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“交通銀行已經(jīng)把‘財富管理’作為戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，三年內(nèi)完成財富管理銀行的轉(zhuǎn)型。”10月31日，交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平向本報記者透露。早前，建設(shè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行等也先后設(shè)立“財富管理中心”。
業(yè)內(nèi)人士指出，除了社會財富快速增加的客觀因素外，銀行自身發(fā)展需求、利率市場化速度加快、銀行的資本約束等都是中資銀行搶食“財富管理”蛋糕的重要原因。
市場催生
波士頓咨詢公司近日發(fā)布的“中國財富管理市場報告”指出，過去五年，中國財富總量年均復(fù)合增長率達23.4%，2006年更實現(xiàn)了31.6%的驚人增長，遠超過同期全球8.6%的平均增長水平，以2.5萬億美元的家庭金融財富總額，成為目前除日本以外亞洲最大的理財市場。
連平說，內(nèi)地的財富增長速度和資本市場漲幅都非常大，企業(yè)和個人財富增長迅速。同時，人民幣升值后，人民幣購買能力也隨之提升。這些都是銀行開設(shè)財富管理的初衷。上海金融學(xué)院副院長賀英接受采訪時也表示，近幾年“財富管理”業(yè)務(wù)如火如荼的進行，中國財富的增長是最關(guān)鍵的原因。加之國外理財概念的引入、戰(zhàn)略投資的引進，以及新近培養(yǎng)出的一大批理財師，使得“財富管理”業(yè)務(wù)的發(fā)展成為水到渠成的事。
上海交通大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院潘英麗認為，由于國家規(guī)定銀行存款利率不能上浮，加之這些年炒股的百姓急劇增加。而目前各家銀行的資金流動性比較緊張，存款大幅度減少。為了競爭資金來源，理財成為各家銀行吸收資金的重要方式。通過理財產(chǎn)品或服務(wù)變相地吸收存款，不僅給客戶更多的回報，也提高了自身的收益率。所以就目前的情況來看，開展“財富管理”相關(guān)業(yè)務(wù)，也是銀行為了保全自身利益必須要做的事情。
金融創(chuàng)新
連平告訴記者，綜合經(jīng)營模式是交通銀行打造財富管理銀行的基礎(chǔ)。“由于法律法規(guī)的限制，銀行如果把業(yè)務(wù)拓展到非銀行領(lǐng)域，就需要不同行業(yè)之間的協(xié)同效應(yīng)，比如與證券、保險等領(lǐng)域綜合經(jīng)營，以求更有效地為客戶打理財富。”
目前，以交通銀行為主體，包括交銀國際、交銀保險、交銀信托、交銀施羅德基金管理公司、交銀租賃在內(nèi)，交銀金融集團的基本框架正在逐步形成。
連平表示，加強金融創(chuàng)新是財富管理的重中之重。目前，財富管理范疇內(nèi)的諸多業(yè)務(wù)，均由子公司去具體實施，但對銀行自身而言，是必須配合子公司來發(fā)展協(xié)同效應(yīng)的。一些市場反映良好的理財產(chǎn)品均反映了銀行與同業(yè)之間的合作與創(chuàng)新。
雖然目前中資銀行新興財富管理業(yè)務(wù)勢頭喜人，在市場定位和自身發(fā)展上也有了明確目標(biāo)。但就其現(xiàn)狀而言，無論從產(chǎn)品數(shù)量、服務(wù)質(zhì)量、人力資源，還是技術(shù)系統(tǒng)等方面來說，與國際同期的差距還相當(dāng)大。“金融產(chǎn)品不多、銀行業(yè)務(wù)雷同，市場不大、理財人員跟不上”，賀英例數(shù)了財富管理業(yè)務(wù)存在的不足。 |