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2007年上半年，央行一反常態(tài)，短短三個(gè)月內(nèi)連續(xù)兩次加息。業(yè)界風(fēng)聞今年下半年還會(huì)接二連三的加息。“房奴”一族貸款包袱一再加重。如此調(diào)整，如何應(yīng)對(duì)？京城個(gè)人貸款專業(yè)機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”表示，加息后，合理調(diào)整貸款內(nèi)容及還款方式，可以有效節(jié)省利息支出。
省錢第一招 調(diào)整貸款內(nèi)容
陳女士2006年貸款70萬(wàn)購(gòu)買一套自住房。貸款期限20年，使用等額本息方式，月均還款額5032.3元。今年上半年遭遇兩次加息后，陳女士明年的貸款利息支出越來(lái)越高，其月均還款額上升到5063.6元。雖然每月還款只增加31.3元。但整體算下來(lái)，陳女士未加息前，20年總還款額120.78萬(wàn)元，其中利息支出50.78萬(wàn)元；而加息后，陳女士20年總還款額121.53萬(wàn)元，其中利息支出51.53萬(wàn)元。加息前后相比，陳女士多支付利息7500元。
偉嘉安捷專業(yè)貸款顧問(wèn)指出，已經(jīng)做完貸款的客戶可以通過(guò)更換貸款內(nèi)容來(lái)節(jié)省利息支出。在有資金富余的情況下，可以通過(guò)提前還款的方式，用減少貸款金額或是在減少貸款金額的同時(shí)縮短還款時(shí)間來(lái)節(jié)省利息支出。在沒(méi)有提前還款資金的情況下，也可選擇通過(guò)縮短還款時(shí)間的方式來(lái)節(jié)省利息支出。針對(duì)上例，偉嘉安捷為陳女士設(shè)計(jì)的省錢方案是通過(guò)縮短還款時(shí)間的方式節(jié)省利息。
加息后，陳女士貸款70萬(wàn)元，貸款期限20年，使用等額本息方式，月均還款額5063.6元，20年總還款額121.53萬(wàn)元，其中利息支出51.53萬(wàn)元。縮短貸款期限5年，即貸款15年時(shí)間，仍使用等額本息的方式，月均還款額變更為5952.48元，15年總還款約107.14萬(wàn)元，其中利息支出37.14萬(wàn)元。通過(guò)改變還款時(shí)間，陳女士每月月供僅增加約889元，但總共節(jié)省利息支出近14.38萬(wàn)元。
省錢第二招 改變還款方式
除調(diào)整貸款內(nèi)容外，還可通過(guò)改變還款方式的形式來(lái)節(jié)省利息支出。
同樣以陳女士為例，貸款70萬(wàn)元，貸款期限20年，使用等額本息方式，月均還款額5063.6元，20年總還款額121.53萬(wàn)元，其中利息支出51.53萬(wàn)元。若改變還款方式，使用等額本金還款的形式，則月還款額最高僅6605.67元，但20年總還款額約113.64萬(wàn)元，其中利息支出僅43.64萬(wàn)元。通過(guò)改變還款方式，陳女士共節(jié)省利息近7.9萬(wàn)元。
同時(shí)，陳女士還可以通過(guò)同時(shí)調(diào)整還款時(shí)間和還款方式的形式來(lái)節(jié)省利息。將貸款時(shí)間調(diào)整為15年，同時(shí)使用等額本金的方式進(jìn)行還款。則其月還款額最高不超過(guò)7577.89元，但15年總還款額102.77萬(wàn)元，其中利息支出僅32.77萬(wàn)元。通過(guò)同時(shí)改變還款方式及還款時(shí)間，陳女士共節(jié)省利息支出近18.76萬(wàn)元。
偉嘉安捷公司的理財(cái)顧問(wèn)表示，隨著2007年下半年的加息預(yù)期，2008年將會(huì)有更多的有貸一族面臨貸款利息增加的困境。我們可調(diào)整貸款內(nèi)容并組合使用各種還款方式，從而找到一種既節(jié)省利息減少開支又適合自己省錢的方式。 |