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中國人民銀行副行長蘇寧昨日宣布，央行與公安部共同建設(shè)的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)已于6月29日建成運行，全國各銀行業(yè)金融機構(gòu)都加入到了這個系統(tǒng)。這為切實落實銀行賬戶實名制，特別是個人銀行賬戶實名制提供權(quán)威、便捷的手段。
目前，除少數(shù)邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用社因自身技術(shù)條件限制暫時不能接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)外，全國約有15.53萬個銀行機構(gòu)網(wǎng)點接入了系統(tǒng)，銀行網(wǎng)點覆蓋率達(dá)到了85%以上。銀行機構(gòu)在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)以及以銀行賬戶為基礎(chǔ)的支付結(jié)算、信貸等業(yè)務(wù)時，可以通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個人的公民身份信息，方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證的真實性。
辦理四項業(yè)務(wù)需聯(lián)網(wǎng)核查
蘇寧說，目前客戶申請辦理四項銀行業(yè)務(wù)時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對客戶出示的居民身份證的，銀行機構(gòu)將對其公民身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)；二是支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)；三是信貸業(yè)務(wù)，具體包括個人貸款業(yè)務(wù)或單位貸款等業(yè)務(wù)；四是其他銀行業(yè)務(wù)，例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
央行規(guī)定，銀行機構(gòu)應(yīng)對聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；除非法律另有規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。同時，銀行機構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。
自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行以來，全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬筆，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關(guān)；另外，當(dāng)核查結(jié)果不一致時相關(guān)個人自動放棄辦理業(yè)務(wù)的近10萬人次，聯(lián)網(wǎng)核查的社會效果初步顯現(xiàn)。目前，全國每天聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量120多萬筆。
蘇寧稱，這次聯(lián)網(wǎng)核查的目標(biāo)就是真正落實賬戶實名制。這個系統(tǒng)只要運行良好的話，基本能夠解決賬戶實名制的問題。目前，按照規(guī)定，持有效證件就可以開戶，包括護照、軍官證等，央行正在研究如何擴展這一系統(tǒng)的核對范圍。
將全面清理核實銀行賬戶
蘇寧稱，由于歷史和管理原因，特別是由于銀行機構(gòu)長期以來普遍缺乏識別個人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄危谝呀?jīng)開立的個人銀行賬戶中，客觀上還存在少量匿名和假名賬戶，在已經(jīng)開立的單位銀行賬戶中客觀上，還存在少量法定代表人身份信息不真實的現(xiàn)象。為切實落實銀行賬戶實名制，央行將組織銀行機構(gòu)對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行前已經(jīng)開立的單位和個人銀行賬戶進(jìn)行一次全面的清理核實。
目前，央行正根據(jù)“積極穩(wěn)妥、分步實施”的原則研究制定有關(guān)方案。初步考慮，將首先對存量單位賬戶信息進(jìn)行清理核實，然后再對存量個人賬戶信息進(jìn)行清理核實。
另一方面，由于少數(shù)銀行機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社因自身條件欠缺還暫時無法接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，一些采用接口方式的銀行機構(gòu)的部分網(wǎng)點由于配備的是字符終端還無法核對居民身份證照片。下一步，央行還將督促加快相關(guān)農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造，盡快實現(xiàn)所有的銀行機構(gòu)都能夠接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。 |