|
|
|
|
|
|
|
|
| 2007-11-29 作者:鄺凱文 來(lái)源:上海證券報(bào) |
|
|
銀行控制第四季度貸款規(guī)模愁煞了擔(dān)保公司，卻讓民間借貸機(jī)構(gòu)喜上眉梢。
“以前每個(gè)月完成的業(yè)務(wù)量上億，現(xiàn)在一個(gè)月一千萬(wàn)都不到。”在問(wèn)及目前銀行緊縮貸款規(guī)模對(duì)擔(dān)保公司的影響時(shí)，一位業(yè)務(wù)員頗有些無(wú)奈地如此告訴記者。
由于銀監(jiān)會(huì)主席劉明康7月份在年中會(huì)議時(shí)提出，要把金融機(jī)構(gòu)的新增貸款速度控制在全年15％以內(nèi)，因此到年底時(shí)銀行的信貸控制日益趨緊，諸多銀行2007年的信貸額度已經(jīng)接近飽和，部分銀行已經(jīng)停止全部個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，集中有限的資源保證優(yōu)質(zhì)客戶的貸款需求。
在這種情況下，作為銀行和貸款需求者之間牽線搭橋的擔(dān)保公司的日子變得越來(lái)越難熬。由于目前擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)重心都放在個(gè)人貸款這一塊，中小企業(yè)的貸款涉及得并不多。銀行停止個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸款無(wú)異于斷了這些公司的生路。記者走訪的幾家擔(dān)保公司中，有一家整個(gè)11月份到目前為止沒(méi)有做成一筆個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
除此以外，還有一點(diǎn)讓擔(dān)保公司比較難以接受的就是，“銀行的（信貸）風(fēng)險(xiǎn)控制基本上都為零了，全轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司了”。由于目前很多貸款都是借款人通過(guò)擔(dān)保公司取得的，因此一旦借款人到期不還，銀行扣的就是擔(dān)保公司的保證金。
正是在銀行停貸和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的雙重壓力下，擔(dān)保公司普遍感到現(xiàn)在業(yè)務(wù)比較難做，再加上擔(dān)保公司本身也有業(yè)務(wù)量的完成要求，因此在問(wèn)及對(duì)明年上半年的預(yù)期時(shí)，他們的悲觀情緒也比較嚴(yán)重。
一位業(yè)務(wù)員告訴記者，雖然他今年的業(yè)務(wù)量已經(jīng)完成了，但明年做不做還不一定，畢竟照目前這種情況下去，明年的貸款任務(wù)會(huì)很難完成。根據(jù)往年的情況，銀行在上半年的放貸條件和放貸額度都會(huì)比較寬松，但明年的情況并不一定如此。
據(jù)悉，擔(dān)保公司所做的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的資金流向主要是房地產(chǎn)和商業(yè)投資，并拒絕對(duì)投資股票市場(chǎng)的個(gè)人放貸。但擔(dān)保公司也承認(rèn)，目前并沒(méi)有很多的手段來(lái)幫助識(shí)別這一類投資者。
目前北京市場(chǎng)的擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)收入主要是手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)等中介費(fèi)用，價(jià)格約為貸款總額的1%-1.5%。而且由于目前擔(dān)保公司數(shù)量眾多，中介費(fèi)用的價(jià)格呈下降趨勢(shì)，再加上業(yè)務(wù)量逐漸萎縮，擔(dān)保公司在第四季度感到了明顯的“寒意”。
而與之形成鮮明對(duì)比的是，擁有自有資金的民間借貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量在第四季度呈現(xiàn)出增勢(shì)。一位民間借貸人士告訴記者，受銀行壓縮貸款規(guī)模的影響，他們?cè)谥行∑髽I(yè)這一塊的業(yè)務(wù)量較前期有明顯的上升。
據(jù)悉，由于銀行在第四季度對(duì)中小企業(yè)的貸款明顯減少，而對(duì)很多企業(yè)來(lái)說(shuō)，年底恰恰是加班加點(diǎn)突擊增加產(chǎn)量的時(shí)候，因此流動(dòng)性不足的情況非常常見(jiàn)。在目前這種情況下，很多企業(yè)都求助于民間借貸資金，做2-3個(gè)月短期資金拆借，他們的業(yè)務(wù)量有所增加也就不足為奇了。而且，如果有貸款需求的中小企業(yè)之前在銀行的貸款申請(qǐng)得到過(guò)批準(zhǔn)，他們基本上都會(huì)發(fā)放貸款。
在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)方面，由于民間機(jī)構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)都是從銀行拿錢來(lái)做，所以這一塊并沒(méi)有出現(xiàn)增長(zhǎng)的趨勢(shì)；如果是出于其他目的想要借款的話，只要拿房產(chǎn)證做抵押就行。但他們也透露，如果個(gè)人借款的用途是炒股的話，貸款申請(qǐng)將會(huì)被拒絕。
而利率方面，記者從另一位民間借貸者處了解到，他所做的貸款抵押業(yè)務(wù)三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月）的利率為月息8%，超過(guò)三個(gè)月的部分月息為12%，但最長(zhǎng)不超過(guò)八個(gè)月。如果是無(wú)抵押貸款，利率還要再高兩到三個(gè)點(diǎn)。
|
|
|
|
|