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中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)20多年的高速發(fā)展，成就了大批富人階層，引得中外資銀行紛紛吹響進(jìn)軍私人銀行業(yè)務(wù)的“號(hào)角”。
在昨日（24日）結(jié)束的首屆私人銀行論壇上，業(yè)內(nèi)人士“圍爐煮酒”、共商大業(yè)。大家普遍認(rèn)為，目前在中國開辦私人銀行的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，中外資銀行雖然實(shí)力有所差別，但面臨著同等的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)。
市場(chǎng)成熟 機(jī)會(huì)均等
美國國際集團(tuán)AIG私人銀行2005年9月在上海開業(yè)；花旗私人銀行2006年3月上海開業(yè)；法國愛得蒙得洛爾希銀行也已在上海開業(yè)；UBS正在籌辦私人銀行……
如此大規(guī)模的植入中國本土市場(chǎng)絕非偶然。事實(shí)上，中國“超富”人數(shù)的激增，使私人銀行進(jìn)入本地市場(chǎng)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。
“中國的富人已經(jīng)向我們展示了大門，就看我們?cè)趺凑业借�匙了。”德意志銀行私人投資管理董事毛鋒如是說。
法國巴黎私人銀行北亞區(qū)首席執(zhí)行官Claude
Ha則概括了私人銀行在中國本土的細(xì)分客戶群：第一，富裕客戶，最上端是超高富客戶，也就是企業(yè)巨子；第二，在中國工作的外國人；第三，新興本地的專業(yè)人士，這部分人的財(cái)富在迅猛增長(zhǎng)。
不過，和零售銀行、公司銀行不一樣，在私人銀行領(lǐng)域，中外資銀行面臨的是均等競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)。招商銀行總行財(cái)富管理部經(jīng)理周偉表示，中外資銀行在私人銀行市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)是均等的，其中有市場(chǎng)的因素、有發(fā)展階段的因素，有整個(gè)投資市場(chǎng)的因素。
當(dāng)然，從未經(jīng)營過私人銀行、重組改制時(shí)間較短的中資銀行有著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。光大銀行總行財(cái)富管理中心總經(jīng)理張旭陽表示，外資銀行最大的優(yōu)勢(shì)在于品牌。今年上半年4月、5月個(gè)人存款不斷下降的情況下，花旗、匯豐個(gè)人存款還在不斷上升，因?yàn)槲艘淮笈叨丝蛻簟２贿^，國有控股銀行優(yōu)勢(shì)在于其分售渠道，股份制銀行也有簡(jiǎn)單明了的層級(jí)——終端客戶的需要直接能反映到產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)。另外，在中資銀行間，競(jìng)爭(zhēng)也非常激烈，下一步的著力點(diǎn)就在產(chǎn)品、市場(chǎng)、客戶和品牌。
人才、監(jiān)管是瓶頸
在發(fā)達(dá)國家，私人銀行的成功與政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律狀況密不可分。比如，擁有穩(wěn)定的幣值、天然的稅率優(yōu)勢(shì)、金融歷史悠久、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)、銀行體系穩(wěn)健等，還需要有健全的法律及保密制度，以及大量經(jīng)驗(yàn)豐富的金融人才。
相對(duì)于此，剛剛起步的中國市場(chǎng)，除了擁有極其誘人的市場(chǎng)潛力外，配套基礎(chǔ)設(shè)施又亟待完善。周偉表示，中國私人銀行市場(chǎng)目前面臨的困難主要有：金融監(jiān)管相對(duì)較嚴(yán)，采取分業(yè)監(jiān)管模式不利于各項(xiàng)產(chǎn)品的推廣；金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)（無論從交易工具還是手段來說都是如此）；缺乏強(qiáng)大的投資銀行支持；缺乏私人銀行必需的體系和組織架構(gòu)。
“一些在歐洲的業(yè)內(nèi)人士對(duì)我說，他們?cè)谥袊鴥?nèi)地本想建立私人銀行，但苦于難以尋覓合適的客戶經(jīng)理。如果啟用大量在香港市場(chǎng)上的人才，則又面臨人力成本的損失。”周偉說。
渣打私人銀行全球總裁Peter
Flavel表示了相似的憂慮。他坦言，從現(xiàn)在起，渣打?qū)蛻艚?jīng)理的需求每年還會(huì)再增長(zhǎng)20％，但由于業(yè)務(wù)歷史并不長(zhǎng)，國內(nèi)并不像歐洲那樣有那么多私人銀行的專才，目前合適的客戶經(jīng)理非常稀少。
在監(jiān)管方面，由于私人銀行是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)模式，目前尚未有法律法規(guī)涉及。此外，私人銀行需要的各種產(chǎn)品涉及銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，與分業(yè)監(jiān)管的狀態(tài)有所沖突。不過，央行行長(zhǎng)助理易綱等監(jiān)管高層近期反復(fù)強(qiáng)調(diào)功能監(jiān)管，以強(qiáng)化目前已經(jīng)出現(xiàn)的功能監(jiān)管的雛形。
在法規(guī)方面，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，正著手研究制訂私人銀行業(yè)務(wù)法規(guī)，相關(guān)理財(cái)人員的從業(yè)規(guī)范也有望于下半年推出。相信假以時(shí)日，這方面的瓶頸有望打破。 |