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悄然間，2億元的房屋精裝修貸款流向了新樓盤，原有樓盤的裝修卻被長期擱置。
擔(dān)保人的擔(dān)憂
發(fā)現(xiàn)蹊蹺的是北京某投資公司A，也是該筆貸款的擔(dān)保方。
2009年6月，曾在北京陶然亭附近開發(fā)房產(chǎn)的一知名房地產(chǎn)公司B，因資金緊張無錢裝修某樓盤（該樓盤已被抵押，從北京某股份制銀行處貸過款）而找到A，希望A為其擔(dān)保，從銀行貸一筆款。因與B曾有資金往來并尚未結(jié)清，A遂同意以一塊價(jià)值3億多元的土地作為擔(dān)保，幫B從東北某銀行天津分行D處貸到2億元兩年期中長期貸款。然而，到了年底，A發(fā)現(xiàn)貸款標(biāo)的樓盤仍未裝修，從而引起警覺。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初其為B擔(dān)保的2億元貸款已被B轉(zhuǎn)移給了浙江某房地產(chǎn)公司C，C拿這筆錢在北京二中院通過拍賣的方式，買下了北京亞運(yùn)村附近的一個(gè)樓盤。
銀行的難言之隱
貸款資金被挪用，這讓A感到很不安。出于對擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)憂，A決定尋求銀行幫助，請求銀行D調(diào)查貸款去向。
據(jù)了解，今年1月底和2月初，A公司與銀行D進(jìn)行了數(shù)次溝通，當(dāng)時(shí)銀行方面答應(yīng)會(huì)盡快調(diào)查。之后，A公司得到了銀行方面的口頭回復(fù)，稱A公司所反映情況基本屬實(shí)，并已要求B公司在今年上半年提前還款。但由于銀行方面一直沒有給出書面答復(fù)，A公司負(fù)責(zé)人告訴記者，他們現(xiàn)在仍然很擔(dān)心，所能做的也只能是等到6月份再看結(jié)果。
“但至今，銀行方面不說資金去向何處，也不同意我們調(diào)查該筆貸款去向，我們不理解這是為什么，有什么難言之處？”A公司負(fù)責(zé)人說。
其實(shí)，A公司的擔(dān)憂不難理解，按照A公司所掌握的情況，B公司的貸款房產(chǎn)已在其他銀行做過抵押貸款，原抵押銀行的還款來源是被抵押房產(chǎn)的銷售回款，精裝修的房屋變現(xiàn)后先用于償還原抵押銀行，剩余部分再償還銀行D。若房價(jià)漲勢或房屋銷售較慢，B公司對該銀行違約的可能性非常大。
據(jù)了解，在A公司與銀行的幾次交涉中，銀行某相關(guān)人士最初對這一事情的處理態(tài)度顯得并不積極，認(rèn)為這離合同結(jié)束還有一年多的時(shí)間，現(xiàn)在下結(jié)論為時(shí)過早。銀行甚至解釋說，這筆在B公司賬戶上消失的錢，也許是用于正常理財(cái)了。這種被A公司認(rèn)為銀行是在為B公司做辯護(hù)的回應(yīng)，令A(yù)公司相當(dāng)惱火，進(jìn)而猜想B公司與銀行之間是不是有著某種微妙聯(lián)系。
“全流程”管理的漏洞
記者也在調(diào)查中感覺到，銀行對上述貸款顯得相當(dāng)敏感和警惕。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，這是銀行與企業(yè)之間的正常業(yè)務(wù)關(guān)系，并不希望有外人參與，而出于對客戶信息的保密，更不方便透露更多細(xì)節(jié)。不過，該負(fù)責(zé)人告訴記者，B公司并沒有100%挪用貸款資金。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示稱，會(huì)按照正常程序來處理這件事情，“如果借款人沒有按照原約定的用途使用資金，銀行是可以要求借款人提前還款的，我們不愿意摻和借款人和擔(dān)保人之間的這種糾紛，所以，不管怎么樣，哪怕只挪用了一分錢，都要給銀行提前還款。”
在A公司看來，銀行D在風(fēng)險(xiǎn)管控方面存在漏洞，因其對于B公司的貸款房產(chǎn)已被抵押一事沒有給予足夠的重視。不過，記者就此咨詢銀行業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，這種情況在實(shí)際中很正常，并不違規(guī)。但值得注意的是，B公司選擇另一家異地銀行申請貸款，在這位業(yè)內(nèi)人士看來，卻是較為少見的。
銀行D雖然表示會(huì)嚴(yán)查資金的流向，也聲稱其有一套完備的貸后監(jiān)督機(jī)制，但在長達(dá)半年的時(shí)間里，銀行方面并沒有發(fā)現(xiàn)資金被挪用，這是否也在一定程度上說明銀行的“貸后檢查”制度落實(shí)不到位。
編后：樓市之熱，一浪高過一浪，巨額資金從哪里來？其中不乏打“擦邊球”、甚至硬闖“紅燈”的現(xiàn)象，這里的2億元貸款就有違規(guī)挪用之嫌。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布過“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》），已明確要求對貸款進(jìn)行“全流程”管理，嚴(yán)格防止貸款資金被挪用進(jìn)入樓市和股市。編完此稿，心難平、意難盡，此類現(xiàn)象期冀引起有關(guān)部門關(guān)注。 |