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只辦理現(xiàn)有的存貸業(yè)務(wù)的“專賣店”，或者信貸、證券、保險(xiǎn)等各種金融產(chǎn)品都可以經(jīng)營的“百貨商場”，哪一種經(jīng)營模式更適合中國銀行業(yè)的發(fā)展？這個(gè)伴隨了銀行業(yè)20多年的分業(yè)經(jīng)營還是綜合經(jīng)營的爭論話題，目前快要得出答案。
27日在“中國銀行業(yè)變革二十年回顧”專題研討會上，中國人民銀行副行長吳曉靈表示，20年來，中國的銀行業(yè)經(jīng)歷了從綜合經(jīng)營試點(diǎn)到嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，又回歸探索綜合經(jīng)營之路的歷程。
幾經(jīng)反復(fù)
中國建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱小黃介紹，上個(gè)世紀(jì)80年代以前，中國銀行業(yè)實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營模式，導(dǎo)致銀行缺少競爭和發(fā)展機(jī)會。因此80年代末，中國銀行業(yè)開始探索綜合經(jīng)營模式，但該模式導(dǎo)致了金融秩序的混亂，積累了重大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
“那個(gè)時(shí)候，有一些小煤礦、小商店，包括最低端的賣煤球的商店都掛著中國建設(shè)銀行的牌子。”朱小黃這樣描述建行和其他銀行一樣面臨的無序擴(kuò)張、經(jīng)營混亂的狀況。
從1995年開始，隨著政府的金融秩序整頓，中國銀行業(yè)走向了治理混亂和回歸商業(yè)銀行之路。在經(jīng)營上，把各家銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬的證券部分離出來，于1999年組建證券公司，在監(jiān)管上，先后成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會，與人民銀行一起組成金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別對銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)行使監(jiān)管職能。這樣，到1999年年底，中國的分業(yè)經(jīng)營制度，從法律到實(shí)踐，就基本上確立了起來。
“盡管1995年以后推行了金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營，但是近幾年許多金融機(jī)構(gòu)探索綜合經(jīng)營的實(shí)踐一直沒有停止。目前銀行業(yè)又正在向綜合經(jīng)營的大方向邁進(jìn)。”朱小黃說，發(fā)展成為業(yè)務(wù)廣泛、結(jié)構(gòu)合理、功能齊全、服務(wù)全面、風(fēng)險(xiǎn)可控的大型金融集團(tuán)是一種趨勢，因?yàn)橹挥羞@樣才有實(shí)力與國際先進(jìn)的大銀行競爭。
“國外銀行業(yè)從綜合經(jīng)營到分業(yè)經(jīng)營都是出于防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，從綜合經(jīng)營再到分業(yè)經(jīng)營是源于競爭和發(fā)展的需要。”朱小黃說。
中國證監(jiān)會首任主席、原中國人民銀行副行長劉鴻儒教授回憶，上世紀(jì)80年代，國務(wù)院授命他與其他一些專家組織金融體制改革研究小組。當(dāng)時(shí)基本上有兩種意見，一種意見是以德國為代表的百貨公司式的金融機(jī)構(gòu)，一種是以日本為代表的分業(yè)經(jīng)營管理。當(dāng)時(shí)考慮到中國正從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，市場調(diào)節(jié)能力很差，特別是擔(dān)心固定資產(chǎn)投資過熱帶來風(fēng)險(xiǎn)，最終決定銀行業(yè)改革實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管。
綜合經(jīng)營條件已經(jīng)具備
黨的十七大報(bào)告提出，要推進(jìn)金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種金融形式、結(jié)構(gòu)合理的安全體系。
據(jù)介紹，目前中國銀行業(yè)經(jīng)過改革，資本實(shí)力明顯提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)，在過去的5年里，我國主要商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)能力已經(jīng)增長了10倍以上。
中國經(jīng)濟(jì)50人論壇成員、中銀國際控股有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征博士表示，銀行業(yè)能不能搞綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營，關(guān)鍵看金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部能不能有風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，能不能把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。從目前看，中國銀行業(yè)綜合經(jīng)營的條件已經(jīng)基本具備。
中國銀監(jiān)會主席劉明康表示，銀行綜合經(jīng)營是一個(gè)飛躍，但銀行必須考慮自己的發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)自身情況制定實(shí)施規(guī)劃，通過流程再造等走自己的道路。
招商銀行副行長唐志宏也表示，商業(yè)銀行綜合經(jīng)營，其實(shí)是為了滿足客戶的需求而生的。客戶需要商業(yè)銀行提供連接資金市場和資本市場的產(chǎn)品，表現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)上，就是財(cái)富管理業(yè)務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。這種理財(cái)業(yè)務(wù)被認(rèn)為是一種典型的綜合經(jīng)營。
如何監(jiān)管
劉鴻儒說，雖然有關(guān)規(guī)定要求嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，但它實(shí)際已在交叉。監(jiān)管部門不相應(yīng)采取措施，就會帶來一些負(fù)面的東西。
交通銀行副行長王濱建議，隨著金融業(yè)向縱深發(fā)展，國家有關(guān)部門應(yīng)盡快研究綜合經(jīng)營的監(jiān)管部門，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)，特別是對金融控股的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
“現(xiàn)在談銀行業(yè)綜合經(jīng)營，但不能輕易否定過去的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管。”中國經(jīng)濟(jì)50人論壇成員，中國改革基金會國民經(jīng)濟(jì)研究所所長樊綱說，美國銀行業(yè)也是從分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管走向了混業(yè)經(jīng)營。雖然美國多年的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管本身有各種問題，但也使得各行各業(yè)的專業(yè)化得以發(fā)展，各行各業(yè)的監(jiān)管能夠?qū)I(yè)的細(xì)化到一個(gè)很深的程度，為后來的綜合經(jīng)營管理也打下了很好的基礎(chǔ)。中國也是如此。
中國人民銀行行長周小川則呼吁客觀總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防止誤讀歷史。過去外國人犯過錯(cuò)誤，可能我們也出現(xiàn)過問題。出現(xiàn)問題的根本原因如果找準(zhǔn)了，能夠?yàn)槲覈y行業(yè)的變革以及未來的發(fā)展提供更好的、清晰的思路。本報(bào)北京10月28日電 |