或評(píng)估工作流于形式。
            (3)產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足。
            (4)未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機(jī)制。
            (5)銷售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。
            (6)投訴處理機(jī)制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計(jì)制度,缺少專門的人員和部門及時(shí)處理客戶投訴。

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